Commissione di reddito
Che cos'è il reddito da commissione?
Le istituzioni finanziarie guadagnano in due soli modi: riscuotendo interessi sui prestiti e addebitando commissioni sui servizi.
Il reddito da commissione è il ricavo prelevato dagli oneri relativi al conto. Le spese che generano entrate da commissioni includono commissioni sui fondi non sufficienti,. spese di scoperto,. commissioni per ritardi, commissioni oltre il limite, commissioni per bonifici,. spese di servizio mensili e commissioni per la ricerca del conto, tra le altre.
Le cooperative di credito, le banche e le società di carte di credito sono tipi di istituzioni finanziarie che guadagnano commissioni.
Capire il reddito da commissione
Il reddito da interessi è il denaro che un'istituzione guadagna prestando denaro e include il pagamento degli interessi su mutui, prestiti alle piccole imprese, linee di credito, prestiti personali e prestiti agli studenti. Un'altra fonte di reddito da interessi altamente redditizia sono i saldi riportati sulle carte di credito.
Le istituzioni finanziarie guadagnano anche una parte significativa del loro reddito dalle commissioni, che a volte sono chiamate entrate non da interessi. In effetti, il reddito da commissioni è salito alle stelle dagli anni '80.
La deregolamentazione del settore bancario a metà degli anni '80 ha offerto alle banche nuove opportunità per vendere servizi a pagamento non tradizionali. I proventi non da interessi rappresentavano già quasi un quarto di tutti i proventi operativi generati dalle banche commerciali. Tale percentuale è aumentata notevolmente man mano che le istituzioni bancarie americane si sono diversificate in altre attività finanziarie tra cui servizi di investment banking, merchant banking, vendite di assicurazioni e servizi di intermediazione.
$ 30
La tariffa media addebitata per un assegno rimbalzato a partire dal 2019.
Il reddito da commissioni non da interessi è decollato con il Gramm–Leach–Bliley (GLB) Act del 1999, che ha creato un quadro di società di partecipazione finanziaria (FHC) che consente la proprietà comune delle attività bancarie e non bancarie. Il GLB Act è stato il catalizzatore per l'eliminazione del vantato Glass-Steagall Act (1933), che proibiva di mescolare attività bancarie commerciali con altre attività di servizi finanziari come i servizi di investment banking.
Allo stesso tempo, le banche commerciali hanno iniziato a massimizzare i ricavi dalle commissioni che hanno raccolto dalle loro tradizionali linee di attività come conti correnti e conti di risparmio.
Una manciata di commissioni
Si stima che il reddito da commissioni non da interessi rappresenti ora quasi la metà di tutto il reddito operativo generato dalle banche commerciali statunitensi.
Non importa quanto bassi ottengano i tassi di interesse sui mutui, le banche possono fare affidamento su una varietà di commissioni come costante fonte di reddito. L'addebito medio per un assegno rimbalzato era di $ 30 nel 2019. Le grandi banche hanno raccolto $ 11 miliardi di commissioni di scoperto solo dai loro clienti americani nel 2019.
D'altra parte, la commissione media per l'utilizzo di un prelievo ATM fuori rete era di $ 4,72.
Altre commissioni comuni possono includere spese mensili di mantenimento dell'account per conti correnti e conti di risparmio e commissioni di saldo minimo. Anche i servizi speciali comportano commissioni, come commissioni per transazioni estere, commissioni per assegni circolari e commissioni per l'estratto conto cartaceo.
Mette in risalto
Le commissioni sono aumentate anche per i servizi bancari standard come conti correnti e prelievi bancomat.
Il reddito da commissione è il reddito che un istituto finanziario guadagna sui servizi piuttosto che sul pagamento degli interessi.
Il reddito da commissioni è aumentato vertiginosamente dagli anni '80, la deregolamentazione bancaria ha consentito alle istituzioni finanziarie di diversificare nei servizi di investimento e assicurativi.
