Płatność zbliżeniowa
Co to jest płatność zbliżeniowa?
Termin „płatność zbliżeniowa” odnosi się do bezpiecznej metody kupowania produktów lub usług przez konsumentów za pomocą karty debetowej, kredytowej, karty inteligentnej lub innego urządzenia płatniczego z wykorzystaniem technologii identyfikacji radiowej (RFID) i komunikacji zbliżeniowej (NFC). Ta metoda płatności działa po dotknięciu karty płatniczej lub innego urządzenia w pobliżu terminala w punkcie sprzedaży wyposażonego w technologię płatności zbliżeniowych. Płatności zbliżeniowe są również określane przez niektóre banki i sprzedawców detalicznych jako „dotknij i idź” lub „dotknij”.
Jak działa płatność zbliżeniowa
Płatności zbliżeniowe umożliwiają konsumentom płacenie za towary i usługi za pomocą kart debetowych lub kredytowych z technologią RFID — zwaną również kartami chipowymi — lub innymi urządzeniami płatniczymi bez konieczności przesuwania palcem, wprowadzania osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN) i/lub podpisywania transakcja. Sprzedawcy akceptujący płatności zbliżeniowe mają terminale w punktach sprzedaży ze specjalnym symbolem identyfikującym technologię, podobnym do logo Wi-Fi, ale odwróconym na bok.
Oto jak to działa. Gdy system sprzedawcy prosi klienta o zapłatę, umieszcza kartę w pobliżu symbolu płatności zbliżeniowej na terminalu. Informacje przekazywane są drogą elektroniczną za pomocą informacji z chipa z karty do banku. Gdy system zaakceptuje kran, sygnalizuje klientowi sygnałem dźwiękowym, zielonym światłem lub haczykiem. Po otrzymaniu zgody transakcja jest zakończona.
Wraz z rozwojem technologii bezprzewodowych i popularnością urządzeń inteligentnych konsumenci mogą również podłączyć swoje karty kredytowe do urządzenia — smartfona, smartwatcha lub urządzenia do monitorowania kondycji — aby płacić również za pomocą systemu zbliżeniowego. Odbywa się to poprzez pobranie aplikacji płatniczej, takiej jak Apple Pay, która umożliwia konsumentom bezpieczne przechowywanie informacji o karcie kredytowej i debetowej w celu dokonywania zakupów przez dotknięcie smartfona lub Apple iWatch .
W większości przypadków wielkości transakcji na kartach są ograniczone dla płatności zbliżeniowych. Dopuszczalna kwota transakcji zbliżeniowej różni się w zależności od kraju i banku. Niektórzy sprzedawcy i sprzedawcy detaliczni mogą ustawić dolny limit dla swojego systemu zbliżeniowego, aby dodatkowo zapobiegać oszustwom,. podczas gdy inni nadal zezwalają na realizację dużych transakcji. Duże kwoty w dolarach mogą wymagać podpisu przed ich zatwierdzeniem.
Zalety i wady płatności zbliżeniowych
Oszuści potrafią kraść i klonować informacje z pasków magnetycznych na odwrocie kart płatniczych. Dzięki temu mogą klonować informacje i tworzyć nowe karty, co prowadzi do oszustw i kradzieży tożsamości. Płatność zbliżeniowa zmniejsza ryzyko zarówno dla konsumenta, jak i sprzedawcy. To dlatego, że są bezpieczniejsze niż używanie pasków magnetycznych na odwrocie kart płatniczych. Z drugiej strony informacje przesyłane za pośrednictwem terminala handlowego za pomocą płatności zbliżeniowych są szyfrowane, co oznacza, że trudno je przechwycić i ukraść.
Pomimo tych zabezpieczeń, przestępcy nadal mogą przeglądać karty w portfelach konsumentów, używając smartfonów do czytania. Zasięg, z którego można odczytać kartę, jest bardzo krótki i nawet jeśli złodziej jest wystarczająco blisko, aby przechwycić dane, nie może utworzyć kopii karty. Nie dotyczy to kart z paskami magnetycznymi. To powiedziawszy, karty chipowe i PIN są nadal najbezpieczniejsze, ponieważ nie można ich duplikować i wymagają danych, które nie są zawarte nigdzie indziej na karcie.
Konsumenci mogą teraz kwestionować nieuczciwe transakcje i uzyskać karty zastępcze. Istnieją również ochronne etui na karty i portfele, które w pierwszej kolejności blokują czytelnikom dostęp do danych karty. Od 2015 r. sprzedawcy i firmy obsługujące karty kredytowe ponoszą odpowiedzialność za wszelkie nieuczciwe działania, które miały miejsce za pośrednictwem ich systemów, jeśli nie posiadali technologii chipowej .
