Zwrot podatku
Co to jest zwrot podatku?
Zwrot podatku to zwrot na rzecz podatnika wszelkiej nadwyżki kwoty wypłaconej rządowi federalnemu lub rządowi stanowemu. Chociaż podatnicy zwykle postrzegają zwrot pieniędzy jako premię lub łut szczęścia, często reprezentuje to, co jest zasadniczo nieoprocentowaną pożyczką, którą podatnik udzielił rządowi. Często można uniknąć przepłacania podatków, dzięki czemu z każdą wypłatą będziesz mieć więcej pieniędzy w kieszeni – i uniknąć zwrotu pieniędzy przy składaniu zeznania podatkowego.
Zrozumienie zwrotu podatku
Uzyskanie dużego zwrotu podatku może być ekscytujące. Mimo to podatnicy na ogół lepiej nie przepłacają swoich podatków, ponieważ pieniądze te mogłyby być lepiej wykorzystane. Na przykład możesz skorygować potrącenie (lub szacunkowe podatki kwartalne, jeśli jesteś samozatrudniony) i zainwestować te „dodatkowe” pieniądze na indywidualne konto emerytalne (IRA), 401(k), a nawet w oprocentowane oszczędności rachunek. W ten sposób pieniądze pracują dla ciebie, a nie dla rządu federalnego.
Aby uniknąć przepłacania, musisz poprawnie wypełnić formularz W-4 i zaktualizować go, jeśli doświadczysz znaczącej zmiany życiowej, takiej jak małżeństwo, rozwód, adopcja, nowa praca lub występ jako wolny strzelec lub narodziny dziecka.
Oto kilka powodów, dla których podatnik może otrzymać zwrot:
Podatnik popełnił błąd podczas wypełniania formularza W-4 Urzędu Skarbowego (IRS),. służącego do oszacowania prawidłowej kwoty potrącenia z wypłaty pracownika.
Podatnik celowo wypełnia formularz W-4, aby uzyskać wyższe potrącenie i większy zwrot podatku w czasie podatkowym.
Podatnik zapomniał zaktualizować W-4, aby odzwierciedlić zmianę okoliczności, na przykład narodziny dziecka, a tym samym dodatkową ulgę podatkową na dziecko.
Freelancer lub osoba samozatrudniona, która składa kwartalne szacunkowe podatki, może przepłacić, aby uniknąć niespodziewanego rachunku podatkowego lub kar za niedopłatę w czasie podatkowym.
Podatnik kwalifikuje się do zwrotu ulg podatkowych,. które mogą zmniejszyć kwotę należnego podatku poniżej 0 USD, nawet jeśli żaden podatek nie był należny w inny sposób. Jeśli kredyt jest większy niż kwota podatku, otrzymasz zwrot różnicy.
Ulgi podatkowe podlegające zwrotowi
Większość ulg podatkowych nie podlega zwrotowi,. co oznacza, że ulga podatkowa może jedynie zmniejszyć zobowiązanie podatnika do 0 USD. Każda pozostała kwota z bezzwrotnej ulgi podatkowej jest automatycznie przepadana przez podatnika. Z tego powodu ten rodzaj ulgi podatkowej jest czasami nazywany „zmarnowaną” ulgą podatkową.
W przeciwieństwie do tego, ulga podatkowa podlegająca zwrotowi jest wypłacana w całości, co oznacza, że podatnik jest uprawniony do pełnej kwoty ulgi – niezależnie od dochodu lub zobowiązania podatkowego. Jeśli ulga podatkowa zmniejszy zobowiązanie podatkowe do poniżej 0 USD, podatnik otrzyma zwrot. Ulgi podatkowe podlegające zwrotowi obejmują:
Ulga podatkowa na dziecko (CTC)
W roku podatkowym 2020 ulga podatkowa na dziecko (CTC) wynosiła maksymalnie 2000 USD, z możliwością zwrotu do 1400 USD. W roku podatkowym 2021 CTC wzrasta do 3000 USD dla dzieci w wieku od 6 do 17 lat i 3600 USD dla dzieci w wieku poniżej 6 lat w ramach amerykańskiego planu ratunkowego. Kredyt podlega teraz pełnemu zwrotowi, a nie częściowemu, a kredyt nie ma limitu dochodu.
Ulga z tytułu podatku dochodowego (EITC)
Kredyt podatkowy z tytułu zarobków (EITC) zapewnia pracownikom i rodzinom o niskich i średnich dochodach ulgę podatkową. Kredyt waha się od 1502 USD do 6728 USD w 2021 r. i od 560 USD do 6935 USD w 2022 r. Kwota kredytu, który otrzymuje podatnik, zależy od jego dochodów, statusu zgłoszenia i liczby posiadanych dzieci.
