Gebyrinntekter
Hva er gebyrinntekter?
Finansinstitusjoner tjener penger på bare to måter: ved å kreve inn renter på lån og ved å kreve gebyrer på tjenester.
Gebyrinntekter er inntektene som tas inn fra kontorelaterte gebyrer. Gebyrer som genererer gebyrinntekter inkluderer gebyrer for ikke-tilstrekkelige midler,. overtrekksgebyrer,. gebyrer for sent, over-the-limit-gebyrer, bankoverføringsgebyrer,. månedlige servicegebyrer og kontoforskningsgebyrer, blant andre.
Kredittforeninger, banker og kredittkortselskaper er typer finansinstitusjoner som tjener gebyrinntekter.
##Forstå gebyrinntekter
Renteinntekter er pengene som en institusjon tjener ved å låne ut penger, og inkluderer rentebetalinger på boliglån, småbedriftslån, kredittlinjer, personlige lån og studielån. En annen svært lukrativ kilde til renteinntekter er overført saldo på kredittkort.
Finansinstitusjoner tjener også en betydelig del av inntektene sine fra gebyrer, som noen ganger kalles ikke-renteinntekter. Faktisk har gebyrinntektene skutt i været siden 1980-tallet.
Dereguleringen av banknæringen på midten av 1980-tallet ga bankene nye muligheter til å selge utradisjonelle gebyrbaserte tjenester. Ikke-renteinntekter utgjorde allerede nesten en fjerdedel av alle driftsinntekter generert av forretningsbanker. Denne prosentandelen har økt dramatisk ettersom amerikanske bankinstitusjoner diversifiserte seg til andre finansielle aktiviteter, inkludert investeringsbank, handelsbank, forsikringssalg og meglertjenester.
$30
Gjennomsnittlig gebyr belastet for en returnert sjekk fra og med 2019.
Inntekter fra rentefrie gebyrer tok fart med Gramm–Leach–Bliley (GLB) Act fra 1999, som skapte et rammeverk for finansielt holdingselskap (FHC) som muliggjør felles eierskap til bank- og ikkebankaktiviteter. GLB-loven var katalysatoren for å eliminere den hyllede Glass-Steagall-loven (1933), som forbød kommersiell bankvirksomhet å blande seg med andre finansielle tjenester, som investeringsbanktjenester.
Samtidig begynte kommersielle banker å maksimere inntektene fra gebyrene de samlet inn fra sine tradisjonelle bransjer som sjekk- og sparekontoer.
En Bonanza av avgifter
Det er anslått at ikke-rentegebyrinntekter nå utgjør nesten halvparten av alle driftsinntekter generert av amerikanske kommersielle banker.
Uansett hvor lave rentene på boliglån blir, kan bankene stole på en rekke gebyrer som en jevn inntektskilde. Den gjennomsnittlige kostnaden for en returnert sjekk var $30 fra og med 2019. De store bankene samlet inn $11 milliarder i overtrekksgebyrer alene fra sine amerikanske kunder i 2019.
På den annen side var gjennomsnittsavgiften for å bruke en minibank utenfor nettverket $4,72.
Andre vanlige avgifter kan inkludere månedlige kontovedlikeholdsgebyrer for kontroll- og sparekontoer og minimumssaldogebyrer. Spesielle tjenester medfører også gebyrer, for eksempel gebyrer for utenlandske transaksjoner, gebyrer for kasserersjekker og gebyrer på papirutskrift.
##Høydepunkter
– Gebyrene har også vokst for standard banktjenester som brukskontoer og minibankuttak.
– Gebyrinntekter er inntektene som en finansinstitusjon tjener på tjenester fremfor rentebetalinger.
- Gebyrinntektene har økt siden bankdereguleringen på 1980-tallet tillot finansinstitusjoner å diversifisere seg til investerings- og forsikringstjenester.
