Wniosek kredytowy
Co to jest wniosek kredytowy?
Wniosek kredytowy to wniosek o przed艂u偶enie kredytu. Wnioski kredytowe mo偶na sk艂ada膰 ustnie lub pisemnie, zazwyczaj za po艣rednictwem systemu elektronicznego. Niezale偶nie od tego, czy sk艂adany jest osobi艣cie, czy indywidualnie, wniosek musi zgodnie z prawem zawiera膰 wszystkie istotne informacje dotycz膮ce kosztu kredytu dla kredytobiorcy, w tym rocznej stopy procentowej (RRSO) i wszystkich powi膮zanych op艂at.
Obja艣nienie wniosk贸w kredytowych
Procesy sk艂adania wniosk贸w kredytowych staj膮 si臋 coraz szybsze i bardziej zautomatyzowane, poniewa偶 na rynku kredytowym pojawiaj膮 si臋 nowe systemy technologii finansowych. Technologia umo偶liwia kredytodawcom oferowanie kredytobiorcom r贸偶nego rodzaju wniosk贸w kredytowych, kt贸re mo偶na sk艂ada膰 osobi艣cie lub indywidualnie. Rozporz膮dzenie Z reguluje informacje ujawniane we wnioskach kredytowych dla kredytobiorc贸w i zapewnia sp贸jno艣膰 we wszystkich rodzajach kredyt贸w.
Technologia umo偶liwia r贸wnie偶 kredytobiorcom samodzielne wype艂nienie wniosku kredytowego za po艣rednictwem aplikacji online. Wnioski o karty kredytowe s膮 zazwyczaj przetwarzane za po艣rednictwem internetowego wniosku kredytowego, kt贸ry cz臋sto zapewnia kredytobiorcy natychmiastow膮 zgod臋.
Banki i wschodz膮ce firmy fintech r贸wnie偶 zwi臋kszy艂y mo偶liwo艣ci udzielania po偶yczek online dla po偶yczkobiorc贸w. LendingClub i Prosper to dwaj z najwi臋kszych internetowych po偶yczkodawc贸w typu peer-to-peer w USA, oferuj膮cych po偶yczki po偶yczkobiorcom za po艣rednictwem w pe艂ni zautomatyzowanej aplikacji kredytowej, kt贸ra nie wymaga osobistej interakcji. Banki r贸wnie偶 pod膮偶aj膮 za tym trendem, dodaj膮c wiele nowych us艂ug po偶yczkowych online zar贸wno dla konsument贸w, jak i przedsi臋biorstw.
Procesy sk艂adania wniosk贸w kredytowych
Konsumenci i przedsi臋biorstwa maj膮 do wyboru coraz wi臋ksz膮 liczb臋 dostawc贸w przy ubieganiu si臋 o kredyt. Opr贸cz tradycyjnych po偶yczkodawc贸w i kart kredytowych,. po偶yczkobiorcy maj膮 r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 wyboru spo艣r贸d wielu wschodz膮cych firm fintech oferuj膮cych r贸偶ne rodzaje po偶yczek.
Dla kredytobiorc贸w, kt贸rzy szukaj膮 bardziej osobistej interakcji, tradycyjni kredytodawcy bankowi oferuj膮 oddzia艂y w ca艂ym kraju z przedstawicielami obs艂ugi klienta, kt贸rzy mog膮 pom贸c kredytobiorcom w procesie kredytowania. Niekt贸re banki oferuj膮 nawet us艂ugi telepracy w celu omawiania kredyt贸w i wype艂niania wniosku kredytowego przez telefon. Ten rodzaj us艂ugi jest cz臋艣ci膮 tradycyjnego modelu bankowego, kt贸ry obejmuje bardziej osobist膮 interakcj臋 w us艂ugach bankowych.
Typowe po偶yczki, o kt贸re po偶yczkobiorcy mog膮 ubiega膰 si臋 osobi艣cie, mog膮 obejmowa膰 linie kredytowe bankowe, po偶yczki hipoteczne i po偶yczki pod zastaw domu.
Informacje o wniosku kredytowym
We wszystkich typach wniosk贸w kredytowych wymagane informacje s膮 zazwyczaj takie same. Decyzja o udzieleniu po偶yczki b臋dzie oparta na twardym zapytaniu kredytowym, kt贸re zawiera szczeg贸艂owe informacje na temat oceny kredytowej i historii kredytowej po偶yczkobiorcy.
Opr贸cz scoringu kredytowego kredytodawcy opieraj膮 r贸wnie偶 decyzje kredytowe na zad艂u偶eniu kredytobiorcy w stosunku do dochodu. Kredytodawcy z g艂贸wnego nurtu zazwyczaj szukaj膮 oceny kredytowej na poziomie 650 lub wy偶szej ze stosunkiem zad艂u偶enia do dochodu wynosz膮cym 35% lub mniej. Jednak ka偶dy indywidualny kredytodawca b臋dzie mia艂 swoje w艂asne standardy gwarancji kredytowej i zatwierdzania kredyt贸w.
Rozporz膮dzenie Z
Regulacja Z to ustawodawstwo reguluj膮ce zg艂aszanie kredytobiorcom szczeg贸艂贸w kredytowych. Ustawa ta zosta艂a ustanowiona jako cz臋艣膰 Ustawy o Prawdzie w Kredytach z 1968 r. Jest egzekwowana przez Zarz膮d Rezerwy Federalnej USA i Biuro Ochrony Konsument贸w. Rozporz膮dzenie Z pomaga zapewni膰 sp贸jno艣膰 ujawnie艅 kredytowych. Oczekuje si臋, 偶e sp贸jno艣膰 ta uchroni kredytobiorc贸w przed wprowadzeniem w b艂膮d przez kredytodawc贸w, a tak偶e pomo偶e kredytobiorcom w lepszym zrozumieniu warunk贸w kredytowych i 艂atwiejszym por贸wnywaniu produkt贸w r贸偶nych kredytodawc贸w.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Wniosek kredytowy to formularz u偶ywany przez potencjalnych kredytobiorc贸w do uzyskania zgody na kredyt od kredytodawc贸w.
Informacje podawane we wnioskach kredytowych s膮 regulowane, a przepisy, takie jak Ustawa o Prawdzie w Kredytach, zapewniaj膮 ochron臋 konsumenta i przejrzysto艣膰.
Dzi艣 wiele wniosk贸w kredytowych wype艂nianych jest elektronicznie i mo偶na je poprawi膰 w kr贸tkim czasie.
