Condição pré-existente

O que é uma condição preexistente?

Condição preexistente é um termo que se refere a uma doença, lesão ou condição de saúde conhecida que existia antes de alguém se inscrever ou começar a receber seguro de saúde ou de vida. Isso inclui doenças como doenças cardíacas, diabetes, câncer e asma. A maioria dessas condições são geralmente consideradas de longo prazo e/ou crônicas.

As companhias de seguros podem negar cobertura a indivíduos ou aumentar o custo de seus prêmios com base em quaisquer condições preexistentes. O Affordable Care Act (ACA) tornou ilegal as companhias de seguros negarem cobertura ou cobrarem mais por pessoas com condições preexistentes de qualquer tipo.

Entendendo as condições preexistentes

Uma condição preexistente é um problema de saúde, lesão ou doença que um indivíduo tem antes de se inscrever ou receber cobertura de seguro de saúde. Essas condições incluem doenças graves, como diabetes, câncer e doenças cardíacas, e condições menos graves, como uma perna quebrada e até medicamentos prescritos.

A ACA, também conhecida como Obamacare, que foi sancionada pelo então presidente Barack Obama em 2010, tornou ilegal que as companhias de seguro de saúde recusassem cobertura a indivíduos ou cobrassem mais por terem uma condição preexistente. A lei também determina que as seguradoras de saúde não podem limitar os benefícios ou, quando a cobertura começar, se recusar a cobrir o tratamento de uma condição preexistente. Essas regras entraram em vigor para planos iniciados em ou após 1º de janeiro. 1, 2014.

Antes da ACA, as companhias de seguro de saúde não cobriam condições preexistentes até que um determinado período de tempo tivesse passado. Em alguns casos, certas seguradoras não os cobriam. Isso deixou alguns indivíduos sem cobertura de seguro, o que significa que eles eram responsáveis por cobrir o custo total de qualquer tratamento médico recebido. O alto custo de despesas médicas sérias muitas vezes deixava pessoas sem seguro financeiramente devastadas.

A regra de cobertura preexistente não se aplica a apólices de seguro de saúde herdadas — apólices compradas em ou antes de 23 de março de 2010, que não foram alteradas para reduzir benefícios ou aumentar custos para os consumidores.

Considerações Especiais

Embora o ACA tenha sido adaptado para impedir que as seguradoras de saúde neguem cobertura ou aumentem as taxas para pessoas com doenças preexistentes, não existem tais disposições para as seguradoras de vida. Isso significa que as seguradoras de vida não estão vinculadas a essas regras. Como tal, você pode ter a cobertura negada. Os subscritores de seguros determinam sua elegibilidade com base em vários fatores, incluindo sua saúde geral.

Mas isso não significa que você está completamente excluído. Você ainda pode comprar uma apólice de seguro de vida,. mesmo que uma seguradora negue a cobertura por causa de uma condição preexistente. No entanto, pode ser cobrado um prêmio mensal mais alto em comparação com alguém da mesma idade que seja saudável. Seu benefício por morte pode ser menor e sua apólice provavelmente também incluirá um período de espera.

54 milhões

O número de americanos — ou 27% de todos os adultos com menos de 65 anos — que têm problemas de saúde preexistentes, de acordo com a Kaiser Family Foundation.

Revogando o Obamacare: condições preexistentes

Em setembro de 2020, o então presidente Donald Trump assinou uma ordem executiva permitindo que as proteções de condições preexistentes permanecessem em vigor se a ACA fosse revogada. Revogar a lei foi uma das principais promessas de campanha de Trump, e o governo decidiu torná-la realidade em março de 2019. Especialistas jurídicos, no entanto, sustentaram que a ordem executiva não era executável porque não tem autoridade para regular o setor de seguros.

Em uma carta a um tribunal federal de apelações, funcionários do Departamento de Justiça dos EUA (DOJ) disseram que concordaram com um juiz federal no Texas que declarou a lei de saúde inconstitucional e acrescentou que apoiaria o julgamento do recurso. Outros estados liderados por republicanos também acreditam que a lei é inconstitucional.

Essa postura mudou, porém, quando Joe Biden venceu a eleição presidencial de 2020. O DOJ do governo Biden disse que não apoia mais os esforços do Texas e de outros 17 estados para derrubar a lei. Em junho de 2021, a Suprema Corte dos EUA derrubou a contestação do Texas à ACA.

A linha de fundo

Quando se trata de seguro de saúde e de vida, uma condição preexistente é qualquer doença, lesão ou condição de saúde conhecida que existia antes de alguém se inscrever em seu plano de seguro. Antes de 2010, as seguradoras podiam negar cobertura aos indivíduos ou aumentar o custo de seus prêmios com base nessas condições preexistentes. A ACA tornou isso ilegal.

Essa mudança tem sido popular entre a maioria das pessoas, mesmo aquelas que não são proponentes do próprio ato de saúde, que sobreviveu a várias tentativas de derrubá-lo. Isso significa que a ninguém deve ser negada a cobertura, ou ter que pagar mais por seu seguro de saúde, apenas porque tem condições de saúde crônicas ou de longo prazo, como diabetes, câncer ou doenças cardíacas, ou condições menos graves, como uma fratura perna ou um requisito para medicamentos prescritos.

##Destaques

• É possível comprar seguro de vida de algumas empresas se você tiver uma condição preexistente, mas os prêmios podem ser maiores e os benefícios por morte podem ser menores.

• Sob o Affordable Care Act (ACA), as companhias de seguros de saúde não podem recusar a cobertura ou cobrar mais por condições preexistentes.

• Uma condição preexistente é uma condição de saúde que existia antes de solicitar um seguro de saúde ou de vida.

• As condições incluem doenças como diabetes, câncer e doenças cardíacas.