Statens garantifond
Hva er et statsgarantifond?
Et statlig garantifond administreres av en amerikansk stat for å beskytte forsikringstakere i tilfelle et forsikringsselskap misligholder ytelsesutbetalinger eller blir insolvent. Fondet beskytter bare begunstigede av forsikringsselskaper som har lisens til å selge forsikringsprodukter i den staten.
Hvordan et statlig garantifond fungerer
Statlige garantifond finnes i alle de 50 statene, Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene og Washington DC. De fleste stater har separate midler for eiendoms-/skadeforsikring og livs-/helseforsikring. Disse statlige garantifondene fungerer som en form for forsikring for forsikring og er finansiert av forsikringsselskaper som selger forsikring i en gitt stat. Finansieringsbeløpet et forsikringsselskap er pålagt å betale er en prosentandel, som varierer fra 1 % til 2 % av netto forsikringsbeløp det selger i en bestemt stat.
For å håndtere insolvens har mange stater vedtatt en garantilov basert på en modelllov utarbeidet av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Noen stater har vedtatt modellloven ordrett, men de fleste har vedtatt en modifisert versjon. Som en del av disse lovene må forsikringsselskaper delta i en stats garantifond hvis de har lisens til å gjøre forretninger i den staten. Et forsikringsselskap lisensiert i alle 50 stater må delta i et fond i hver av disse statene.
Bare lisensierte forsikringsselskaper må overholde statlige garantilover. Ulisensierte forsikringsselskaper (som reassurandører ) er ikke det. Således, hvis en virksomhet er forsikret av et ikke-godkjent forsikringsselskap som er erklært insolvent, er det ingen mekanisme for å inndrive ubetalte krav fra ditt statlige garantifond.
Noen stater krever at arbeidsgivere selv forsikrer sine arbeideres kompensasjonsforpliktelser for å delta i et garantifond for selvforsikrede arbeidsgivere. Fondet utbetaler ytelser til arbeidstakere dersom deres arbeidsgivere ikke er i stand til å betale på grunn av konkurs eller insolvens.
Spesielle hensyn
Statens garantifond ble opprettet ved føderal lov i 1969, og er ideelle systemer som opererer i alle 50 delstater, Washington, DC, Puerto Rico og Jomfruøyene. Før dette mandatet søkte noen stater å uavhengig opprette garantier for å svare på forsikringsselskapets insolvens.
Opprinnelig opprettholdt statene et enkelt fond for å dekke en bransje, for eksempel arbeidskompensasjon eller personlig bilforsikring, og forsikringsselskapene selv var relativt små. Mange skrev en bransje i en enkelt stat. Hvis et forsikringsselskap gikk konkurs, ble et begrenset antall forsikringstakere og en statlig fond berørt.
I 1990 ble en mer omfattende organisasjon, National Conference of Insurance Guaranty Funds (NCIGF) opprettet for å koordinere og effektivisere statlige garantifond.
I dag opprettholder mange stater flere garantifond. For eksempel kan en stat drive separate midler for bilforsikring, arbeidskompensasjon og andre linjer. I tillegg er forsikringsselskapene mer komplekse enn de var for 40 eller 50 år siden. De fleste tilbyr en rekke dekninger i flere stater, noen i praktisk talt alle stater, noe som betyr at en insolvens i dag kan påvirke mange forsikringstakere over hele landet og involvere garantifond i flere stater.
Høydepunkter
– Mange stater har garantilover der forsikringsselskaper må delta i en stats garantifond hvis de har lisens til å gjøre forretninger i den staten.
– Fondet dekker kun begunstigede fra forsikringsselskaper der forsikringsselskapet har lisens til å selge produkter i den staten.
- Statsgarantifond garanterer betaling for forsikringstakere dersom forsikringsselskapet misligholder.
