Mortgage Oranı Kilidi

Faiz oranları söz konusu olduğunda, her küçük şey önemlidir. Çeyrek puan çok fazla bir şey gibi görünmüyor, ancak tipik bir 30 yıllık kredinin ömrü boyunca ödenen veya ödenmeyen binlerce fazladan faiz anlamına gelebilir. Faiz oranlarının yükseldiği zamanlarda, borçlular oran tekliflerine daha fazla dikkat etmeli ve bir oran kilidinden yararlanmalıdır.

Bir ipotek oranı kilidi nedir?

Bir oran kilidi, genellikle kredi şartlarını kabul ettiğinizde ödenen bir ücret karşılığında bir ipotek üzerindeki faiz oranını dondurur. İpotek kredisi veren, (birkaç istisna dışında) bir borçluya sunulan oranın belirtilen bir süre boyunca o borçlunun kullanımına açık kalacağını garanti eder. Bir kilitle, borçlunun, bir teklif sundukları ve evi kapattıkları zaman arasında oranların artması durumunda endişelenmesine gerek kalmaz.

Oran kilitleri, bazen 120 gün veya daha fazla sürse de, genellikle 30 günden 60 güne kadar sürer. Bazı borç verenler, belirli bir süre için ücretsiz bir oran kilidi sunar. Ancak bundan sonra, cömert borç verenler bile kilidi uzatmak için ücret talep edebilir.

Bir ipotek oranı kilidi nasıl çalışır?

Bir ipotek oranı kilidi, sizi faiz oranlarının sık sık değişen doğasından korur. Faiz oranları yükselse bile, yeni kredinizi kapattığınızda daha önce kote ettiğiniz daha düşük oranı kullanmaya devam edeceksiniz.

Bununla birlikte, oranınızı kilitledikten sonra faiz oranları düşerse, daha düşük bir oran fırsatını kaçırırsınız. Bunun istisnası, oran kilidinizde “aşağı kayan” seçeneğiniz varsa, bu da oranlar düşerse daha düşük bir oran yakalamanıza izin verir.

Düşen ipotek oranı kilidi nedir?

Bazı ipotek borç verenleri, aşağı yönlü bir hüküm ile bir oran kilidi sunar. Bu, krediniz onaylandıktan sonra oranların belirli bir süre içinde düşmesi durumunda daha düşük oranı alacağınız anlamına gelir. Oranlar yükselirse, size teklif edilen oranı alırsınız.

Bu özelliğin bir maliyeti vardır, bu nedenle seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirin. Oranlar hiç veya sizin lehinize hareket etmeyebilir ve düşüş, kredinin ömrü boyunca daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz veya bir daha asla göremeyeceğiniz puanlar için para ödemeniz gerektiği anlamına gelir.

Bir ipotek oranını ne zaman kilitlemelisiniz?

Borçlular genellikle ilk kredi onayından sonraya kadar bir oran sabitleyemezler - ve çok erken kilitlenirlerse, bir satın alma işlemini tamamlamadan önce daha iyi bir oran fırsatını kaçırabileceklerinden veya fazladan ödeme yapmak zorunda kalabileceklerinden endişe ederler. süresi dolduğunda kilidi uzatın.

Daha uzun bir oran kilidi daha pahalıdır. Örneğin, 30 yıllık sabit oranlı bir kredi için 30 günlük bir kilit seçen bir borçlu yüzde 4 oran ve sıfır puan ödeyebilirken, 60 günlük bir kilit 1 puana mal olabilir (kredinin yüzde 1'ine eşit) veya yarım puan ile biraz daha yüksek bir oran.

Ancak, ipotek oranları yükseldiğinde, mümkün olan en kısa sürede daha düşük orana geçmeyi düşünebilirsiniz. Bu bir kumar, çünkü hiç kimse faiz oranlarının ne yapacağını gerçekten bilmiyor - günden güne değişebilen çeşitli faktörlere göre belirleniyor. Nasıl dalgalandığını anlamak için son 60 günün oranlarına bakmak faydalı olabilir.

Mortgage oranı kilit ücretleri

Bir oran kilidi, ipoteğinizden önemli ölçüde tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak yol boyunca bazı maliyetlere maruz kalacaksınız. İki ana oran kilitleme ücreti türü vardır: başlangıç oran kilitleme ücreti ve oran kilitleme uzatma ücreti.

İlk kilitleme oranı ücretini önceden ödemeniz gerekebilir veya bunu kredinize aktarabilirsiniz. Kilidi uzatmanız gerekirse, borç verenler genellikle kredi tutarının belirli bir yüzdesi olan ek bir ücret talep eder.

Kilitlemeden önce borç verene sorulacak sorular

Borç vereninizin oran kilitleme kurallarının net bir açıklamasını aldığınızdan emin olun. Bir oranı çok erken kilitlerseniz ve farklı bir kredi türüyle devam ederseniz, oran kilidiniz geçersiz olabilir. Borçlular ayrıca, ödemeden önce koşulları değişirse - kredi puanlarında veya borç-gelir (DTI) oranında bir değişiklik gibi - bir oran kilidini kaybedebilir. Sigortalama süreci, bilmediğiniz veya önemli olduğunu bilmediğiniz faktörleri ortaya çıkarabilir, bu nedenle mümkünse, borç vereninize, taahhütte bulunmadan önce hangi koşulların kilidi geçersiz kılacağını sorun:

• Kilitli oran belirli durumlarda değişir mi?

• Fiyat kilidi, tüm ev satın alma sürecini kapsayacak kadar uzun süre yürürlükte kalacak mı?

Bir ipotek için finansal olarak hazır olduğunuzdan nasıl emin olunur

Bir oranı kilitlemeden önce, bütçenizin uygun olduğundan ve varsa, faiz oranı kilitleme ücretini karşılayacak nakit paraya sahip olmak da dahil olmak üzere bir ipotek başvurusunda bulunmaya mali olarak hazır olduğunuzdan emin olun. Kendine sor:

• Kredi puanım ön onay almak için yeterince iyi mi?

• Aylık ipotek ödemelerine ne kadar harcamak istediğimi biliyor muyum?

• Bütçeme uygun evler aradım mı?

Sonuç olarak

Mortgage oranları sürekli dalgalanır ve bir oran kilidi sizi bu belirsizliği bir ücret karşılığında kurtarabilir. Genel olarak, faiz oranları nispeten düşükse, yeni krediniz kapandığında elinizde tutabilmeniz için bir oran kilidi sağlamak en iyisidir.

##Öne çıkanlar

• Bazı oran kilitleri, aynı zamanda, borçlunun piyasadaki daha düşük oranlardan faydalanmasına izin verirken, artışlardan korunmaya devam etmesini sağlayacak bir aşağı yönlü düşüş hükmü de sağlayacaktır.

• Bir oran kilitleme süresi tipik olarak 30 ila 60 gün arasında olacaktır.

• Bu kilit, borçluları ev satın alma sürecinde artan faiz oranlarından korur.

• Bir ipotek oranı kilidi, bir ev alıcısı satın alma ve kapatma süreci boyunca ilerlerken, bir ev kredisinin mevcut faiz oranını garanti eder.