Pagamento sem contato
O que é o pagamento sem contato?
O termo pagamento sem contato refere-se a um método seguro para os consumidores comprarem produtos ou serviços usando débito, crédito, cartão inteligente ou outro dispositivo de pagamento usando tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) e comunicação de campo próximo (NFC). Esse método de pagamento funciona tocando em um cartão de pagamento ou outro dispositivo próximo a um terminal de ponto de venda equipado com tecnologia de pagamento sem contato. O pagamento sem contato também é conhecido como tap-and-go ou tap por alguns bancos e varejistas.
Como funciona o pagamento sem contato
O pagamento sem contato permite que os consumidores paguem por bens e serviços usando seus cartões de débito ou crédito com tecnologia RFID - também conhecidos como cartões com chip - ou outros dispositivos de pagamento sem a necessidade de passar o dedo, inserir um número de identificação pessoal (PIN) e/ou assinar uma transação. Os comerciantes que aceitam o pagamento sem contato têm terminais de ponto de venda com um sÃmbolo especial que identifica a tecnologia, que é semelhante ao logotipo do wifi, mas virado de lado.
Aqui está como funciona. Quando o sistema do comerciante solicita que o cliente pague, ele aproxima o cartão do sÃmbolo de pagamento sem contato no terminal. As informações são transmitidas eletronicamente usando informações do chip do cartão para o banco. Quando o sistema aceita o tap, ele sinaliza ao cliente com um bipe, luz verde ou marca de seleção. Uma vez que a aprovação é recebida, a transação é concluÃda.
Com o aumento da tecnologia sem fio e a popularidade dos dispositivos inteligentes, os consumidores também podem conectar seus cartões de crédito a um dispositivo – um smartphone, smartwatch ou rastreador de fitness – para pagar usando o sistema sem contato. Isso é feito baixando um aplicativo de pagamento como o Apple Pay, permitindo que os consumidores armazenem com segurança as informações do cartão de crédito e débito para fazer compras tocando em um smartphone ou Apple iWatch .
Na maioria dos casos, os tamanhos das transações nos cartões são limitados para pagamento sem contato. O valor permitido para uma transação sem contato varia de acordo com o paÃs e o banco. Alguns comerciantes e varejistas podem definir um limite baixo para seu sistema de toque para evitar ainda mais fraudes,. enquanto outros ainda permitem que grandes transações sejam realizadas. Grandes quantias em dólares podem exigir uma assinatura antes de serem aprovadas.
Vantagens e desvantagens do pagamento sem contato
Os fraudadores são capazes de roubar e clonar informações de tarjas magnéticas no verso dos cartões de pagamento. Isso permite clonar as informações e fazer novos cartões, levando a fraudes e roubo de identidade. O pagamento sem contato reduz o risco tanto para o consumidor quanto para o comerciante. Isso porque eles são mais seguros do que usar tarjas magnéticas no verso dos cartões de pagamento. As informações enviadas pelo terminal do comerciante por meio de pagamento sem contato, por outro lado, são criptografadas, o que significa que é difÃcil interceptar e roubar.
Apesar desses recursos de segurança, os criminosos ainda podem roubar cartões nas carteiras dos consumidores usando smartphones para ler. O intervalo no qual um cartão pode ser lido é muito curto e, mesmo que o ladrão esteja perto o suficiente para pegar dados, ele não pode criar uma cópia do cartão. Isso não é verdade para cartões com tarjas magnéticas. Dito isso, os cartões com chip e PIN ainda são os mais seguros, pois não podem ser duplicados e exigem dados que não estão contidos em nenhum outro lugar do cartão.
Os consumidores agora podem contestar transações fraudulentas e obter cartões de substituição. Há também capas de cartão e carteiras protetoras que impedem os leitores de acessar os dados do seu cartão em primeiro lugar. A partir de 2015, comerciantes e empresas de cartão de crédito tornaram -se responsáveis por qualquer atividade fraudulenta que ocorresse por meio de seus sistemas se não possuÃssem tecnologia de chip .
