Buyout-Abrechnungsklausel

Was ist eine Buyout-Abrechnungsklausel?

Eine Abfindungsklausel ist eine Vertragsbestimmung, die häufig in Haftpflichtversicherungsverträgen zu finden ist. Diese Klausel gibt dem Versicherungsnehmer das Recht, ein Vergleichsangebot des Versicherers abzulehnen. Macht der Versicherte von diesem Recht Gebrauch, kauft die Versicherungsgesellschaft die Police auf. Mit diesem Geld kann der Versicherungsnehmer den Schaden ohne Unterstützung seines Versicherers selbst regulieren.

Wie Buyout-Abrechnungsklauseln funktionieren

Buyout-Abfindungsklauseln sind in der Regel Teil der Haftpflichtversicherungsbranche. Sie bestehen, um Versicherungsnehmer vor dem Risiko zu schützen, dass Versicherungsunternehmen einer anderen Partei ohne Zustimmung des Versicherten einen Vergleich anbieten. Einzelheiten dieser Klauseln sind normalerweise in Versicherungsverträgen festgelegt.

Um zu demonstrieren, wie die Klausel funktioniert, betrachten wir den Fall eines Unternehmers, der eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließt. Ein Kunde, der auf dem Firmengelände stürzt und verletzt wird, kann das Unternehmen verklagen und behaupten, der Vorfall sei darauf zurückzuführen, dass das Unternehmen seine Einrichtungen nicht ordnungsgemäß gewartet hat. In diesem Fall möchte der Versicherer des Unternehmens möglicherweise den Rechtsstreit schnell beilegen, um Anwaltskosten und einen erheblichen Zeitaufwand vor Gericht zu vermeiden.

Um diese Kosten zu vermeiden, kann der Versicherer anbieten, die Forderung des Kunden außergerichtlich zu regeln. Einige Versicherungsnehmer können dieser Entscheidung jedoch nicht zustimmen, entweder weil sie glauben, dass die Klage unseriös ist, oder weil sie glauben, dass sie sich zu einem späteren Zeitpunkt mit einem geringeren Betrag zufrieden geben können. In diesem Fall kann sich der Versicherungsnehmer dafür entscheiden, den Rechtsstreit selbst zu führen, anstatt seinem Versicherer zu erlauben, in seinem Namen zu schlichten. Um dies zu erreichen, kann der Versicherungsnehmer in seinem Versicherungsvertrag von der Aufkauf- Abfindungsklausel Gebrauch machen. Sobald der Versicherungsnehmer von dieser Klausel Gebrauch macht, zahlt sein Versicherer den Betrag, den er zuvor als Ausgleich anbieten wollte. Der Versicherer kauft den Versicherungsnehmer durch diese Zahlung faktisch frei und stellt ihn von jeder weiteren Haftung aus diesem Anspruch frei.

Dem Versicherungsnehmer steht es unterdessen frei, diesen Vergleichsbetrag entweder zur Beilegung des Rechtsstreits zu verwenden oder die Kosten für die Bekämpfung des Rechtsstreits vor Gericht zu finanzieren. Es gibt keine Garantie dafür, dass alle Bemühungen zur Bekämpfung der Klage erfolgreich sein werden, und es ist möglich, dass der Versicherungsnehmer am Ende mehr als das ursprüngliche Vergleichsangebot zahlt. Allfällige Mehrkosten und Risiken trägt der Versicherungsnehmer.

Versicherungsnehmer, die Klagen für weniger als das Vergleichsangebot des Versicherers beilegen, können die Differenz behalten, während diejenigen, denen am Ende höhere Kosten entstehen, die Differenz aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Beispiel einer Buyout-Abrechnungsklausel

Michael besitzt ein kleines Einzelhandelsgeschäft. Er trifft alle angemessenen Vorkehrungen, um sicherzustellen, dass sein Schaufenster sauber, gut beleuchtet und frei von potenziellen Stolperfallen oder anderen potenziellen Risiken ist. Als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme schließt er außerdem eine gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung (CGL) ab, um sich vor eventuell auftretenden Gerichtsverfahren zu schützen.

Eines Tages erhält Michael eine Klage von einem Kunden, der behauptet, er habe sich eine schwere und kostspielige Verletzung zugezogen, nachdem er beim Besuch seines Ladens über verlegte Waren gestolpert sei. Die Klage des Kunden beschreibt seinen Laden als überladen und schlecht beleuchtet, mit vielen Stolperfallen. Als Michael die Klage sieht, ist er der Meinung, dass die Behauptungen unwahr sind und die beschriebenen Bedingungen in keinem Zusammenhang mit dem tatsächlichen Zustand seines Geschäfts stehen.

Trotz dieser Diskrepanzen empfiehlt Michaels Versicherer einen Vergleich, um potenziell kostspielige Rechtskosten zu vermeiden. Denn die Abwehr der Forderung vor Gericht würde wertvolle Zeit kosten; es wäre einfacher, dem Kunden eine Abfindung zu zahlen. Obwohl Michael versteht, dass dies die praktischste Option sein könnte, fühlt er sich durch die unehrliche Klage des Kunden beleidigt und beschließt, die Forderung vor Gericht zu bekämpfen. Er argumentiert, dass, weil die Beschreibung seines Ladens durch den Kunden so im Widerspruch zu seinem tatsächlichen Zustand steht, er in der Lage sein sollte, den Fall zu bekämpfen, indem er sich auf Quellen wie das Kameramaterial seines eigenen Ladens und die Erfahrungsberichte anderer Kunden stützt.

Aus diesem Grund beschließt Michael, die Aufkaufklausel in seinem Versicherungsvertrag auszuüben. Den Vergleichsbetrag erhält er von seinem Versicherer als Aufkaufszahlung und stellt den Versicherer von jeder weiteren Haftung aus diesem Anspruch frei. Michael kann den Fall dann alleine weiterverfolgen und kann die Mittel aus dem Vergleich verwenden, um die Kosten zu bezahlen. Er kann einen Teil davon für den Vergleich mit dem Antragsteller verwenden und die restlichen Mittel für sich behalten. Wenn der Kläger gewinnt, kann er die Auszahlung für den eigentlichen Gerichtsvergleich verwenden, muss aber alle zusätzlichen Kosten aus eigener Tasche bezahlen.

Höhepunkte

Eine Buyout-Abfindungsklausel ist eine Vertragsbestimmung, die in vielen Versicherungsverträgen zu finden ist.
Versicherungsnehmer können die Auszahlung verwenden, um mit dem Anspruchsteller einen niedrigeren Betrag zu begleichen oder für entstandene Rechtskosten aufzukommen.
Die Klausel erlaubt dem Versicherungsnehmer, ein Vergleichsangebot seines Versicherers abzulehnen.
Bei Ausübung der Buyout-Vergleichsklausel erhält der Versicherungsnehmer den Vergleichsbetrag als Buyout-Zahlung, wodurch der Versicherer von allen künftigen Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit dem Anspruch befreit wird.