Paiement sans contact

Qu'est-ce que le paiement sans contact ?

Le terme paiement sans contact fait référence à une méthode sécurisée permettant aux consommateurs d'acheter des produits ou des services à l'aide d'une carte de débit, de crédit, d'une carte à puce ou d'un autre dispositif de paiement en utilisant la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Ce mode de paiement fonctionne en tapotant une carte de paiement ou un autre appareil à proximité d'un terminal de point de vente équipé de la technologie de paiement sans contact. Le paiement sans contact est également appelé tap-and-go ou tap par certaines banques et certains détaillants.

Comment fonctionne le paiement sans contact

Le paiement sans contact permet aux consommateurs de payer des biens et des services à l'aide de leurs cartes de débit ou de crédit dotées de la technologie RFID, également appelées cartes à puce, ou d'autres dispositifs de paiement sans avoir à glisser, saisir un numéro d'identification personnel (NIP) et/ou signer pour une opération. Les commerçants qui acceptent le paiement sans contact disposent de terminaux de point de vente avec un symbole spécial identifiant la technologie, similaire au logo wifi mais tourné sur le côté.

Voici comment ça fonctionne. Lorsque le système du commerçant invite le client à payer, il rapproche la carte du symbole de paiement sans contact sur le terminal. Les informations sont transmises électroniquement en utilisant les informations de la puce de la carte à la banque. Lorsque le système accepte le robinet, il signale au client un bip, une lumière verte ou une coche. Une fois l'approbation reçue, la transaction est terminée.

Avec l'essor de la technologie sans fil et la popularité des appareils intelligents, les consommateurs peuvent également connecter leurs cartes de crédit à un appareil - un smartphone, une montre intelligente ou un tracker de fitness - pour payer également en utilisant le système sans contact. Cela se fait en téléchargeant une application de paiement telle qu'Apple Pay, permettant aux consommateurs de stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit et de débit pour effectuer des achats en appuyant sur un smartphone ou une Apple iWatch .

Dans la plupart des cas, les tailles de transaction sur les cartes sont limitées pour le paiement sans contact. Le montant autorisé pour une transaction sans contact varie selon les pays et les banques. Certains commerçants et détaillants peuvent fixer une limite basse pour leur système de robinetterie afin de prévenir davantage la fraude,. tandis que d'autres autorisent toujours le passage de transactions importantes. Les gros montants en dollars peuvent nécessiter une signature avant de pouvoir être approuvés.

Avantages et inconvénients du paiement sans contact

Les fraudeurs sont capables de voler et de cloner des informations à partir de bandes magnétiques au dos des cartes de paiement. Cela leur permet de cloner les informations et de créer de nouvelles cartes, ce qui conduit à la fraude et au vol d' identité. Le paiement sans contact réduit les risques tant pour le consommateur que pour le commerçant. C'est parce qu'ils sont plus sûrs que l'utilisation de bandes magnétiques au dos des cartes de paiement. Les informations soumises via le terminal du commerçant via le paiement sans contact, en revanche, sont cryptées, ce qui signifie qu'elles sont difficiles à intercepter et à voler.

Malgré ces fonctionnalités de sécurité, les criminels sont toujours en mesure de parcourir les cartes dans les portefeuilles des consommateurs en utilisant les smartphones pour lire. La portée à laquelle une carte peut être lue est très courte et, même si le voleur est suffisamment proche pour saisir des données, il ne peut pas créer de copie de la carte. Ce n'est pas le cas des cartes à piste magnétique. Cela dit, les cartes à puce et PIN sont toujours les plus sécurisées, car elles ne peuvent pas être dupliquées et nécessitent des données qui ne figurent nulle part ailleurs sur la carte.

Les consommateurs peuvent désormais contester les transactions frauduleuses et obtenir des cartes de remplacement. Il existe également des pochettes de protection pour cartes et des portefeuilles qui empêchent les lecteurs d'accéder aux données de votre carte en premier lieu. À partir de 2015, les commerçants et les sociétés de cartes de crédit sont devenus responsables de toute activité frauduleuse qui a eu lieu via leurs systèmes s'ils n'avaient pas de technologie de puce en place .

