Seguro de Vida em Grupo
O que é seguro de vida em grupo?
O seguro de vida em grupo é oferecido por um empregador ou outra entidade de grande porte, como uma associação ou organização trabalhista, aos seus trabalhadores ou membros. É bastante barato, pode até ser gratuito para alguns funcionários e é bastante comum em todo o país.
A vida em grupo geralmente tem um valor de cobertura relativamente baixo e é oferecida como parte de um pacote maior de benefícios para empregadores ou membros. Os membros de uma apólice de vida em grupo não precisam se submeter a um exame médico e não estão sujeitos a subscrição individual.
Entendendo o Seguro de Vida em Grupo
O seguro de vida em grupo é um contrato único de cobertura de seguro de vida que se estende a um grupo de pessoas. Ao adquirir cobertura de apólice de seguro de vida em grupo por meio de um provedor de seguros no atacado para seus membros, as empresas podem garantir custos para cada funcionário individual que são muito menores do que se adquirissem uma apólice individual.
Aqueles que recebem cobertura de seguro de vida em grupo podem não ter que pagar nada do próprio bolso pelos benefícios da apólice. As pessoas que optam por ter uma cobertura mais avançada ao lado podem optar por ter sua parte do pagamento do prêmio deduzida de seu contracheque. Assim como nas apólices de seguro regulares, os segurados são obrigados a listar um ou mais beneficiários antes que a apólice entre em vigor. Os beneficiários podem ser alterados a qualquer momento durante o período de cobertura.
A apólice de grupo típica é para seguro de vida,. muitas vezes renovável a cada ano com o processo de inscrição aberta de uma empresa. Isso contrasta com o seguro de vida inteira,. que oferece cobertura não importa quando você morre. As apólices de seguro de vida inteira são permanentes, têm prêmios mais altos e benefícios por morte e constituem o tipo mais popular de seguro de vida.
Com o seguro de vida em grupo, o empregador ou organização que adquire a apólice para seus funcionários ou membros mantém o contrato principal. Os funcionários que elegem a cobertura por meio da apólice de grupo geralmente recebem um certificado de cobertura, que é necessário fornecer a uma seguradora subsequente no caso de um indivíduo deixar a empresa ou organização e encerrar sua cobertura.
Requisitos para Seguro de Vida em Grupo
As apólices de seguro de vida em grupo geralmente vêm com certas condições. Algumas organizações exigem que os membros do grupo participem por um período mínimo de tempo antes de receberem a cobertura. Por exemplo, um funcionário pode precisar passar por um período de experiência antes de poder participar dos benefícios de seguro de saúde e de vida do funcionário.
A cobertura normalmente só é válida enquanto um membro fizer parte do grupo. Com a saída do associado, seja por demissão ou demissão, a cobertura termina.
As apólices de seguro de vida em grupo permanecem intactas até que os segurados sejam rescindidos ou deixem o grupo.
Vantagens e Desvantagens do Seguro de Vida em Grupo
O maior apelo que o seguro de vida em grupo tem para os funcionários é o valor pelo dinheiro. Os membros do grupo normalmente pagam muito pouco, se é que pagam alguma coisa. Quaisquer prêmios são retirados diretamente de seus ganhos brutos semanais ou mensais. Qualificar-se para apólices de grupo é fácil, com cobertura garantida a todos os membros do grupo. Ao contrário das apólices individuais, o seguro em grupo não exige um exame médico.
No entanto, baixo custo e conveniência não são tudo. O seguro de vida em grupo geralmente vem apenas com cobertura básica, o que significa que pode não atender às necessidades dos segurados. Os valores típicos são $ 20.000, $ 50.000 ou uma ou duas vezes o salário anual do segurado. É por isso que os especialistas dizem que ela deve ser tratada como um benefício e complementada com uma apólice individual separada, em vez de ser vista como uma cobertura autônoma suficiente.
Outra desvantagem é que o empregador controla a apólice, o que significa que seus prêmios podem aumentar com base nas decisões que seu empregador toma. Se uma organização optar por encerrar o seguro de vida em grupo - ou uma pessoa decidir mudar de emprego - a cobertura geralmente é interrompida. No entanto, o ex-funcionário tem a opção de continuar a cobertura no nível individual. Isso significa que a apólice é convertida de uma apólice de vida em grupo para uma apólice individual, que vem com prêmios mais altos. Embora muitas pessoas possam não querer o custo maior, aqueles que não são seguráveis se beneficiarão da conversão, pois um exame médico ainda não seria necessário.
Algumas organizações permitem que os membros do grupo adquiram mais cobertura do que o seguro de vida básico. Essa cobertura voluntária extra pode fazer sentido financeiro porque mesmo o prêmio adicional ainda será baseado na taxa de grupo menos cara. Essa parte da política também pode ser transportável entre trabalhos. Ao contrário da apólice de grupo básica, a cobertura adicional geralmente exige que os candidatos respondam a um questionário médico, mas pode não exigir um exame físico real. Essa pode ser uma boa opção para pessoas cujos problemas de saúde podem dificultar a qualificação para uma política individual acessível.
TT
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Destaques
O seguro de vida em grupo é oferecido por um empregador ou outra entidade de grande porte, como uma associação ou organização trabalhista, aos seus trabalhadores ou membros.
Os benefícios por morte da apólice de vida em grupo são geralmente limitados.
O seguro de vida em grupo é bastante barato e pode até ser gratuito, já que muitos membros pagam na apólice de grupo.
Algumas organizações exigem que os membros do grupo participem por um período mínimo de tempo antes de receber a cobertura, o que geralmente é bastante básico.
As apólices de vida em grupo não exigem que os indivíduos completem um exame médico ou subscrição.
PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a finalidade do seguro de vida em grupo?
O seguro de vida em grupo é um benefício comum para funcionários que oferece um benefício por morte aos beneficiários do segurado se eles morrerem enquanto fazem parte da organização. O objetivo é fornecer apoio financeiro às famílias desses funcionários.
Quais são os tipos de seguro de vida em grupo?
O tipo mais comum de seguro de vida em grupo é o seguro de vida em grupo que se renova anualmente. Este tipo de seguro oferece apenas um benefício por morte e é a opção mais barata. A vida universal em grupo é mais cara, mas oferece a oportunidade de construir valor em dinheiro junto com o benefício por morte. A vida universal do grupo variável é semelhante, mas oferece uma opção de investimento para aumentar os retornos potenciais sobre a parcela do valor em dinheiro.
O que acontece com a cobertura de seguro de vida em grupo depois que eu me aposentar?
Assim que você sair da organização, o seguro de vida em grupo termina (imediatamente ou após um curto período de carência). Isso inclui ser demitido, pedir demissão, mudar de emprego ou se aposentar. Certos funcionários podem converter sua cobertura de grupo em uma apólice individual na aposentadoria, mas o empregador pode não continuar a pagar esses prêmios.
