Cláusula de Extensão Agregada (AEC)
Cláusula de Extensão Agregada (AEC): Uma Visão Geral
Uma cláusula de extensão agregada (AEC) em um contrato de resseguro permite um único sinistro para inúmeras pequenas perdas de natureza semelhante. A cláusula geralmente cobre o reembolso de uma categoria específica de perdas que excedem um valor declarado.
Por exemplo, digamos que um fabricante de vidro estime suas perdas anuais devido à quebra como 1% da produção total da fábrica, ou US$ 1.000 por ano. A cláusula de extensão agregada reembolsaria perdas devido a quebras que excedessem $ 1.000. A empresa não é obrigada a documentar todas as ocorrências de quebra.
Entendendo a cláusula de extensão agregada (AEC)
Uma cláusula de extensão agregada pode ser usada para cobrir qualquer risco conhecido que possa ocorrer com frequência. Cada incidente individual é financeiramente trivial, mas juntos somam. O uso de tais cláusulas apareceu pela primeira vez no mercado de resseguros de Londres já na década de 1940 .
Documentar cada incidente menor seria complicado, se não impossível. Em vez disso, uma empresa faria um orçamento para perdas antecipadas e o seguro pode ser procurado para cobrir riscos em um nível imprevisto. A cláusula de extensão agregada estima a frequência de ocorrência de eventos de baixo impacto dentro de um prazo definido e os agrega para chegar a um valor em dólares para resseguro.
###Seguros e Resseguros
As seguradoras asseguram seus próprios riscos comprando apólices de resseguro. Esses acordos também são chamados de tratados de resseguro. Um tipo específico de tratado de resseguro chamado de tratado de resseguro de excesso de perda protege contra o risco de que uma seguradora tenha que arcar com os custos de perdas que são muito mais graves do que o previsto.
Quando uma cláusula de extensão agregada é declarada em uma apólice de resseguro, a apólice de seguro subjacente terá os mesmos termos, usando a mesma linguagem padrão.
Uso de AEC com Resseguro de Excesso de Perdas
O resseguro de excesso de perdas oferece cobertura para perdas individuais que excedam um valor específico de retenção de perdas. As perdas abaixo do valor da retenção de sinistros são de responsabilidade da empresa cedente ou da empresa que adquiriu o resseguro de sinistros excedentes. No entanto, as perdas acima do valor da retenção são de responsabilidade do ressegurador. O ressegurador limita seu risco com caps escritos no contrato em um limite específico.
As companhias de resseguros oferecem às companhias de seguros proteção contra perdas excessivas.
Os tratados de resseguro de excesso de perdas funcionam bem quando o contrato de seguro subjacente lida com perdas por ocorrência. Quando o contrato de seguro subjacente lida com perdas em conjunto, os tratados de resseguro de excesso de perda podem ter problemas.
O resseguro é projetado para fornecer cobertura para perdas acima da retenção da empresa cedente por ocorrência. Ressegurar contra perdas agregadas é complicado, pois a perda por ocorrência é normalmente menor do que o nível de retenção da empresa cedente. O contrato de resseguro pode adicionar uma cláusula de extensão agregada (AEC) para lidar com perdas no agregado.
Exemplo de cláusula de extensão agregada
Um fabricante produz centenas de milhares de caixas de refeições congeladas a cada ano. Cada refeição produzida acarreta um pequeno risco de responsabilidade, pois a embalagem pode ser danificada, tornando o produto inviável.
O fabricante adquire uma apólice de responsabilidade do produto para se proteger contra possíveis perdas. A política de responsabilidade protege o fabricante de perdas acima de um limite específico de forma agregada e não por ocorrência.
O subscritor da apólice de responsabilidade, por sua vez, compra uma apólice de resseguro de excesso de perda com uma cláusula de extensão agregada para se proteger do pagamento ao fabricante se o valor dos sinistros exceder o limite de retenção da apólice subjacente.
##Destaques
A cláusula de extensão agregada geralmente permite a compensação de perdas que excedam um valor específico.
É normalmente usado para resseguro de uma empresa que identificou um risco específico conhecido de dano ou perda.
Uma cláusula de extensão agregada permite o reembolso de uma única reclamação por perdas causadas por vários incidentes semelhantes.
