Planer Finansowy
Co to jest planista finansowy?
Planista finansowy współpracuje z klientami, aby pomóc im zarządzać pieniędzmi i osiągać długoterminowe cele finansowe.
Planista finansowy potrzebuje gruntownej wiedzy z zakresu finansów osobistych, podatków, budżetowania i inwestowania. Mogą specjalizować się w planowaniu podatkowym,. alokacji aktywów,. zarządzaniu ryzykiem,. planowaniu emerytury lub planowaniu majątku . Wielu z nich czerpie swoich klientów z określonej populacji, takiej jak młodzi profesjonaliści lub emeryci.
Planiści finansowi doradzają i pomagają klientom w różnych sprawach, od inwestowania i oszczędzania na emeryturę po finansowanie studiów wyższych lub nowego biznesu przy jednoczesnym zachowaniu bogactwa.
Zrozumienie roli planisty finansowego
Certyfikowana Rada Standardów ds. Planowania Finansowego (CFP Board) opisuje planowanie finansowe jako „proces oparty na współpracy, który pomaga zmaksymalizować potencjał klienta w osiąganiu celów życiowych poprzez doradztwo finansowe, które integruje istotne elementy sytuacji osobistej i finansowej klienta”.
Podczas gdy niektórzy planiści finansowi specjalizują się w jednym obszarze — takim jak oszczędności emerytalne — wielu oferuje podejście holistyczne, które bierze pod uwagę ogólne samopoczucie klienta. Mogą dotyczyć finansowych konsekwencji rodziny, kariery, edukacji i zdrowia fizycznego.
Powierniczy planista finansowy
Planiści finansowi są uważani za powierników. Oznacza to, że są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie klienta i nie mogą przyjmować płatności od osób trzecich, gdy polecają określone produkty finansowe swoim klientom.
Tytuły używane przez planistów finansowych mogą się różnić. Na przykład zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) są powiernikami zgodnie z ustawą o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., którzy doradzają osobom zamożnym w inwestycjach. Są one regulowane przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub stanowe organy nadzoru papierów wartościowych.
Skuteczny planista finansowy musi mieć wystarczające wykształcenie, przeszkolenie i doświadczenie, aby rekomendować klientom określone produkty finansowe. Jako dowód tych kwalifikacji, praktyk może zdobyć i posiadać jeden lub więcej projektów zawodowych, takich jak tytuł certyfikowanego planisty finansowego.
Oznaczenie CFP®
Najczęściej przyznawanym tytułem zawodowym jest certyfikowany planista finansowy (CFP®), wydany przez CFP Board, organizację non-profit certyfikującą i ustalającą standardy, która zarządza egzaminem CFP.
Certyfikowany planista finansowy jest formalnym poświadczeniem wiedzy z zakresu planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania majątkowego i emerytury. Tytuł przyznawany jest osobom, które pomyślnie zdają wstępne egzaminy Rady CFP®, a następnie angażują się w bieżące roczne programy edukacyjne w celu utrzymania swoich umiejętności i certyfikacji.
CFP® może zrobić znacznie więcej niż tylko doradzać klientom w zakresie dostępnych inwestycji. Mogą pomagać swoim klientom w budżetowaniu, planowaniu emerytury, oszczędzaniu na edukację, ochronie ubezpieczeniowej lub strategii optymalizacji podatkowej.
Płatne a Planiści finansowi na podstawie prowizji
Doradcy finansowi, w tym planiści finansowi, zazwyczaj dzielą się na jedną z dwóch kategorii: opartą na opłatach i prowizję.
Opłacający się doradcy finansowi pobierają zryczałtowaną stawkę za godzinę, według projektu lub według aktywów pod zarządzaniem (AUM). Ich dochody pochodzą przede wszystkim z opłat uiszczanych przez klientów. Jednak doradcy płatni mogą również uzyskiwać dochody z prowizji za sprzedaż niektórych produktów finansowych. Z kolei doradcy Feeonly zarabiają tylko dzięki opłatom wnoszonym przez swoich klientów.
###Doradcy prowizyjni
Doradcy finansowi działający na zasadzie prowizji zarabiają na sprzedaży produktów finansowych i otwieraniu rachunków w imieniu swoich klientów. Prowizje to płatności dokonywane przez firmy, których produkty i usługi są polecane przez doradcę. Doradcy prowizyjni mogą również zarabiać, otwierając rachunki dla klientów.
