聚合扩展条款 (AEC)

聚合扩展条款 (AEC)：概述

再保险合同中的综合延期条款 (AEC) 允许对大量类似性质的小额损失提出单一索赔。该条款通常涵盖超过规定金额的特定类别损失的补偿。

例如，一家玻璃制造商估计其每年因破损而造成的损失占工厂总产量的 1%，即每年 1,000 美元。总延期条款将赔偿超过 1,000 美元的破损损失。企业不需要记录每个破损实例。

聚合扩展条款可用于涵盖预期会频繁发生的任何已知风险。每个单独的事件在财务上都是微不足道的，但加在一起。早在 1940 年代，此类条款的使用就首次出现在伦敦再保险市场。

如果不是不可能的话，记录每一个小事件将会很麻烦。取而代之的是，企业会为预期损失进行预算，并且可能会寻求保险以覆盖未预料到的风险。聚合扩展条款估计在设定的时间范围内低影响事件的发生频率，并将它们聚合起来，以达到再保险的美元金额。

保险公司通过购买再保险单来确保自己的风险。此类协议也称为再保险条约。一种称为超额损失再保险条约的特定类型的再保险条约可防止保险公司承担比预期严重得多的损失成本的风险。

当再保险单中规定了综合延期条款时，基础保险单将使用相同的标准语言载有相同的条款。

超额损失再保险为超过特定损失保留金额的个人损失提供保障。低于损失保留金额的损失由分出公司或购买超额损失再保险的公司负责。但是，超过保留金额的损失由再保险公司负责。再保险公司通过将上限写入合同中的特定限制来限制其风险。

再保险公司为保险公司提供超额损失保护。

每次发生为基础处理损失时，超额损失再保险条约运作良好。当标的保险合同处理合计损失时，超额损失再保险条约可能会遇到问题。

再保险旨在为每次发生的超出分出公司保留的损失提供保险。对总损失进行再保险是复杂的，因为每次发生的损失通常低于分出公司的保留水平。再保险合同可能会增加一个聚合扩展条款（AEC）来处理聚合损失。

一家制造商每年生产数十万盒冷冻食品。生产的每顿饭都有很小的责任风险，因为包装可能会损坏，导致产品无法销售。

制造商购买产品责任政策以防止潜在损失。责任政策保护制造商免受超过特定限制的总体损失，而不是每次发生的损失。

反过来，责任保单的承保人购买带有总延期条款的超额损失再保险保单，以保护自己在索赔金额超过基础保单的保留限额时不向制造商付款。

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