Histórico de pagamento sem contato
O pagamento sem contato existe desde a década de 1990, com apenas um punhado de comerciantes e varejistas usando a tecnologia durante esse perÃodo. Desde então, ele se espalhou para incluir milhares de bancos,. empresas de cartão de crédito, comerciantes e varejistas em todo o mundo.
A autoridade de trânsito da Coreia do Sul em Seul ofereceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato do mundo. Lançado em 1995, o sistema mais tarde ficou conhecido como UPass, oferecendo aos passageiros uma maneira rápida e fácil de pagar viagens de ônibus usando o sistema sem contato . usando um chaveiro especial carregado com dinheiro nos postos de gasolina participantes. passageiros a opção de usar cartões de crédito e débito sem contato para usar no sistema de transporte público .
O mercado dos EUA tem sido consideravelmente lento para adotar o pagamento sem contato. Aproximadamente 20% das transações que ocorrem na Austrália, Canadá, Coreia do Sul e Reino Unido são realizadas usando métodos de pagamento sem contato, de acordo com um relatório de 2018 da consultoria AT Kearney. Os americanos ainda usam mais dinheiro fÃsico do que cartões de pagamento, chegando a quase 50 bilhões de transações em dinheiro a cada ano, ou 26% de todas as transações de pagamento ao consumidor, segundo o relatório. Por causa do volume de varejistas e bancos, o mercado americano está mais fragmentado .
Trate uma carteira digital da mesma forma que faria em dinheiro — use as travas do seu dispositivo e configure notificações em todos os seus cartões de crédito em caso de fraude ou roubo.
Exemplos de pagamento sem contato
O pagamento sem contato está disponÃvel em bancos e outras instituições financeiras. Mas outras empresas também embarcaram oferecendo suas próprias versões de pagamento sem contato. Por exemplo, o Google e o Android introduziram sistemas de pagamento compatÃveis com seus dispositivos usando NFC em 2011, enquanto a Apple aderiu ao Apple Pay – sua própria versão da carteira digital – em 2014.
Apple Pay
A maioria dos dispositivos Apple já vem equipada com o aplicativo Apple Wallet. Ele permite que os usuários armazenem informações de cartão de crédito e débito em seus dispositivos – principalmente um iPhone ou iWatch – para fazer compras nas lojas. O sistema também permite que as compras sejam feitas online e por meio de outros aplicativos. Os usuários também podem enviar dinheiro para amigos e familiares por meio de seu sistema de mensagens de texto usando o Apple Pay.
Google Pay
O Google permite que os usuários façam pagamentos em lojas fÃsicas e on-line participantes por meio de um método seguro por meio do aplicativo Google Pay. Em vez de usar um número de cartão de crédito, o Google compartilha um número criptografado vinculado ao cartão de pagamento do usuário com o varejista. Assim como o Apple Pay, os usuários também podem enviar e receber dinheiro usando um endereço de e-mail ou número de telefone.
Samsung Pay
A Samsung também lançou uma carteira digital, permitindo que os usuários armazenem suas informações de cartão de pagamento no aplicativo para uso em terminais comerciais. Os usuários do Samsung Pay também podem ganhar cashback e outras recompensas usando seus telefones para fazer compras. Os usuários simplesmente tiram uma foto de seu cartão ou de um código de barras e clicam para finalizar a compra.
Destaques
O pagamento sem contato é um método de pagamento seguro usando cartão de débito ou crédito, cartão inteligente ou outro dispositivo de pagamento usando tecnologia RFID e comunicação de campo próximo.
Para usar o sistema, o consumidor toca o cartão de pagamento próximo a um terminal de ponto de venda equipado com a tecnologia.
Popular na Austrália, Canadá, Coreia do Sul e Reino Unido, o pagamento sem contato ainda não fez tração significativa com os consumidores americanos.
O pagamento sem contato é considerado uma maneira rápida e fácil de pagar, pois não exige que os consumidores insiram um PIN.