Planiści finansowi działający na zasadzie prowizji mogą mieć motywację do kierowania klientów do produktów inwestycyjnych, z których otrzymują płatność. Planiści płacący tylko za opłatą nie mają takiej pokusy.
Wybór odpowiedniego planisty finansowego
Dobrym pomysłem jest przeprowadzenie rozmowy kwalifikacyjnej z co najmniej trzema planistami finansowymi, aby móc wybrać tego, który jest dla Ciebie najlepszy. Koniecznie uzyskaj odpowiedzi na następujące pytania:
Jakie są twoje referencje?
Czy możesz podać referencje?
Co (i jak) płacisz?
Jaki jest twój obszar specjalizacji?
Czy będziesz moim powiernikiem?
Jakich usług mogę się spodziewać?
Jak będziemy rozwiązywać spory?
Aby sprawdzić status CFP®, odwiedź witrynę CFP Board.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Planiści finansowi współpracują z osobami, rodzinami, a nawet korporacjami, aby pomóc im skutecznie zarządzać ich bieżącymi potrzebami finansowymi i długoterminowymi celami finansowymi.
Niektórzy planiści finansowi mogą posiadać profesjonalne oznaczenie „CFP®” w celu ustalenia swoich kwalifikacji zawodowych.
Planowanie finansowe obejmuje pomoc w budżetowaniu, inwestowaniu, oszczędzaniu na emeryturę, planowaniu podatkowym, ochronie ubezpieczeniowej i nie tylko.
##FAQ
Jaka jest różnica między planistą finansowym a doradcą finansowym?
Każdy planista finansowy jest doradcą finansowym, ale nie każdy doradca finansowy jest planistą finansowym. Planista finansowy pomaga klientom (osobom indywidualnym, rodzinom i firmom) tworzyć programy umożliwiające osiągnięcie ich długoterminowych celów finansowych. Mogą oferować szerokie doradztwo finansowe lub specjalizować się w takich obszarach, jak inwestycje, podatki, emerytura lub planowanie majątkowe. Z drugiej strony „doradca finansowy” to szerokie pojęcie, które odnosi się do prawie każdego profesjonalisty, który doradza ludziom w zakresie ich finansów, w tym certyfikowani planiści finansowi. Mogą pomóc zarządzać pieniędzmi swoich klientów, zarządzać inwestycjami, kupować i sprzedawać akcje i fundusze w imieniu klienta oraz pomagać w planowaniu majątkowym i podatkowym.
Ile kosztuje planista finansowy?
Badanie AdvisoryHQ z 2021 r. wykazało, że stawki godzinowe dla doradców finansowych zwykle wahają się od 120 do 300 USD. Koszt na projekt waha się od 275 USD do 4500 USD lub więcej, w zależności od złożoności zadania. Na przykład „oferty pakietowe” na studiach planują średnio od 275 do 1500 dolarów. Kompleksowe planowanie finansowe kosztuje od 2000 do 4500 USD. Planiści finansowi działający w oparciu o prowizję zarabiają pieniądze, gdy ich klienci kupują produkty finansowe polecane przez doradcę. Płatni planiści finansowi nie otrzymują prowizji za sprzedane produkty. Zamiast tego pobierają opłaty za godzinę, według projektu lub według aktywów pod zarządzaniem (AUM).
Co robią planiści finansowi?
Planista finansowy pomaga klientom zarządzać bieżącymi potrzebami finansowymi i osiągać długoterminowe cele finansowe. Ich koncentracja może być szeroka lub wąska. Niektóre pomagają klientom w wielu aspektach ich życia finansowego, w tym oszczędzaniu, inwestycjach, ubezpieczeniach, oszczędnościach emerytalnych, oszczędnościach na studiach, podatkach i planowaniu majątku. Inni skupiają się na wąskim zakresie, takim jak planowanie emerytalne lub majątkowe. Niektórzy planiści finansowi sprzedają inwestycje, ubezpieczenia i inne produkty finansowe. Inni pomagają swoim klientom stworzyć plan inwestycyjny i pozostawiają klientom podjęcie konkretnych decyzji.
