Garantia flutuante
O que é uma garantia flutuante?
Uma garantia flutuante,. também conhecida como taxa flutuante,. é uma forma de uma empresa obter um empréstimo usando uma garantia em um conjunto geral de ativos, no qual os ativos individuais não são especificamente identificados, como garantia.
Normalmente, um empréstimo seria garantido por ativos fixos, como propriedades ou equipamentos,. mas com uma garantia flutuante, os ativos subjacentes geralmente são ativos atuais ou ativos de curto prazo que podem mudar de valor.
Como funciona uma garantia flutuante
As garantias flutuantes são uma maneira eficaz de varejistas e outras empresas baseadas em produtos usarem seus estoques ou contas a receber como garantia. Os itens reais podem estar mudando constantemente, mas a garantia flutuante garante ao credor que seu empréstimo é garantido contra quaisquer novos itens. O mutuário tem o direito de vender, transferir ou alienar qualquer um de seus ativos no curso normal dos negócios.
Os ônus flutuantes permitem que os proprietários de empresas acessem capital garantido com ativos dinâmicos ou circulantes. Os ativos que sustentam a taxa flutuante são ativos circulantes de curto prazo, geralmente consumidos por uma empresa dentro de um ano. A taxa flutuante é garantida pelos ativos atuais, permitindo que a empresa use esses ativos para executar suas operações comerciais.
Se a empresa não pagar o empréstimo, a taxa flutuante "cristaliza" em uma taxa fixa e o credor se torna o primeiro credor a poder sacar do ativo subjacente.
Cristalização de Flutuante para Encargos Fixos
cristalização é o processo pelo qual um penhor ou carga flutuante se converte em uma carga fixa. Se uma empresa não pagar o empréstimo ou entrar em liquidação, o encargo flutuante se cristaliza ou congela em um encargo fixo. Com um encargo fixo, os ativos tornam-se fixos pelo credor para que a empresa não possa usar os ativos ou vendê-los.
A cristalização também pode acontecer se uma empresa encerrar as operações ou se o mutuário e o credor forem a tribunal e o tribunal nomear um receptor. Uma vez cristalizado, o título de taxa agora fixa não pode ser vendido, e o credor pode tomar posse dele.
Normalmente, os encargos fixos estão relacionados com dívidas garantidas por ativos tangíveis, como edifícios ou equipamentos. Por exemplo, se uma empresa contrair uma hipoteca de um prédio, a hipoteca é um encargo fixo e a empresa não pode vender, transferir ou alienar o ativo subjacente - o prédio - até que pague o empréstimo ou atenda a outras condições descritas no contrato de hipoteca.
##Destaques
No varejo, os ônus flutuantes podem ser garantidos por estoques ou contas a receber.
Uma garantia flutuante (carga flutuante) é um método que as empresas usam para obter financiamento, garantido por ativos circulantes de curto prazo, em vez de ativos fixos específicos.
Os penhores flutuantes podem ser convertidos em cargas fixas por meio de um processo de cristalização. Isso normalmente só ocorrerá se um banco entrar em default ou entrar em falência.