Historia płatności zbliżeniowych
Płatności zbliżeniowe istnieją od lat 90., a tylko garstka handlowców i sprzedawców detalicznych korzystała z tej technologii w tym okresie. Od tego czasu rozprzestrzenił się na tysiące banków,. firm obsługujących karty kredytowe, kupców i sprzedawców detalicznych na całym świecie.
Koreański urząd tranzytowy w Seulu zaoferował jeden z pierwszych na świecie systemów płatności zbliżeniowych. Uruchomiony w 1995 roku system stał się później znany jako UPass, oferując pasażerom szybki i łatwy sposób płacenia za przejazdy autobusem za pomocą systemu zbliżeniowego. Mobil zaoferował jeden z pierwszych systemów płatności zbliżeniowych o nazwie Speedpass w 1997 roku, umożliwiając klientom płacenie za paliwo za pomocą specjalnego breloka załadowanego gotówką na uczestniczących stacjach benzynowych. System zbliżeniowy stał się popularny w Wielkiej Brytanii po wdrożeniu przez londyńską agencję tranzytową systemu przedpłaconych zbliżeniowych kart Oyster Card dla pasażerów tranzytowych do użytku w metrze . osoby dojeżdżające do pracy możliwość korzystania z zbliżeniowych kart kredytowych i debetowych do użytku w systemie transportu publicznego .
Rynek amerykański bardzo powoli przyjmuje płatności zbliżeniowe. Według raportu firmy konsultingowej AT Kearney z 2018 r. około 20% transakcji, które mają miejsce w Australii, Kanadzie, Korei Południowej i Wielkiej Brytanii, odbywa się przy użyciu metod płatności zbliżeniowych. Według raportu Amerykanie nadal używają fizycznej gotówki częściej niż kart płatniczych, co stanowi prawie 50 miliardów transakcji gotówkowych rocznie, czyli 26% wszystkich transakcji płatniczych dokonywanych przez konsumentów. Ze względu na dużą liczbę sprzedawców detalicznych i banków rynek amerykański jest bardziej rozdrobniony .
Traktuj portfel cyfrowy tak samo, jak gotówkę — użyj blokad w urządzeniu i skonfiguruj powiadomienia na wszystkich kartach kredytowych w przypadku oszustwa lub kradzieży.
Przykłady płatności zbliżeniowych
Płatności zbliżeniowe są dostępne za pośrednictwem banków i innych instytucji finansowych. Ale inne firmy również wskoczyły na pokład, oferując własne wersje płatności zbliżeniowych. Na przykład Google i Android wprowadziły systemy płatności kompatybilne z ich urządzeniami za pomocą NFC w 2011 roku, podczas gdy Apple wskoczył na pokład z Apple Pay – własną wersją portfela cyfrowego – w 2014 roku.
Apple Pay
Większość urządzeń Apple jest już wyposażona w aplikację Apple Wallet. Umożliwia użytkownikom przechowywanie informacji o kartach kredytowych i debetowych na swoim urządzeniu — zwłaszcza na iPhonie lub iWatch — w celu dokonywania zakupów w sklepach. System umożliwia również dokonywanie zakupów online i za pośrednictwem innych aplikacji. Użytkownicy mogą również wysyłać pieniądze znajomym i rodzinie za pośrednictwem systemu wiadomości tekstowych za pomocą Apple Pay.
Google Pay
Google umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności w uczestniczących sklepach stacjonarnych i internetowych bezpieczną metodą za pośrednictwem aplikacji Google Pay. Zamiast używać numeru karty kredytowej, Google udostępnia sprzedawcy zaszyfrowany numer powiązany z kartą płatniczą użytkownika. Podobnie jak Apple Pay, użytkownicy mogą również wysyłać i odbierać pieniądze przy użyciu adresu e-mail lub numeru telefonu.
Samsung Pay
Samsung uruchomił również portfel cyfrowy, który umożliwia użytkownikom przechowywanie informacji o kartach płatniczych w aplikacji do wykorzystania w terminalach handlowych. Użytkownicy Samsung Pay mogą również otrzymać cashback i inne nagrody, używając swoich telefonów do robienia zakupów. Użytkownicy po prostu robią zdjęcie swojej karty lub kodu kreskowego i stukają w kasę.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Płatności zbliżeniowe to bezpieczna metoda płatności przy użyciu karty debetowej lub kredytowej, karty inteligentnej lub innego urządzenia płatniczego przy użyciu technologii RFID i komunikacji bliskiego zasięgu.
Aby skorzystać z systemu, konsument dotyka karty płatniczej w pobliżu wyposażonego w tę technologię terminala POS.
Popularne w Australii, Kanadzie, Korei Południowej i Wielkiej Brytanii płatności zbliżeniowe nie zyskały jeszcze znaczącej popularności wśród amerykańskich konsumentów.
Płatności zbliżeniowe są uważane za szybki i łatwy sposób płacenia, ponieważ nie wymagają od konsumentów wprowadzania kodu PIN.
