Przychodów z tytułu opłat

Co to jest dochód z opłat?

Instytucje finansowe zarabiają tylko na dwa sposoby: pobierając odsetki od pożyczek i pobierając opłaty za usługi.

Przychód z opłat to przychód pobrany z opłat związanych z rachunkiem. Opłaty, które generują dochód z opłat, obejmują między innymi niewystarczające opłaty za fundusze,. opłaty za kredyt w rachunku bieżącym,. opłaty za spóźnienie, opłaty za przekroczenie limitu, opłaty za przelewy,. miesięczne opłaty za usługi i opłaty za badanie konta.

Unie kredytowe, banki i firmy obsługujące karty kredytowe to rodzaje instytucji finansowych, które uzyskują dochody z opłat.

##Zrozumienie dochodu z opłat

Przychody z odsetek to pieniądze, które instytucja zarabia na pożyczaniu pieniędzy i obejmują spłaty odsetek od kredytów hipotecznych, pożyczek dla małych firm, linii kredytowych, pożyczek osobistych i pożyczek studenckich. Innym bardzo lukratywnym źródłem dochodu odsetkowego są salda przeniesione na kartach kredytowych.

Instytucje finansowe uzyskują również znaczną część swoich dochodów z opłat, które czasami nazywane są dochodami pozaodsetkowymi. W rzeczywistości dochody z opłat gwałtownie wzrosły od lat 80. XX wieku.

Deregulacja sektora bankowego w połowie lat 80. dała bankom nowe możliwości sprzedaży nietradycyjnych usług płatnych . Dochody pozaodsetkowe stanowiły już prawie jedną czwartą wszystkich dochodów operacyjnych generowanych przez banki komercyjne. Odsetek ten dramatycznie wzrósł, gdy amerykańskie instytucje bankowe zdywersyfikowały się w kierunku innych rodzajów działalności finansowej, w tym bankowości inwestycyjnej, bankowości handlowej, sprzedaży ubezpieczeń i usług maklerskich.

$30

Średnia opłata pobierana za odesłany czek od 2019 r.

Dochody z opłat pozaodsetkowych wystartowały wraz z ustawą Gramm-Leach-Bliley (GLB) z 1999 r., która stworzyła ramy finansowe dla holdingów (FHC),. które umożliwiają wspólną własność działalności bankowej i pozabankowej. Ustawa GLB była katalizatorem wyeliminowania osławionej ustawy Glassa-Steagalla (1933), która zakazywała mieszania bankowości komercyjnej z innymi usługami finansowymi, takimi jak usługi bankowości inwestycyjnej.

W tym samym czasie banki komercyjne zaczęły maksymalizować przychody z opłat pobieranych z tradycyjnych linii biznesowych, takich jak rachunki czekowe i oszczędnościowe.

Bonanza opłat

Szacuje się, że dochody z opłat pozaodsetkowych stanowią obecnie prawie połowę wszystkich dochodów operacyjnych generowanych przez amerykańskie banki komercyjne.

Bez względu na to, jak niskie są oprocentowanie kredytów hipotecznych, banki mogą polegać na różnych opłatach jako stałym źródle dochodu. Średnia opłata za odrzucony czek wynosiła w 2019 r. 30 dolarów. Duże banki zebrały w 2019 r. 11 miliardów dolarów z tytułu debetu od swoich amerykańskich klientów.

Z drugiej strony średnia opłata za skorzystanie z wypłaty z bankomatu poza siecią wyniosła 4,72 USD.

Inne powszechne opłaty mogą obejmować miesięczne opłaty za prowadzenie konta czekowego i oszczędnościowego oraz minimalne opłaty za saldo. Usługi specjalne również wiążą się z opłatami, takimi jak opłaty za transakcje zagraniczne, opłaty za czeki kasjerskie i opłaty za wyciągi papierowe.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wzrosły również opłaty za standardowe usługi bankowe, takie jak rachunki czekowe i wypłaty z bankomatów.

• Dochód z opłat to dochód, który instytucja finansowa uzyskuje z usług, a nie z płatności odsetek.

• Dochody z opłat rosły jak grzyby po deszczu od lat 80. deregulacja banków umożliwiła instytucjom finansowym dywersyfikację w kierunku usług inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.