American Opportunity Tax Credit (AOTC)
Amerykańska ulga podatkowa (AOTC) to częściowo zwrotna ulga podatkowa, która jest dostępna dla podatników w celu skompensowania kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe (QHEE). Jeśli podatnik zmniejszy swoje zobowiązanie podatkowe do 0 USD przed wykorzystaniem całej części odliczenia podatkowego w wysokości 2500 USD, wówczas pozostała część może zostać potraktowana jako kredyt podlegający zwrotowi aż do 40% pozostałego kredytu lub 1000 USD.
Ulga podatkowa premium (PTC)
Gospodarstwa domowe o niskich i średnich dochodach mogą kwalifikować się do ulgi podatkowej na składki (PTC), która obniża miesięczne składki na plany zdrowotne oferowane przez federalne i stanowe giełdy świadczeń zdrowotnych. Podatnicy mogą z góry korzystać ze wszystkich, niektórych lub żadnego ze swoich PTC (tj. z góry). Jeśli podatnicy zużyją mniej PTC niż się kwalifikują, otrzymają różnicę jako zwrotny kredyt w czasie podatkowym.
Jak działa zwrot podatku
Zwroty podatku są zazwyczaj wydawane albo w formie papierowych czeków, które są wysyłane pocztą, albo bezpośrednich wpłat na konto bankowe podatnika. Alternatywnie, podatnicy mogą wykorzystać zwrot, aby kupić amerykańskie obligacje oszczędnościowe serii I. Najszybszym sposobem uzyskania zwrotu jest złożenie zeznania podatkowego drogą elektroniczną i wybranie wpłaty bezpośredniej.
Większość zwrotów jest wydawanych w ciągu kilku tygodni od złożenia przez podatnika zeznania podatkowego. Mogą jednak wystąpić sytuacje, w których zwrot pieniędzy trwa dłużej.
Na przykład podatnicy, którzy ubiegają się o EITC, nie otrzymają zwrotu przed marcem (prawo wymaga, aby IRS wstrzymał te zwroty do marca ze względu na lata nieuczciwych wniosków o kredyt).
Zwroty są zawsze przyjemne, ale lepiej byłoby przede wszystkim uniknąć przepłacania, poprawnie wypełniając formularz W-4 lub precyzyjnie obliczając szacunkowe podatki. Im bliżej zera otrzymasz zwrot, tym więcej pieniędzy będziesz mieć w poprzednim roku.
Oczywiście nie wszyscy się zgadzają. Niektórzy uważają zwrot podatku za alternatywny plan oszczędnościowy i oczekują spłaty ryczałtowej.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jeśli otrzymasz zwrot podatku, prawdopodobnie nadpłaciłeś podatek w poprzednim roku podatkowym.
Pracownicy mogą uniknąć przepłacania, dokładnie wypełniając formularze W-4 i upewniając się, że informacje są aktualne.
Możesz również otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli kwalifikujesz się do zwrotu ulgi podatkowej, takiej jak Earned Income Tax Credit (EITC), premia podatkowa (PTC) lub Child Tax Credit (CTC).
Podatnicy pracujący na własny rachunek mogą uniknąć nadpłat poprzez dokładniejsze oszacowanie swoich kwartalnych podatków.
##FAQ
Jak mogę sprawdzić status zwrotu podatku?
Możesz skorzystać z IRS's Gdzie jest mój zwrot pieniędzy? narzędzie do sprawdzania statusu ostatnio złożonego zeznania podatkowego w ciągu ostatnich dwóch lat podatkowych. Możesz zacząć sprawdzać Gdzie jest mój zwrot pieniędzy? 24 godziny po otrzymaniu przez IRS elektronicznego zeznania podatkowego lub cztery tygodnie po wysłaniu zeznania podatkowego w formie papierowej.
Dlaczego ludzie otrzymują zwrot podatku?
Otrzymasz zwrot pieniędzy, jeśli rok wcześniej nadpłaciłeś podatki. Może się tak zdarzyć, jeśli Twój pracodawca potrąca zbyt dużo z Twoich wypłat (na podstawie informacji podanych przez Ciebie na W-4). Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli nadpłaciłeś szacunkowe kwartalne podatki. Ulgi podatkowe podlegające zwrotowi, takie jak EITC, mogą również prowadzić do zwrotu.
Kiedy mogę spodziewać się zwrotu podatku?
Internal Revenue Service (IRS) twierdzi, że wydaje „większość zwrotów w mniej niż 21 dni kalendarzowych”. Stwierdza jednak również, że ze względu na COVID-19 przetwarzanie zwrotów pocztą zajmuje więcej niż zwykle i ponad 21 dni na zwrot niektórych zwrotów podatku wysyłanych pocztą i e-mailem, które wymagają sprawdzenia. Jeśli złożysz wniosek o zasiłek na podatek dochodowy (EITC) lub dodatkowy zasiłek na dziecko (CTC), zwrot nadejdzie nie wcześniej niż na początku marca.
