Inwestycja płatna

Co to jest inwestycja płatna?

Inwestycja płatna to produkt rekomendowany przez planistę finansowego, którego wynagrodzenie obejmuje prowizję od sprzedaży płaconą przez dostawcę inwestycji oprócz opłat wnoszonych przez klienta. Inwestycje odpłatne mogą być oferowane przez firmy inwestycyjne, banki lub inne instytucje finansowe.

Inwestycja oparta wyłącznie na opłatach jest zalecana przez planistę finansową, który jest wynagradzany wyłącznie opłatami wnoszonymi przez klienta.

Mylące jest to, że „doradca oparty na opłatach” może pobierać od klientów zryczałtowaną roczną stawkę procentową za wszystkie usługi finansowe. Ten doradca może, ale nie musi otrzymywać prowizji za polecanie inwestycji odpłatnych.

Terminologia zawodu może być myląca. „Doradca odpłatny” może pobierać od klientów opłatę, ale także otrzymywać prowizje od firm sponsorujących za polecenie konkretnych inwestycji. Dlatego klient musi dokładnie zapytać, w jaki sposób doradca otrzyma wynagrodzenie.

Jak działają inwestycje płatne

Istnieje szeroki zakres inwestycji opartych na opłatach, od rent dożywotnich po fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. W każdym razie doradca, którego klient kupuje aktywa, otrzymuje prowizję od firmy sponsorującej za jego sprzedaż.

Termin oparty na opłatach jest również używany do opisania doradcy hybrydowego, który pobiera opłaty od niektórych klientów i zarabia prowizje, sprzedając produkty innym.

O opłatach inwestycyjnych

Doradca inwestycyjny może pobierać opłatę za każdą usługę lub stałą roczną procentową wartość zarządzanych aktywów (AUM). Roczne opłaty wynoszą średnio od 1% do 3% i obejmują większość lub wszystkie usługi, które klient otrzymuje od doradcy.

Prowizje płacone doradcy są często wliczane w koszt inwestora. Na przykład wskaźnik kosztów funduszu inwestycyjnego obejmuje prowizje wypłacane doradcom, którzy polecają go swoim klientom.

Prowizja jest roczna i będzie wypłacana doradcy tak długo, jak klient jest właścicielem inwestycji. Jest to dla doradcy źródło stałych przychodów.

Uwagi specjalne

Inwestycje odpłatne mogą stanowić konflikt interesów. Doradcy mają motywację finansową, aby sprzedawać produkt, który oferuje im najlepszą prowizję, a nie to, co jest najlepsze dla klienta.

Doradcy odpłatni, jak również doradcy odpłatni, podlegają ograniczeniom zawodowym. Doradcy finansowi mogą stosować jeden z dwóch standardów: powierniczy lub odpowiedni.

• Doradcy, którzy przestrzegają standardu powierniczego, rekomendując inwestycje, mają obowiązek przedkładać interesy swoich klientów ponad własne.

• Doradcy przestrzegający standardu odpowiedniości mają obowiązek rekomendować inwestycje odpowiadające potrzebom klienta pod względem jego wieku, dochodów, celów emerytalnych i innych cech indywidualnych.

W obu przypadkach doradcy są zobowiązani przez przepisy Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) do ujawnienia klientowi swojego wynagrodzenia.

Doradcy przestrzegający standardów powierniczych często określają siebie jako „powierniczych doradców finansowych”. Mogą również być członkami National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), stowarzyszenia doradców płatnych.

W każdym razie istnieje wiele pytań, które potencjalny klient może zadać doradcy przed zaangażowaniem się w produkt finansowy.

Pytania do doradcy

Nie wszyscy doradcy dobrowolnie udzielają informacji o otrzymywanych opłatach lub prowizjach. Inwestorzy mogą zadać następujące pytania:

• Jakie są Twoje kwalifikacje zawodowe i wykształcenie w odniesieniu do doradztwa finansowego?

