Nieodebrane fundusze
Co to są nieodebrane środki?
Nieodebrane środki to niedostępna część depozytu bankowego, która pochodzi z czeków, które nie zostały jeszcze rozliczone przez bank. Zasadniczo nieodebrane środki to pieniądze, które bank musi rozliczyć przed przekazaniem środków klientowi.
Wyjaśnienie nieodebranych środków
Nieodebrane środki to depozyty, które należy rozliczyć; to znaczy bank, z którego pobierany jest czek, musi potwierdzić, że na rachunku bieżącym znajdują się środki na pokrycie czeku. Po rozliczeniu czeku deponent może mieć dostęp do zdeponowanych środków. Do tego czasu bank odnosi się do funduszy jako nieodebranych środków, kodowanych w skrócie jako „UCF” lub „UF”. Czek na dużą kwotę zdeponowany na koncie podlega zablokowaniu większości kwoty. Część jest zwykle udostępniana deponentowi natychmiast, o ile klient ma dobrą opinię w banku.
Niezbędne jest rozróżnienie między nieodebranymi środkami a niewystarczającymi środkami. W przeciwieństwie do nieodebranych środków, konto z niewystarczającymi środkami nie pokaże oczekującej wpłaty. Wypisanie czeku na konto z niewystarczającymi środkami zawsze spowoduje zwrot czeku i naliczenie opłaty. Wypisanie czeku na konto z nieodebranymi środkami może zadziałać, jeśli czek nie zostanie zrealizowany do czasu rozliczenia nieodebranych środków.
Jeśli czek zostanie zrealizowany na koncie z nieodebranymi środkami, a czek w przeciwnym razie zostałby odrzucony, zazwyczaj zostanie naliczona opłata za nieodebrane środki. Opłata ta jest również nazywana opłatą UCF i zwykle jest taka sama jak opłata za niewystarczające fundusze (NSF). Od 2020 r. opłaty NSF i UCF w wysokości 25 lub 30 USD były dość powszechne. Nie są pobierane żadne opłaty za nieodebrane środki, jeśli reszta salda rachunku bieżącego może pokryć wszystkie wydatki.
Korzyści z nieodebranych środków
Chociaż istnieje wiele skarg dotyczących nieodebranych środków, chronią one banki i ich klientów przed niektórymi rodzajami oszustw. Bez nieodebranych środków ktoś mógłby wypisać zły czek na jednym koncie bankowym, wpłacić go na drugie, a potem odejść z gotówką. Ten schemat jest tak prosty i oczywisty, że może się nim skusić każdy, kto stoi w obliczu bankructwa . Co gorsza, przestępcy mogą zmusić niewinnych ludzi do takich intryg, a następnie zmusić ich do oddania pieniędzy.
Nieodebrane środki to tak naprawdę tylko sposób, w jaki bank może poinformować klientów, że otrzymali czek, ale środki nie są jeszcze dostępne. Na przykład klient może zdeponować czek, wysyłając go do banku pocztą w kopercie. Kiedy bank otrzyma czek, najpierw pojawi się on jako nieodebrane środki. Gdy klient spojrzy na swoje jedyne konto bankowe,. zobaczy je jako nieodebrane środki i będzie wiedział, że bank je otrzymał. Klient może później sprawdzić, czy środki zostały rozliczone i można bezpiecznie wydać pieniądze.
Krytyka nieodebranych funduszy
Klienci, którzy borykają się z opłatami za nieodebrane środki, często uważają je za niesprawiedliwe i nadmierne. Kiedy ludzie deponują czeki, wielu z nich naturalnie zakłada, że stają się one pieniędzmi w banku, które mogą wydać. Z tego punktu widzenia nieodebrana opłata za fundusze to podstępny sposób na zarabianie pieniędzy. Skoro nieodebrane środki nie są dostępne od razu, to kiedy stają się dostępne? Dzień? Tydzień? Miesiąc? Czasy rozliczeń czeków mogą być trudne do ustalenia. To był większy problem, zanim bankowość internetowa ułatwiła określanie statusu zdeponowanych czeków.
Najlepszym sposobem na uniknięcie opłat za niepobrane środki (opłaty UCF) jest sprawdzenie salda konta online. Upewnij się, że depozyt jest częścią dostępnego salda, a nie nieodebranymi środkami, zanim go wydasz.
Jest też dobry argument, że opłaty UCF są wygórowane. Szczególnie niesprawiedliwy wydaje się fakt, że są one zazwyczaj takie same jak opłaty za niewystarczające fundusze (NSF). Osoba wystawiająca zły czek często nie ma powodu, by sądzić, że zostanie on zrealizowany, podczas gdy ktoś z nieodebranymi środkami może sądzić, że te pieniądze są dostępne. Co więcej, na koncie z niewystarczającymi środkami może być niewiele lub nic, co pozostawia bank ze stratą i koniecznością zbierania. Z drugiej strony łatwo jest pobrać opłaty UCF z nieodebranych środków po ich otrzymaniu, co często zdarza się w ciągu kilku dni.
Przykład nieodebranych środków
Jack, wieloletni klient banku Hometown Community, w poniedziałek wpłaca czek na 1000 dolarów. 100 $ jest dostępne do natychmiastowej wypłaty. Jednak saldo 900 USD jest oznaczone jako nieodebrane środki, więc Jack musi poczekać, aż czek zostanie zrealizowany w dalszej części tygodnia, aby wykorzystać tę kwotę. Jeśli Jack spróbuje wystawić czek na saldo, które nie zostało jeszcze rozliczone, Jack poniesie opłatę za niezrealizowane środki.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Klienci banków, którzy borykają się z opłatami za nieodebrane środki, często uważają je za niesprawiedliwe i nadmierne.
Chociaż jest wiele skarg na nieodebrane środki, chronią one banki i ich klientów przed niektórymi rodzajami oszustw.
Jeśli czek zostanie zrealizowany na koncie z nieodebranymi środkami i w przeciwnym razie czek zostałby odrzucony, zazwyczaj zostanie naliczona opłata za nieodebrane środki.
Nieodebrane środki to niedostępna część depozytu bankowego, która pochodzi z czeków, które nie zostały jeszcze rozliczone przez bank.
