Поселок Виатик

Что такое промежуточное поселение?

Виатикальное урегулирование - это соглашение, при котором неизлечимо или хронически больной человек продает свой полис страхования жизни со скидкой от его номинальной стоимости за наличные. В обмен на наличные деньги продавец полиса страхования жизни отказывается от права оставить пособие в случае смерти по полису бенефициару по своему выбору.

Покупатель виатикального поселения выплачивает продавцу единовременную выплату наличными и оплачивает все будущие премии, оставшиеся по полису страхования жизни. Покупатель становится единственным бенефициаром и получает всю сумму полиса, когда первоначальный владелец умирает.

Понимание промежуточного урегулирования

Виатические расчеты позволяют владельцам полисов страхования жизни продавать свои полисы инвесторам. Инвесторы покупают полную политику или ее часть по цене, которая меньше, чем пособие по смерти политики. Норма прибыли инвестора зависит от того, когда продавец умирает. Норма прибыли будет ниже, если продавец переживет ожидаемую продолжительность жизни. И наоборот, норма прибыли будет выше, если продавец умрет раньше, чем предполагалось.

Для тех, кто неизлечимо болен, временное урегулирование позволяет им немедленно получить наличные деньги, которые они могут использовать для оплаты своего ухода и комфорта в свои последние дни. Виатическое урегулирование может быть инструментом финансового управления, который позволяет людям сохранить другие активы своего имущества, такие как дом, которые они могут не захотеть продавать до своей смерти.

Критика виатических поселений

С инвестиционной точки зрения расчеты через посредника могут быть чрезвычайно рискованными. Скорость возврата неизвестна, потому что невозможно знать, когда кто-то умрет. Если вы инвестируете в путевое поселение, вы спекулируете на смерти. Следовательно, чем дольше продолжительность жизни,. тем дешевле полис. Однако из-за временной стоимости денег (TVM) чем дольше живет человек, тем ниже норма прибыли.

Во многих штатах США компании, которые покупают расчеты через посредников для продажи инвесторам, имеют лицензии государственных уполномоченных по страхованию. Для получения дополнительной информации и списка государственных страховых регуляторов посетите Национальную ассоциацию уполномоченных по страхованию (NAIC).

Виатикальное урегулирование по сравнению с пожизненным урегулированием

Лица, не столкнувшиеся с кризисом в области здравоохранения, могут также решить продать свои полисы страхования жизни, чтобы получить наличные деньги, что чаще называют расчетом на всю жизнь. Пожизненное урегулирование отличается от виатического урегулирования тем, что застрахованный имеет более длительный срок жизни. При виатическом поселении ожидаемая продолжительность жизни застрахованного обычно составляет два года или меньше.

Если держатель полиса страхования жизни рассматривает возможность урегулирования жизни, он должен сначала рассмотреть все доступные варианты получения необходимых денежных средств. Там может быть лучший способ использовать полис страхования жизни.

Например, держатель полиса страхования жизни может иметь доступ к части денежной стоимости для удовлетворения своих неотложных потребностей, сохраняя при этом действие полиса для бенефициаров. Также можно использовать денежную стоимость в качестве обеспечения кредита в финансовом учреждении.

Пособие по ускоренной смерти (ADB) также является вариантом. Ускоренное пособие в случае смерти обычно выплачивает часть пособия в случае смерти по полису до того, как застрахованный умрет. Это может обеспечить держателя полиса страхования жизни необходимой наличностью без необходимости продавать полис третьему лицу.

Особые соображения

Прежде чем принять решение о временном или пожизненном поселении, необходимо рассмотреть несколько моментов:

• Важно получить котировки от нескольких компаний, чтобы обеспечить конкурентоспособное предложение.

• Запросить действующую иллюстрацию или перепроекцию для вашей текущей политики.

• не вся выручка, полученная от продажи полиса страхования жизни, может быть освобождена от налогообложения; убедитесь, что вы понимаете все налоговые последствия, прежде чем заключать контракт.

• Узнайте, могут ли какие-либо кредиторы потребовать ваш расчет наличными.

• Понимать последствия любой государственной помощи, которая может иметь отношение, например, Программа дополнительной продовольственной помощи (SNAP) или Medicaid.

• Покупателю поселения разрешается периодически проверять состояние вашего здоровья. Убедитесь, что вы понимаете, кто получит доступ к этой информации.

• На все вопросы в анкете необходимо дать правдивые и полные ответы, особенно на вопросы, касающиеся истории болезни.

• Убедитесь, что провайдер электронных расчетов вносит средства на независимый счет условного депонирования, чтобы защитить средства во время перевода.

• Узнайте, возможен ли возврат денег в случае раскаяния продавца.

Особенности

• В поселении через виатик ожидаемая продолжительность жизни застрахованного составляет два года или меньше.

• Пожизненное урегулирование отличается от путевого урегулирования тем, что застрахованный, желающий продать свой полис страхования жизни, имеет предполагаемую ожидаемую продолжительность жизни более двух лет.

• Инвестор в промежуточном поселении оплачивает все будущие премии, оставшиеся по полису страхования жизни, и становится единственным бенефициаром полиса после смерти застрахованного.

• Промежуточное урегулирование позволяет владельцу полиса страхования жизни продать свой полис со скидкой по сравнению с его номинальной стоимостью инвестору в обмен на единовременную сумму наличных денег.

• Промежуточное урегулирование может быть рискованным, поскольку норма прибыли, вложенная в инвестиции, неизвестна и зависит от того, когда умрет продавец.