Receitas de serviços
O que é Renda de Taxas?
As instituições financeiras ganham dinheiro apenas de duas maneiras: cobrando juros sobre empréstimos e cobrando taxas sobre serviços.
A receita de tarifas é a receita obtida a partir de cobranças relacionadas à conta. As cobranças que geram receita de taxas incluem taxas de fundos insuficientes, taxas de saque a descoberto,. taxas atrasadas, taxas acima do limite, taxas de transferência eletrônica,. taxas de serviço mensais e taxas de pesquisa de contas, entre outras.
Cooperativas de crédito, bancos e empresas de cartão de crédito são tipos de instituições financeiras que obtêm receita de taxas.
##Compreendendo a receita de taxas
A receita de juros é o dinheiro que uma instituição ganha emprestando dinheiro e inclui pagamentos de juros sobre hipotecas, empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Outra fonte altamente lucrativa de receita de juros são os saldos transportados em cartões de crédito.
As instituições financeiras também obtêm uma parcela significativa de suas receitas com taxas, às vezes chamadas de receitas não decorrentes de juros. Na verdade, a receita com taxas disparou desde a década de 1980.
A desregulamentação do setor bancário em meados da década de 1980 ofereceu aos bancos novas oportunidades para vender serviços não tradicionais baseados em taxas. As receitas não decorrentes de juros já representavam quase um quarto de todas as receitas operacionais geradas pelos bancos comerciais. Essa porcentagem aumentou dramaticamente à medida que as instituições bancárias americanas se diversificaram para outras atividades financeiras, incluindo banco de investimento, banco comercial, vendas de seguros e serviços de corretagem.
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A taxa média cobrada por um cheque devolvido a partir de 2019.
A receita de taxas não financeiras decolou com a Lei Gramm–Leach–Bliley (GLB) de 1999, que criou uma estrutura de holding financeira (FHC) que permite a propriedade comum de atividades bancárias e não bancárias. O GLB Act foi o catalisador para eliminar o alardeado Glass-Steagall Act (1933), que proibia a mistura de bancos comerciais com outras atividades de serviços financeiros, como serviços de banco de investimento.
Ao mesmo tempo, os bancos comerciais começaram a maximizar as receitas das taxas que cobravam de suas linhas tradicionais de negócios, como contas correntes e poupança.
Uma Bonanza de Taxas
Estima-se que a receita sem juros agora represente quase metade de toda a receita operacional gerada pelos bancos comerciais dos EUA.
Não importa quão baixas sejam as taxas de juros das hipotecas, os bancos podem contar com uma variedade de taxas como uma fonte estável de renda. A cobrança média por um cheque devolvido foi de US$ 30 em 2019. Os grandes bancos arrecadaram US$ 11 bilhões apenas em taxas de cheque especial de seus clientes americanos em 2019.
Por outro lado, a taxa média para usar uma retirada de caixa eletrônico fora da rede foi de US$ 4,72.
Outras taxas comuns podem incluir taxas mensais de manutenção de contas para contas correntes e de poupança e taxas de saldo mÃnimo. Os serviços especiais também incorrem em taxas, como taxas de transação estrangeira, taxas de cheque administrativo e taxas de extrato em papel.
##Destaques
As taxas também aumentaram para serviços bancários padrão, como contas correntes e saques em caixas eletrônicos.
Receita de tarifas é a receita que uma instituição financeira ganha com serviços, e não com pagamentos de juros.
A receita de tarifas cresceu rapidamente desde a desregulamentação bancária da década de 1980, permitindo que as instituições financeiras se diversificassem em serviços de investimento e seguros.
