Państwowy Fundusz Gwarancyjny
Co to jest pa艅stwowy fundusz gwarancyjny?
Stanowy fundusz gwarancyjny jest zarz膮dzany przez stan USA w celu ochrony ubezpieczaj膮cych na wypadek, gdyby firma ubezpieczeniowa nie wyp艂aci艂a 艣wiadcze艅 lub sta艂a si臋 niewyp艂acalna. Fundusz chroni jedynie beneficjent贸w towarzystw ubezpieczeniowych, kt贸re posiadaj膮 licencj臋 na sprzeda偶 produkt贸w ubezpieczeniowych w tym stanie.
Jak dzia艂a pa艅stwowy fundusz gwarancyjny
Stanowe fundusze gwarancyjne istniej膮 we wszystkich 50 stanach, Portoryko, na Wyspach Dziewiczych Stan贸w Zjednoczonych i Waszyngtonie. Wi臋kszo艣膰 stan贸w utrzymuje oddzielne fundusze na ubezpieczenie maj膮tkowe/na wypadek nast臋pstw nieszcz臋艣liwych wypadk贸w i ubezpieczenie na 偶ycie/zdrowotne. Te pa艅stwowe fundusze gwarancyjne dzia艂aj膮 jako forma ubezpieczenia dla ubezpiecze艅 i s膮 finansowane przez firmy ubezpieczeniowe, kt贸re sprzedaj膮 ubezpieczenia w danym stanie. Kwota finansowania, kt贸r膮 firma ubezpieczeniowa jest zobowi膮zana zap艂aci膰, to procent, wahaj膮cy si臋 od 1% do 2% kwoty netto ubezpieczenia, kt贸re sprzedaje w danym stanie.
Aby upora膰 si臋 z niewyp艂acalno艣ci膮, wiele stan贸w uchwali艂o ustaw臋 gwarancyjn膮 opart膮 na wzorcowej ustawie opracowanej przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Niekt贸re stany uchwali艂y ten model dos艂ownie, ale wi臋kszo艣膰 przesz艂a zmodyfikowan膮 wersj臋. W ramach tych przepis贸w ubezpieczyciele musz膮 uczestniczy膰 w stanowym funduszu gwarancyjnym, je艣li maj膮 licencj臋 na prowadzenie dzia艂alno艣ci w tym stanie. Ubezpieczyciel posiadaj膮cy licencj臋 we wszystkich 50 stanach musi uczestniczy膰 w funduszu w ka偶dym z tych stan贸w.
Tylko licencjonowani ubezpieczyciele musz膮 przestrzega膰 przepis贸w dotycz膮cych gwarancji pa艅stwowych. Nielicencjonowani ubezpieczyciele (np. reasekuratorzy ) nie s膮. Tak wi臋c, je艣li firma jest ubezpieczona przez niedopuszczonego ubezpieczyciela, kt贸ry zosta艂 uznany za niewyp艂acalnego, nie ma mechanizmu odzyskania niewyp艂aconych roszcze艅 z pa艅stwowego funduszu gwarancyjnego.
Niekt贸re stany wymagaj膮 od pracodawc贸w samoubezpieczenia zobowi膮za艅 odszkodowawczych swoich pracownik贸w w celu uczestniczenia w funduszu gwarancyjnym dla pracodawc贸w samoubezpieczonych. Fundusz wyp艂aca 艣wiadczenia pracownikom, je偶eli ich pracodawcy nie s膮 w stanie wyp艂aci膰 ich z powodu upad艂o艣ci lub niewyp艂acalno艣ci.
Uwagi specjalne
Pa艅stwowe fundusze gwarancyjne zosta艂y utworzone na mocy ustawy federalnej w 1969 roku i s膮 systemami non-profit dzia艂aj膮cymi we wszystkich 50 stanach, Waszyngtonie, Portoryko i Wyspach Dziewiczych. Przed wprowadzeniem tego mandatu niekt贸re pa艅stwa stara艂y si臋 samodzielnie tworzy膰 gwarancje w odpowiedzi na niewyp艂acalno艣膰 ubezpieczycieli.
Pocz膮tkowo stany utrzymywa艂y jeden fundusz na pokrycie jednej linii biznesowej, takiej jak odszkodowania pracownicze lub osobiste ubezpieczenie samochodowe, a same firmy ubezpieczeniowe by艂y stosunkowo niewielkie. Wielu pisa艂o jedn膮 lini臋 biznesow膮 w jednym stanie. Je艣li ubezpieczyciel zbankrutowa艂, wp艂yn臋艂o to na ograniczon膮 liczb臋 ubezpieczaj膮cych i jeden fundusz pa艅stwowy.
W 1990 roku utworzono bardziej wszechstronn膮 organizacj臋, Krajow膮 Konferencj臋 Ubezpieczeniowych Funduszy Gwarancyjnych (NCIGF), kt贸ra koordynowa艂a i usprawnia艂a pa艅stwowe fundusze gwarancyjne.
Obecnie wiele stan贸w utrzymuje kilka funduszy gwarancyjnych. Na przyk艂ad stan mo偶e prowadzi膰 oddzielne fundusze na ubezpieczenie samochodu, odszkodowania dla pracownik贸w i inne linie. Ponadto firmy ubezpieczeniowe s膮 bardziej z艂o偶one ni偶 40 czy 50 lat temu. Wi臋kszo艣膰 z nich oferuje r贸偶ne ubezpieczenia w wielu stanach, niekt贸re praktycznie we wszystkich stanach, co oznacza, 偶e dzi艣 niewyp艂acalno艣膰 mo偶e dotkn膮膰 wielu ubezpieczaj膮cych w ca艂ym kraju i obejmowa膰 fundusze gwarancyjne w wielu stanach.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Wiele stan贸w posiada przepisy gwarancyjne, zgodnie z kt贸rymi ubezpieczyciele musz膮 uczestniczy膰 w stanowym funduszu gwarancyjnym, je艣li maj膮 licencj臋 na prowadzenie dzia艂alno艣ci w tym stanie.
Fundusz obejmuje tylko beneficjent贸w towarzystw ubezpieczeniowych, w kt贸rych ubezpieczyciel posiada licencj臋 na sprzeda偶 produkt贸w w tym stanie.
Pa艅stwowe fundusze gwarancyjne gwarantuj膮 wyp艂at臋 posiadaczom polis ubezpieczeniowych w przypadku niewyp艂acalno艣ci firmy ubezpieczeniowej.
