Бесконтактный платеж

Что такое бесконтактная оплата?

Термин «бесконтактный платеж» относится к безопасному способу покупки товаров или услуг потребителями с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего радиуса действия (NFC). Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с терминалом в торговой точке, оснащенным технологией бесконтактной оплаты. Некоторые банки и розничные продавцы также называют бесконтактный платеж «нажми и работай» или «нажми».

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID, также известных как карты с чипом, или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и/или расписываться . транзакция. У продавцов, принимающих бесконтактную оплату, есть торговые терминалы со специальным символом, идентифицирующим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но перевернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к символу бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с помощью информации с чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой. После получения одобрения транзакция считается завершенной.

С развитием беспроводных технологий и популярностью интеллектуальных устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству — смартфону, умным часам или фитнес-трекеру — для оплаты с помощью бесконтактной системы. Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитной и дебетовой карте для совершения покупок, касаясь смартфона или Apple iWatch .

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты. Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные продавцы могут установить низкий лимит для своей системы кранов, чтобы еще больше предотвратить мошенничество,. в то время как другие по-прежнему разрешают проведение крупных транзакций. Большие суммы в долларах могут потребовать подписи, прежде чем их можно будет утвердить.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут красть и клонировать информацию с магнитных полос на оборотной стороне платежных карт. Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что приводит к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для покупателя, так и для продавца. Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, что означает, что ее трудно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей, используя смартфоны для чтения. Диапазон, на котором карта может быть прочитана, очень мал, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты. Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку их нельзя дублировать и для них требуются данные, которые больше нигде не содержатся на карте.

Потребители теперь могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ считывателей к данным вашей карты. С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, несут ответственность за любые мошеннические действия, имевшие место через их системы, если у них не было чиповой технологии .

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и только несколько продавцов и розничных продавцов использовали эту технологию в тот период. С тех пор он распространился на тысячи банков,. компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных продавцов по всему миру.

Транзитное управление Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году система позже стала известна как UPass, предлагая водителям быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы . с помощью специального брелока с наличными на участвующих заправочных станциях.Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после того, как лондонское транспортное агентство внедрило свою предоплаченную бесконтактную систему Oyster Card для пассажиров метро.В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам пригородной зоны возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в системе общественного транспорта .

Рынок США очень медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы AT Kearney за 2018 год, примерно 20% транзакций, совершаемых в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, осуществляются с использованием бесконтактных способов оплаты. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными каждый год, или 26% всех потребительских платежных транзакций. Из-за большого количества розничных продавцов и банков американский рынок более фрагментирован .

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными: используйте замки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также подскочили, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей. Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые со своими устройствами, использующими NFC в 2011 году, а Apple внедрила Apple Pay — собственную версию цифрового кошелька — в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Это позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своем устройстве, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки онлайн и через другие приложения. Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и родственникам через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в участвующих физических и интернет-магазинах безопасным способом через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и в Apple Pay, пользователи также могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.

Самсунг Пей

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своей платежной карте в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто фотографируют свою карту или штрих-код и нажимают, чтобы оформить заказ.

Особенности

Бесконтактный платеж — это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и связи ближнего радиуса действия.
Для использования системы потребитель подносит платежную карту к торговому терминалу, оснащенному этой технологией.
Популярные в Австралии, Канаде, Южной Корее и Соединенном Королевстве бесконтактные платежи еще не получили существенного признания у американских потребителей.
Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует ввода PIN-кода.