Guia Completo para Planejamento Imobiliário
O planejamento imobiliário é o processo de organizar quem receberá seus bens quando você morrer. Um dos objetivos do planejamento sucessório é garantir que sua riqueza e outros bens vão para aqueles que você pretende (e não para outros), com ênfase especial na minimização de impostos para que seus beneficiários possam manter mais de sua riqueza. Mas um bom planejamento imobiliário também pode reduzir conflitos familiares e fornecer diretrizes claras sobre o fim da vida, caso um indivíduo fique incapacitado antes de falecer.
Infelizmente, muitas pessoas não conseguem estabelecer um plano imobiliário, mesmo aquelas que se beneficiariam significativamente dele. Há uma extrema falta de planejamento imobiliário entre pessoas de todos os níveis, diz Jenny Xia Spradling, cofundadora do FreeWill, um site que cria testamentos e fideicomissos juridicamente vinculativos sem nenhum custo.
Aqui está um resumo sobre o planejamento imobiliário e por que você absolutamente precisa dele, independentemente de quanta riqueza você possui.
Tipos de planejamento imobiliário
O planejamento imobiliário pode vir de várias formas, desde designações básicas de beneficiários quando você abre uma conta bancária ou de corretagem até planos mais complexos e abrangentes. Abaixo estão alguns dos elementos mais comuns de um plano imobiliário e o que você pode querer considerar.
Projetos de beneficiários
Sempre que você abrir uma conta financeira, geralmente uma conta bancária, de corretagem ou de seguro, será solicitado que você forneça um beneficiário para a conta. O beneficiário é o primeiro na fila para receber quaisquer fundos da conta em sua morte. Você pode dividir seus ativos entre vários beneficiários, se desejar, e nomear beneficiários contingentes caso os beneficiários principais não estejam vivos.
Nomear um beneficiário é muito importante: sua designação de beneficiário geralmente substitui qualquer outra declaração em sua propriedade. É por isso que os especialistas recomendam urgentemente que você nomeie seus beneficiários. Se você morrer sem testamento, as contas com beneficiários nomeados podem pelo menos ainda ir para seus herdeiros.
Muitas contas de aposentadoria, como um IRA tradicional ou Roth IRA, nomearam beneficiários.
Vai
Um testamento é outro documento fundamental no plano de bens e, no momento da morte, um testamento direciona os bens de sua propriedade individualmente e sem um beneficiário designado. A propriedade de propriedade conjunta, como com um cônjuge, passa diretamente para o proprietário ou proprietários sobreviventes. Um testamenteiro será nomeado pelo tribunal para realizar o testamento e gerir a distribuição dos bens quando chegar o momento.
“Os testamentos existem há muito tempo e não é preciso muito para fazer um testamento”, diz Xia Spradling, da FreeWill. “O código legal foi realmente projetado para ser fácil para as pessoas fazerem seus últimos desejos conhecidos.”
Os testamentos que entram em vigor são examinados no tribunal de sucessões,. um processo público que permite que os potenciais credores façam uma reclamação contra o espólio. Somente após a liquidação da herança com os credores, os bens remanescentes serão distribuídos aos herdeiros de acordo com o testamento.
O inventário pode ser um processo notoriamente tortuoso, e não é incomum que o inventário leve um ano ou até dois para ser concluído. E também pode ser caro, com taxas de até 5% da propriedade.
Os testamentos podem ser a pedra angular de um plano de propriedade, mas muitas pessoas estão recorrendo a fundos hoje porque podem tornar a configuração da propriedade muito menos complicada, complicada e lenta.
Confianças
Trusts vêm em muitas variedades e, embora possa parecer complexo, um trust é relativamente simples em sua essência. Um fideicomisso é um veículo legal que permite que um terceiro, o fideicomisso, mantenha ativos em nome de um beneficiário. Os fundos permitem várias opções de planejamento imobiliário, entre as quais a capacidade de navegar pelo tribunal de sucessões, mantendo um nível relativamente alto de privacidade.
Os fundos também podem permitir que você controle como seus ativos são direcionados após sua morte, não apenas para quem o dinheiro será dado, mas também sob quais circunstâncias. Esse controle pode ser um recurso valioso ao direcionar ativos a indivíduos com capacidade ou maturidade questionáveis para lidar com dinheiro. Você também pode escolher o(s) administrador(es) que deseja gerenciar e direcionar a confiança em sua passagem.
Embora os trusts possam ser complexos, um dos mais simples e fáceis de executar é o trust revogável. Essa confiança ajuda a pastorear seus ativos por meio de inventário e direciona os ativos de acordo com seus desejos. Você pode até servir como administrador e fazer alterações durante sua vida. Os fundos também valem a pena com surpreendentemente pouco dinheiro, com pelo menos um especialista sugerindo que eles comecem a compensar os custos iniciais para aqueles que têm pelo menos US $ 150.000 em ativos.
Confianças mais complexas com várias estipulações (como manter cônjuges ou filhos devassos à distância) podem exigir a experiência de um advogado qualificado. E, claro, você também pode usar fundos fiduciários para contornar pelo menos alguns impostos, uma das razões para a popularidade perene dos fundos fiduciários.
