Período de eliminação
O que é um período de eliminação?
Um período de eliminação é um termo usado no setor de seguros para se referir ao período de tempo entre o início de uma lesão ou doença e o recebimento de pagamentos de benefícios de uma seguradora. Os períodos de eliminação são geralmente associados ao seguro de cuidados de longa duração (LTC) e ao seguro de invalidez.
Também conhecido como período de espera ou qualificação, os segurados devem, nesse ínterim, pagar por esses serviços. O efeito resultante pode ser considerado uma franquia.
Entendendo os Períodos de Eliminação
O período de eliminação mais comum é de 90 dias, mas pode ser de 30 a 365 dias. Em geral, quanto menor o período de eliminação, mais cara a apólice (e vice-versa). Normalmente, a maioria das apólices de seguro tem as melhores taxas de prêmio para períodos de eliminação de 90 dias.
Uma apólice com mais de 90 dias, embora mais barata, pode não economizar muito quando comparada ao risco extra que você assumirá. Embora você possa economizar dinheiro pagando um prêmio mais baixo, pode se encontrar em uma situação financeira complicada se precisar de cobertura.
O período de eliminação começa na data em que sua lesão ou diagnóstico o impossibilita de trabalhar. Por exemplo, se você sofreu um acidente de carro que o deixou incapaz de trabalhar e apresentou uma reclamação 30 dias após o acidente, o período de eliminação começaria no dia do acidente. Também é possível que seu primeiro cheque de invalidez não chegue até 30 dias após o término do período de eliminação, ou seja, se você escolher um período de eliminação de 90 dias, pode levar quatro meses antes de receber seu primeiro benefício.
Considerações Especiais
Períodos de eliminação e seguro de cuidados de longo prazo
Antes de comprar o seguro LTC, certifique-se de conhecer os termos do período de eliminação. A maioria das apólices exige que os segurados precisem de dias consecutivos de serviços ou invalidez.
Por exemplo, se seu período de eliminação foi de 90 dias, você precisaria estar em um hospital ou incapacitado por 90 dias consecutivos antes do início de qualquer cobertura. Acumular 90 dias no total durante um período de tempo especificado (como seis meses) não o qualificaria para cobertura.
Escolhendo um período de eliminação
O período de eliminação certo para você depende de sua situação financeira e de quanto tempo você pode viver sem pagamentos de benefícios.
Com um plano de invalidez de curto prazo por meio de seu empregador, por exemplo, a prioridade deve ser escolher um plano que se alinhe com o período de benefício desse plano de invalidez de curto prazo. O seguro de invalidez de longo prazo deve começar onde o plano de seguro de curto prazo termina.
Alguns planos podem dispensar o período de espera quando você envia uma segunda solicitação. Portanto, se você tem uma doença crônica que o impediu de trabalhar por mais de 90 dias e se recuperou em um ano, mas a doença voltou, talvez não precise cumprir o período de eliminação novamente. No entanto, se sua deficiência for causada por uma doença diferente, você precisará cumprir o período de espera novamente.
Se você tiver economias suficientes para cobrir seis meses ou mais sem nenhuma renda, considere um período de eliminação de 180 dias. Pode ser significativamente mais barato do que um período de eliminação mais curto. Se você não tiver um plano de curto prazo ou um fundo de emergência, deve escolher um período de eliminação com um prêmio mensal que possa pagar. Então, comece a economizar o máximo que puder, para que você possa ter esse fundo de emergência para cobrir a lacuna.
Se você é casado e seu cônjuge está trabalhando, um período de eliminação mais longo pode funcionar para você.
##Destaques
Também conhecido como período de "espera" ou "qualificação", os segurados devem, nesse ínterim, pagar por esses serviços.
Normalmente, a maioria das apólices de seguro tem as melhores taxas de prêmio para períodos de eliminação de 90 dias.
Em geral, quanto menor o período de eliminação, mais cara a apólice (e vice-versa).
Um período de eliminação é o período de tempo entre o início de uma lesão ou doença e o recebimento dos pagamentos de benefícios de uma seguradora.
Uma apólice com prazo superior a 90 dias, embora mais barata, pode não lhe poupar muito em comparação com o risco extra que você assumirá.
