Положение о совокупном расширении (AEC)

Сводная оговорка о расширении (AEC): обзор

Совокупная оговорка о расширении (AEC) в договоре перестрахования допускает одно требование о возмещении множества небольших убытков аналогичного характера. Пункт обычно охватывает возмещение определенной категории убытков, которые превышают установленную сумму.

Например, скажем, производитель стекла оценивает свои ежегодные потери из-за поломки в 1% от общего объема производства, или 1000 долларов в год. Положение о совокупном продлении возместит убытки из-за поломки, превышающие 1000 долларов. Компания не обязана документировать каждый случай поломки.

Понимание статьи о совокупном расширении (AEC)

Совокупное расширение может использоваться для покрытия любого известного риска, который, как ожидается, будет часто возникать. Каждый отдельный инцидент с финансовой точки зрения тривиален, но вместе они складываются. Использование таких оговорок впервые появилось на лондонском рынке перестрахования еще в 1940-х годах .

Документирование каждого незначительного инцидента было бы обременительным, если не невозможным. Вместо этого бизнес будет планировать ожидаемые убытки, и может быть запрошена страховка для покрытия риска на непредвиденном уровне. Положение о совокупном расширении оценивает частоту возникновения событий с низким уровнем воздействия в течение установленного периода времени и объединяет их, чтобы получить сумму в долларах для перестрахования.

Страхование и перестрахование

Страховые компании страхуют собственные риски, покупая полисы перестрахования. Такие соглашения также называются договорами перестрахования. Конкретный тип договора перестрахования, называемый договором перестрахования эксцедента убытка,. защищает от риска того, что страховщику придется нести расходы, связанные с убытками, которые будут гораздо более серьезными, чем предполагалось.

Если в перестраховочном полисе указана совокупная оговорка о расширении, базовый страховой полис будет содержать те же условия с использованием того же стандартного языка.

Использование AEC с перестрахованием эксцедентов убытков

Эксцедентное перестрахование убытков обеспечивает покрытие отдельных убытков, превышающих определенную сумму удержания убытков. Убытки ниже суммы удержания убытков являются ответственностью компании-цедента или компании, купившей перестрахование избыточного убытка. Однако ответственность за убытки, превышающие сумму удержания, несет перестраховщик. Перестраховщик ограничивает свой риск фиксированными в договоре лимитами.

Перестраховочные компании обеспечивают страховым компаниям защиту от сверхнормативных убытков.

Договоры перестрахования эксцедентов убытков работают хорошо, когда основной договор страхования касается убытков на основе каждого случая. Когда основной договор страхования имеет дело с убытками в совокупности, договоры перестрахования эксцесса убытков могут столкнуться с проблемами.

Перестрахование предназначено для покрытия убытков сверх удержания компании-цедента на основе каждого происшествия. Перестраховаться от совокупных убытков сложно, так как убыток по каждому событию обычно ниже, чем уровень удержания уступающей компании. В договор перестрахования может быть добавлен пункт о совокупных расширениях (AEC) для рассмотрения убытков в совокупности.

Пример предложения агрегированного расширения

Производитель ежегодно производит сотни тысяч коробок замороженных блюд. Каждое произведенное блюдо сопряжено с небольшим риском ответственности, поскольку упаковка может быть повреждена, что сделает продукт непригодным для продажи.

Производитель покупает полис ответственности за качество продукции для защиты от возможных убытков. Политика ответственности защищает производителя от убытков сверх определенного предела на совокупной основе, а не на основе каждого случая.

Страховщик полиса ответственности, в свою очередь, покупает полис перестрахования эксцедента убытков с совокупной оговоркой о продлении, чтобы защитить себя от выплаты производителю, если сумма претензий превышает лимит удержания по основному полису.

Особенности

• Положение о совокупном продлении, как правило, позволяет возмещать убытки, которые превышают определенную сумму.

• Обычно используется для перестрахования бизнеса, в котором выявлен конкретный известный риск ущерба или убытков.

• Сводная оговорка о продлении позволяет возмещать единовременное требование за убытки, которые были вызваны рядом подобных инцидентов.