###Testamentos em vida
A morte não é a única situação em que você pode ser incapaz de tomar uma decisão. Você pode estar vivo, mas incapacitado, e nesse cenário é bastante útil ter uma declaração clara de seus desejos. É aí que um testamento vital pode ser valioso, porque estabelece como você deseja ser tratado durante os cuidados de fim de vida, incluindo tratamentos específicos a serem tomados ou não.
Um testamento vital é muitas vezes combinado com uma procuração duradoura, um documento legal que pode permitir que um substituto tome decisões em nome do indivíduo incapacitado.
Benefícios de um bom plano imobiliário
O planejamento imobiliário ajuda a evitar muitas situações infelizes e, embora possa levar algum tempo e dinheiro adiantado, você pode evitar muitos problemas piores mais tarde. Por exemplo, se você não fornecer um plano imobiliário claro, o estado fará o que parecer melhor em seu julgamento, o que provavelmente não coincidirá com o que você escolheria fazer. Não deixe sua propriedade para o estado.
Minimizar impostos
Se você planejar com antecedência, poderá minimizar a quantidade de sua propriedade que vai para o Tio Sam e maximizar a quantia que vai para a tia Sally. A estruturação inteligente de contas de aposentadoria flexíveis, como um Roth IRA, pode ajudar a canalizar mais dinheiro isento de impostos para seus herdeiros, enquanto outras estratégias de planejamento tributário, como doações de caridade estratégicas, podem ajudá-lo a mitigar a carga tributária.
Agora é um momento particularmente vantajoso para uma conversão de Roth IRA devido a algumas mudanças no código tributário e taxas de imposto historicamente baixas, embora essa estratégia não funcione para todos.
Evita brigas familiares
Sua família normalmente pode se dar bem, mas ainda é sábio escrever um testamento para que as coisas continuem assim. A possibilidade de um roubo de dinheiro pode irritar alguns parentes, enquanto outros podem esconder um tesouro sentimental que eles esperam que passe despercebido. Independentemente da sua riqueza, o planejamento cuidadoso da propriedade ajuda a evitar que sua família brigue, seja uma pequena briga ou um processo judicial total.
Esclarece suas diretrizes
Parte do valor do testamento é dizer às pessoas como você se sente sobre elas e o que elas significam para você, diz Xia Spradling.
Você pode sempre ter pretendido que sua sobrinha Bertha recebesse essa herança, mas a menos que esteja escrito na propriedade, qualquer um pode correr para isso. Um plano imobiliário garante que seus ativos vão para a pessoa que você deseja que eles sejam. Ao explicar claramente seus desejos – muitas vezes com a ajuda de um advogado – você pode ajudar seus entes queridos a se lembrarem de você com carinho ou pelo menos conseguir o que pretendia.
Evita o tempo e as despesas do tribunal de sucessões
Configure sua propriedade direito - pense, um fundo bem elaborado - e você navegará pelo tribunal de sucessões, provavelmente a etapa mais chata e demorada de todo o processo. Por causa da facilidade de usar um fundo, mais e mais pessoas estão fazendo uma corrida final em torno dos aborrecimentos do inventário e configurando seus ativos dessa maneira. Além disso, você não precisa de tanta riqueza quanto imagina para fazer valer a pena.
Mantenha seus bens familiares juntos
Trusts também podem ser uma maneira valiosa de garantir que seu dinheiro permaneça na família. Estruturada corretamente, uma relação de confiança pode impedir que um sobrinho perdulário estrague sua vida inteira de trabalho duro em poucos anos. Também pode manter dinheiro na família, se um cônjuge tentar extrair parte dele.
Protege seu cabelo
Um bom plano de propriedade também pode proteger seus herdeiros de várias maneiras. Se seus filhos são menores de idade, seu plano de propriedade pode instruir quem cuidará deles e como eles receberão o dinheiro. Também pode proteger os herdeiros de recriminações, se um parente os acusar de roubo. Um testamento vital também pode ajudar os herdeiros a evitar algumas das difíceis decisões de saúde durante o fim da vida dos pais.
linha de fundo
O planejamento imobiliário pode ajudar a evitar o surgimento de vários problemas potencialmente preocupantes, mesmo que você não tenha muito dinheiro. Ao determinar como você deseja lidar com sua propriedade antes de partir, você economizará muito esforço, dinheiro e sofrimento para seus entes queridos quando se trata de dividir sua propriedade. E, mais importante, você conseguirá o que deseja, mesmo que não esteja por perto para ver.
##Destaques
O planejamento sucessório envolve determinar como os bens de um indivíduo serão preservados, administrados e distribuídos após a morte ou no caso de ficarem incapacitados.
Um testamento é um documento legal que fornece instruções sobre como a propriedade de um indivíduo e a custódia de filhos menores, se houver, devem ser tratadas após a morte.
Várias estratégias podem ser usadas para limitar os impostos sobre uma propriedade, desde a criação de fundos até a realização de doações de caridade.
As tarefas de planejamento incluem fazer um testamento, estabelecer fideicomissos e/ou fazer doações de caridade para limitar os impostos imobiliários, nomear um executor e beneficiários e estabelecer arranjos funerários.
