Agência de crédito

O que é uma agência de crédito?

Uma agência de crédito é uma empresa com fins lucrativos que coleta informações sobre dívidas de indivíduos e empresas e atribui um valor numérico chamado pontuação de crédito que indica a qualidade de crédito do mutuário.

Entendendo as agências de crédito

Credores e credores, como empresas de cartão de crédito e bancos, relatam a atividade e o histórico de empréstimos de seus clientes às agências de crédito. Indivíduos e empresas podem obter cópias das informações relatadas sobre eles entrando em contato com a agência de crédito ou uma empresa terceirizada relacionada e pagando uma taxa nominal.

No entanto, em 1970, a Federal Trade Commission aprovou o Fair Credit Reporting Act (FCRA), que exige que as principais agências de crédito forneçam uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses, mediante solicitação .

As informações fornecidas às agências de crédito incluem quanto crédito está disponível para esse mutuário, quanto do crédito disponível eles usaram e como é sua atividade de pagamento. As agências de crédito, também conhecidas como agências de classificação de crédito, ajudam credores e credores em potencial a determinar se emprestam ou concedem crédito a um indivíduo ou empresa, prevendo a probabilidade de o mutuário pagar a dívida em tempo hábil.

Como as agências de crédito afetam as transações financeiras

As avaliações e classificações fornecidas por agências de crédito podem afetar compras e atividades orientadas a financiamento, como comprar um carro ou garantir uma hipoteca para adquirir imóveis. Por outro lado, o reembolso de empréstimos para estudantes universitários pode afetar as classificações atribuídas pelas agências de crédito.

Três agências de crédito ao consumidor são TransUnion, Equifax e Experian. Pode haver variações nas classificações atribuídas pelas agências para o mesmo indivíduo. Essas diferenças podem resultar de diferentes empresas e credores relatando informações financeiras sobre atividades de empréstimo e reembolso para algumas agências, mas não para as três.

As pontuações e relatórios de crédito gerados por essas agências podem ser usados para outros fins fora da aprovação de empréstimos. Por exemplo, alguns empregadores podem solicitar a classificação de crédito de possíveis contratações ao considerar candidatos a emprego. Isso pode ser devido à natureza do cargo, que pode exigir um alto senso de responsabilidade fiscal.

Da mesma forma, as empresas podem ser avaliadas pelas agências de crédito, não apenas pela sua capacidade financeira para reembolsar os financiamentos que solicitam, mas também pelos potenciais investidores no negócio. Como parte de um processo de due diligence antes de um negócio, a pontuação de crédito do negócio provavelmente será examinada pela parte que deseja se envolver em uma transação financeira. Por exemplo, um comprador em potencial que deseja adquirir um negócio pode querer entender sua saúde financeira antes de fechar o negócio.

Da mesma forma, potenciais financiadores em uma rodada de financiamento ou potenciais compradores para uma oferta pública da empresa podem exigir um relatório de uma agência de crédito antes de avançar em seus planos.