Boliglånsrentelås
NÄr det kommer til renter, teller hver liten bit. Et kvart prosentpoeng hÞres ikke sÄ mye ut, men det kan bety tusenvis av ekstra dollar i renter betalt, eller ikke betalt, i lÞpet av levetiden til et typisk 30-Ärig lÄn. I tider med stigende renter bÞr lÄntakere vÊre ekstra oppmerksomme pÄ deres renteantydning, og dra nytte av en rentelÄs.
Hva er en boliglÄnsrentelÄs?
En rentelÄs fryser renten pÄ et boliglÄn, vanligvis mot et gebyr som betales nÄr du godtar lÄnevilkÄrene. BoliglÄnsutlÄneren garanterer (med noen fÄ unntak) at kursen som tilbys til en lÄntaker vil forbli tilgjengelig for denne lÄntakeren i en angitt periode. Med en lÄs trenger ikke lÄntaker Ä bekymre seg om prisene gÄr opp mellom de gir tilbud og stenger boligen.
TakstlÄser varer vanligvis fra 30 dager til 60 dager, selv om de noen ganger varer 120 dager eller mer. Noen lÄngivere tilbyr en gratis rentelÄs for en bestemt periode. Etter det kan imidlertid selv de sjenerÞse lÄngivere kreve gebyrer for Ä utvide lÄsen.
Hvordan fungerer en boliglÄnsrentelÄs?
En boliglÄnsrentelÄs beskytter deg mot rentenes hyppige sykling. Selv om prisene Þker, vil du beholde din tidligere siterte, lavere rente nÄr du avslutter ditt nye lÄn.
NÄr det er sagt, hvis rentene gÄr ned etter at du har lÄst kursen, gÄr du glipp av muligheten for en lavere rente. Unntaket fra dette er hvis du har et "flyt ned"-alternativ med rentelÄsen din, som lar deg fÄ en lavere rente hvis kursene faller.
Hva er en flytende boliglÄnsrentelÄs?
Noen boliglÄn lÄngivere tilbyr en rentelÄs med en flytende bestemmelse. Dette betyr at dersom rentene faller innenfor en bestemt periode etter at lÄnet ditt er godkjent, fÄr du den lavere kursen. Hvis prisene gÄr opp, fÄr du prisen du ble oppgitt.
Det er en kostnad for denne funksjonen, sÄ vurder alternativene nÞye. Det kan hende at prisene ikke beveger seg i det hele tatt eller i din favÞr, og nedgangen betyr at du mÄ betale en hÞyere rente for lÄnets levetid eller betale ut penger for poeng du aldri vil se igjen.
NÄr bÞr du lÄse en boliglÄnsrente?
LÄntakere kan vanligvis ikke lÄse en rente fÞr etter den fÞrste lÄnegodkjenningen - og de bekymrer seg for at ved Ä lÄse seg inn for tidlig, kan de gÄ glipp av muligheten for en bedre rente fÞr de fullfÞrer et kjÞp, eller at de kan bli sittende fast med Ä betale ekstra til forleng lÄsen nÄr den utlÞper.
En lengre takstlÄs er dyrere. For eksempel kan en lÄntaker som velger en 30-dagers lÄs pÄ et 30-Ärs lÄn med fast rente betale en 4 prosent rente og null poeng, mens en 60-dagers lÄs kan koste 1 poeng (tilsvarer 1 prosent av lÄnet) eller en litt hÞyere rate med et halvt poeng.
Men nĂ„r boliglĂ„nsrentene stiger, kan du vurdere Ă„ hoppe pĂ„ den lavere renten sĂ„ snart som mulig. Det er et gamble, for ingen vet egentlig hva rentene kommer til Ă„ gjĂžre â de settes basert pĂ„ en rekke faktorer som kan endre seg fra dag til dag. Det kan vĂŠre nyttig Ă„ se pĂ„ priser fra de siste 60 dagene for Ă„ fĂ„ en fĂžlelse av hvordan de svinger.
BoliglÄnsrentelÄsgebyrer
En rentelÄs kan hjelpe deg Ä spare betydelig pÄ boliglÄnet ditt, men du vil pÄdra deg noen kostnader underveis. Det er to hovedtyper av takstlÄsgebyrer: den innledende takstlÄsgebyret og takstlÄsutvidelsesgebyret.
Det kan hende du mÄ betale det fÞrste gebyret for lÄsesatsen pÄ forhÄnd, eller du kan kanskje sette det inn i lÄnet ditt. Hvis du trenger Ä forlenge lÄsen, krever lÄngivere vanligvis et tilleggsgebyr, vanligvis en prosentandel av lÄnebelÞpet.
SpÞrsmÄl Ä stille utlÄner fÞr du lÄser
SÞrg for Ä fÄ en klar forklaring pÄ utlÄners rentelÄsregler. Hvis du lÄser en rente for tidlig og ender opp med en annen type lÄn, kan rentelÄsen din bli ugyldig. LÄntakere kan ogsÄ miste en rentelÄs hvis omstendighetene deres endrer seg - for eksempel et skifte i kredittscore eller i forholdet mellom gjeld og inntekt (DTI) - fÞr oppgjÞr. Underwritingsprosessen kan avdekke faktorer du ikke var klar over eller visste var viktige, sÄ hvis mulig, spÞr utlÄner om hvilke betingelser som vil ugyldiggjÞre lÄsen fÞr du forplikter deg til den:
- Endres den lÄste satsen under visse omstendigheter?
â Vil takstlĂ„sen vĂŠre i kraft lenge nok til Ă„ dekke hele boligkjĂžpsprosessen?
Hvordan sikre at du er Þkonomisk forberedt pÄ et boliglÄn
FÞr du lÄser en rente, sÞrg for at budsjettet ditt er i orden og at du er Þkonomisk forberedt pÄ Ä sÞke om et boliglÄn, inkludert Ä ha kontanter til Ä dekke rentelÄsgebyret, hvis det er en. SpÞr deg selv:
â Er kredittscore min god nok til Ă„ bli forhĂ„ndsgodkjent?
â Vet jeg hvor mye jeg vil bruke pĂ„ mĂ„nedlige boliglĂ„nsbetalinger?
â Har jeg sett etter boliger som holder budsjettet mitt?
bunnlinjen
BoliglĂ„nsrentene svinger konstant, og en rentelĂ„s kan spare deg for den usikkerheten â mot et gebyr. Generelt, hvis rentene er relativt lave, er det best Ă„ sikre en rentelĂ„s slik at du kan beholde den nĂ„r det nye lĂ„net ditt stenger.
##HĂžydepunkter
- Noen rentelÄser vil ogsÄ gi en flytende-ned-bestemmelse som vil tillate lÄntakeren Ä dra fordel av lavere renter i markedet etter hvert som det oppstÄr, samtidig som de beskytter mot Þkninger.
â En rentelĂ„speriode vil typisk vĂŠre 30 til 60 dager.
â Denne lĂ„sen beskytter lĂ„ntakere mot potensialet for stigende renter under boligkjĂžpsprosessen.
- En boliglÄnsrentelÄs garanterer gjeldende rentesats pÄ et boliglÄn mens en boligkjÞper gÄr gjennom kjÞps- og lukkingsprosessen.
