Aggregate Extension Clause (AEC)
Aggregate Extension Clause (AEC): Yleiskatsaus
Jälleenvakuutussopimuksen aggregate extension clause (AEC) mahdollistaa yhden korvausvaatimuksen useista pienistä, samankaltaisista vahingoista. Lauseke kattaa yleensä tietyn luokan tappioiden korvaamisen, jotka ylittävät ilmoitetun määrän.
Oletetaan esimerkiksi, että lasinvalmistaja arvioi rikkoutumisesta johtuvien vuotuisten tappioidensa olevan 1 % tehtaan kokonaistuotannosta tai 1 000 dollaria vuodessa. Kokonaispidennyslauseke korvaa rikkoutumisesta aiheutuneet tappiot, jotka ylittävät 1 000 dollaria. Yrityksen ei tarvitse dokumentoida jokaista rikkoutumistapausta.
Aggregate Extension Clause (AEC) -lausekkeen ymmärtäminen
Laajennuslauseketta voidaan käyttää kattamaan kaikki tunnetut riskit, joita voidaan odottaa esiintyvän usein. Jokainen yksittäinen tapaus on taloudellisesti triviaalia, mutta yhdessä summa muodostuu. Tällaisten lausekkeiden käyttö otettiin ensimmäisen kerran käyttöön Lontoon jälleenvakuutusmarkkinoilla jo 1940 - luvulla .
Jokaisen pienen tapahtuman dokumentointi olisi hankalaa ellei mahdotonta. Sen sijaan yritys budjetoisi ennakoituja tappioita ja vakuutusta voidaan etsiä kattamaan riskit odottamattomalla tasolla. Aggregaattilaajennuslauseke arvioi vähävaikutteisten tapahtumien esiintymistiheyden tietyn ajanjakson sisällä ja aggregoi ne saadakseen jälleenvakuutuksen dollarin summan.
###Vakuutus ja jälleenvakuutus
Vakuutusyhtiöt vakuuttavat omat riskinsä ostamalla jälleenvakuutuksia. Tällaisia sopimuksia kutsutaan myös jälleenvakuutussopimuksiksi. Erityinen jälleenvakuutussopimus, jota kutsutaan ylimääräisten vahinkojen jälleenvakuutussopimukseksi, suojaa riskiltä, että vakuutuksenantaja joutuu vastaamaan kustannuksista, jotka ovat paljon odotettua vakavampia.
Kun jälleenvakuutuksessa mainitaan koottu pidennyslauseke, taustalla olevassa vakuutuksessa on samat ehdot käyttäen samaa vakiokieltä.
AEC:n käyttö liikatappiovakuutuksella
Jälleenvakuutus kattaa yksittäiset vahingot, jotka ylittävät tietyn vahingonpidätysmäärän. Tappion pidätysmäärää pienemmistä tappioista vastaa luovuttaja tai ylimääräisen vahingon jälleenvakuutuksen ostanut yhtiö. Pidätysmäärän ylittävät tappiot ovat kuitenkin jälleenvakuuttajan vastuulla. Jälleenvakuuttaja rajoittaa riskiään sopimukseen kirjoitetuilla kattoilla tiettyyn rajaan.
Jälleenvakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutusyhtiöille suojaa ylimääräisiltä tappioilta.
Ylivahinkojälleenvakuutussopimukset toimivat hyvin, kun taustalla oleva vakuutussopimus käsittelee vahingot tapauskohtaisesti. Kun taustalla olevassa vakuutussopimuksessa käsitellään tappioita kokonaisuutena, tappiojälleenvakuutussopimusten ylittäminen voi aiheuttaa ongelmia.
Jälleenvakuutus on suunniteltu kattamaan tappiot, jotka ylittävät luovuttajan omavastuun tapauskohtaisesti. Jälleenvakuuttaminen kokonaistappioiden varalta on monimutkaista, koska tapahtumakohtainen tappio on tyypillisesti pienempi kuin luovuttajan omaisuuserä. Jälleenvakuutussopimukseen voidaan lisätä aggregate extensions clause (AEC) kokonaistappioiden käsittelemiseksi.
Esimerkki Aggregate Extension -lausekkeesta
Valmistaja valmistaa satoja tuhansia laatikoita pakasteaterioita vuosittain. Jokaiseen valmistettuun ateriaan liittyy pieni vastuuriski, koska pakkaus voi vaurioitua, jolloin tuote tulee myyntikelvottomaksi.
Valmistaja ostaa tuotevastuupolitiikan suojatakseen mahdollisia menetyksiä. Vastuupolitiikka suojaa valmistajaa tietyn rajan ylittäviltä tappioilta kokonaisuutena eikä tapauskohtaisesti.
Vastuuvakuutuksen takaaja puolestaan ostaa ylimääräisen vahingonjälleenvakuutuksen, jossa on kokonaispidennyslauseke suojatakseen itseään maksamasta valmistajalle, jos korvausten määrä ylittää taustalla olevan vakuutuksen pidätysrajan.
##Kohokohdat
Kokonaispidennyslauseke sallii yleensä tietyn määrän ylittävien tappioiden korvaamisen.
Sitä käytetään tyypillisesti sellaisen yrityksen jälleenvakuutukseen, joka on tunnistanut tietyn tunnetun vahingon tai menetyksen riskin.
Yhdistelmälaajennuslauseke mahdollistaa yhden korvausvaatimuksen korvaamisen tappioista, jotka ovat aiheutuneet useista samankaltaisista tapahtumista.