• Jaki jest twój szczególny obszar wiedzy?

• Czy płacisz opłaty dla klientów, prowizje, czy kombinację obu?

• Czy przestrzegasz standardu powierniczego ?

• Dlaczego polecasz mi ten produkt? Dlaczego jest dla mnie odpowiedni?

Nie oznacza to, że inwestorzy powinni unikać doradców płatnych. Mogą być lepsze dla klientów, którzy chcą uniknąć przynajmniej części opłat za usługi, które otrzymują.

Inwestycje płatne a inwestycje Płatne inwestycje

W przypadku niektórych produktów doradca płatny może pobierać opłatę od klienta i prowizję od sponsora inwestycji lub po prostu opłatę lub prowizję w przypadku innych. Niektórzy klienci mogą płacić niższe lub żadne opłaty za rekomendacje, które zarabiają prowizję doradcy.

Z tego powodu niektórzy inwestorzy mogą preferować płatnego doradcę inwestycyjnego. Całkowite opłaty za usługi doradcy inwestycyjnego mogą być niższe.

Doradcy odpłatni nie przyjmują prowizji od sprzedaży od firm produktów inwestycyjnych. Są postrzegane jako wolne od potencjalnych konfliktów interesów. Używając terminologii branżowej, kierują się one raczej standardem powierniczym niż standardem przydatności.

Przykład inwestycji płatnej

Oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działają inwestycje odpłatne. Powiedzmy, że Pan Sharma chce założyć konto emerytalne i spotyka się z panią. Jones, płatny doradca finansowy. Sugeruje, żeby założył rachunek inwestycyjny.

SM. Jones dokonuje oceny pana Obecna sytuacja finansowa Sharmy oraz jego cele na przyszłość. Po sporządzeniu planu pani Jones sugeruje, że pan Sharma zainwestował swoje pieniądze w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF (exchange-traded funds) i inne instrumenty inwestycyjne. W ramach jej rekompensaty pan. Sharma płaci jej 1% opłaty za usługi doradcze. Może również otrzymać prowizję od niektórych sprzedawanych przez siebie inwestycji.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Inwestor powinien zapytać, w jaki sposób planista finansowy otrzyma wynagrodzenie.

• Planista finansowy nie otrzymuje prowizji za polecenie inwestycji płatnej.

• W obu przypadkach klient zostanie obciążony opłatą, która może być stawką godzinową lub stałą roczną procentową wartością aktywów konta.

• Planista finansowy, który poleca inwestycję opartą na opłatach, otrzymuje prowizję od sprzedaży od dostawcy inwestycji oraz opłaty od inwestora.

##FAQ

Jaka jest różnica między modelem odpłatnym a wyłącznie odpłatnym?

Płatny produkt inwestycyjny jest rekomendowany przez doradcę finansowego, który za jego sprzedaż otrzyma prowizję. Prowizja może być uwzględniona w rocznych opłatach pobieranych przez firmę, która ją sponsoruje i być wypłacana corocznie doradcy, o ile inwestor ją posiada. Doradca jest zwracany tylko poprzez opłaty, które wnosi klient.

Jaka jest różnica między opłatami a prowizjami?

Różnica między płatnym produktem inwestycyjnym a produktem prowizyjnym jest niewielka lub żadna. W obu przypadkach firma sponsorująca produkt płaci prowizję doradcy, który z powodzeniem poleca go klientowi. Klient może, ale nie musi uiszczać dodatkowych opłat za usługi doradcy.

Czym są usługi płatne?

Termin usługi płatne jest źródłem nieporozumień. Zazwyczaj usługa płatna jest oferowana przez doradcę finansowego, który pobiera roczny procent aktywów klienta jako stałą opłatę za wszystkie lub większość profesjonalnych usług. Średnia opłata wynosi od 1% do 3% aktywów. To nie to samo, co inwestycja płatna, czyli produkt, który płaci doradcy prowizję za sprzedaż go klientom.