Historique du paiement sans contact

Le paiement sans contact existe depuis les années 1990 avec seulement une poignée de commerçants et de détaillants utilisant la technologie pendant cette période. Depuis lors, il s'est étendu à des milliers de banques,. de sociétés de cartes de crédit, de commerçants et de détaillants du monde entier.

L'autorité sud-coréenne des transports à Séoul a proposé l'un des premiers systèmes de paiement sans contact au monde. Lancé en 1995, le système est devenu plus tard connu sous le nom d'UPass, offrant aux passagers un moyen rapide et facile de payer leurs trajets en bus à l'aide du système sans contact.Mobil a proposé l'un des premiers systèmes de paiement sans contact appelé Speedpass en 1997, permettant aux clients de payer l'essence en utilisant un porte-clés spécial chargé d'argent dans les stations-service participantes.Le système sans contact est devenu populaire au Royaume-Uni après que l'agence de transport en commun de Londres a mis en place son système de carte Oyster sans contact prépayé pour les usagers du transport en commun à utiliser dans le métro.En 2014, l'agence a commencé à proposer navetteurs la possibilité d'utiliser des cartes de crédit et de débit sans contact à utiliser sur le système de transport en commun .

Le marché américain a été considérablement lent à adopter le paiement sans contact. Environ 20 % des transactions qui ont lieu en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni sont effectuées à l'aide de méthodes de paiement sans contact, selon un rapport de 2018 du cabinet de conseil AT Kearney. Les Américains utilisent encore plus les espèces physiques que les cartes de paiement, à hauteur de près de 50 milliards de transactions en espèces chaque année, soit 26 % de toutes les transactions de paiement des consommateurs, selon le rapport. En raison du volume de détaillants et de banques, le marché américain est plus fragmenté .

Traitez un portefeuille numérique de la même manière que vous encaisseriez : utilisez les verrous de votre appareil et configurez des notifications sur toutes vos cartes de crédit en cas de fraude ou de vol.

Exemples de paiement sans contact

Le paiement sans contact est disponible dans les banques et autres institutions financières. Mais d'autres entreprises ont également sauté à bord en proposant leurs propres versions de paiement sans contact. Par exemple, Google et Android ont introduit des systèmes de paiement compatibles avec leurs appareils utilisant NFC en 2011, tandis qu'Apple a sauté à bord avec Apple Pay, sa propre version du portefeuille numérique, en 2014.

Apple Pay

La plupart des appareils Apple sont déjà équipés de l'application Apple Wallet. Il permet aux utilisateurs de stocker des informations de carte de crédit et de débit sur leur appareil, notamment un iPhone ou une iWatch, pour effectuer des achats dans les magasins. Le système permet également d'effectuer des achats en ligne et via d'autres applications. Les utilisateurs peuvent également envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille via leur système de messagerie texte à l'aide d'Apple Pay.

Google Pay

Google permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements chez les détaillants physiques et en ligne participants via une méthode sécurisée via l'application Google Pay. Au lieu d'utiliser un numéro de carte de crédit, Google partage avec le commerçant un numéro crypté lié à la carte de paiement de l'utilisateur. Tout comme Apple Pay, les utilisateurs peuvent également envoyer et recevoir de l'argent en utilisant une adresse e-mail ou un numéro de téléphone.

Samsung Pay

Samsung a également lancé un portefeuille numérique, permettant aux utilisateurs de stocker leurs informations de carte de paiement sur l'application pour les utiliser sur les terminaux des commerçants. Les utilisateurs de Samsung Pay peuvent également gagner du cashback et d'autres récompenses en utilisant leur téléphone pour effectuer des achats. Les utilisateurs prennent simplement une photo de leur carte ou d'un code-barres et appuient sur pour valider.

Points forts

• Le paiement sans contact est un mode de paiement sécurisé utilisant une carte de débit ou de crédit, une carte à puce ou un autre dispositif de paiement utilisant la technologie RFID et la communication en champ proche.

• Pour utiliser le système, un consommateur passe sa carte de paiement près d'un terminal point de vente équipé de la technologie.

• Populaire en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni, le paiement sans contact n'a pas encore fait son chemin auprès des consommateurs américains.

• Le paiement sans contact est considéré comme un moyen de paiement simple et rapide puisqu'il n'exige pas que les consommateurs saisissent un code PIN.