الدفع بدون لمس
ما هو الدفع بدون تلامس؟
يشير مصطلح الدفع بدون تلامس إلى طريقة آمنة للمستهلكين لشراء المنتجات أو الخدمات باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية أو أي جهاز دفع آخر باستخدام تقنية تحديد التردد اللاسلكي (RFID) والاتصالات قريبة المدى (NFC). تعمل طريقة الدفع هذه عن طريق النقر على بطاقة دفع أو أي جهاز آخر بالقرب من محطة نقطة بيع مجهزة بتقنية الدفع بدون تلامس. يشار أيضًا إلى الدفع بدون تلامس باسم Tap-and-go أو النقر من قبل بعض البنوك وتجار التجزئة.
كيف يعمل الدفع بدون تلامس
يسمح الدفع بدون تلامس للمستهلكين بالدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم باستخدام تقنية RFID - المعروفة أيضًا باسم البطاقات الذكية - أو أجهزة الدفع الأخرى دون الحاجة إلى التمرير السريع وإدخال رقم التعريف الشخصي (PIN) و / أو التوقيع عملية تحويل. التجار الذين يقبلون الدفع بدون تلامس لديهم محطات نقاط بيع مع رمز خاص يحدد التكنولوجيا ، وهو مشابه لشعار wifi ولكنه انقلب على جانبه.
وإليك كيف يعمل. عندما يطالب نظام التاجر العميل بالدفع ، يقوم بإحضار البطاقة بالقرب من رمز الدفع اللاتلامسي على الجهاز. يتم نقل المعلومات إلكترونيًا باستخدام المعلومات من الشريحة من البطاقة إلى البنك. عندما يقبل النظام الصنبور ، فإنه يرسل إشارة صوتية أو ضوء أخضر أو علامة اختيار للعميل. بمجرد استلام الموافقة ، تكتمل المعاملة .
مع تزايد التكنولوجيا اللاسلكية وشعبية الأجهزة الذكية ، يمكن للمستهلكين أيضًا توصيل بطاقاتهم الائتمانية بجهاز - هاتف ذكي أو ساعة ذكية أو جهاز تعقب للياقة البدنية - للدفع باستخدام نظام عدم التلامس أيضًا. يتم ذلك عن طريق تنزيل تطبيق دفع مثل Apple Pay ، مما يسمح للمستهلكين بتخزين معلومات بطاقة الائتمان والخصم بأمان لإجراء عمليات الشراء عن طريق النقر على هاتف ذكي أو Apple iWatch .
في معظم الحالات ، تكون أحجام المعاملات على البطاقات محدودة للدفع بدون تلامس. يختلف المبلغ المسموح به للمعاملة اللا تلامسية حسب الدولة والبنك. قد يضع بعض التجار وتجار التجزئة حدًا منخفضًا لنظام الحنفية الخاص بهم من أجل منع المزيد من الاحتيال ، بينما لا يزال البعض الآخر يسمح بإجراء المعاملات الكبيرة. قد تتطلب المبالغ الكبيرة بالدولار توقيعًا قبل الموافقة عليها.
مزايا وعيوب الدفع بدون تلامس
المحتالون قادرون على سرقة واستنساخ المعلومات من الشرائط المغناطيسية على ظهر بطاقات الدفع. وهذا يسمح لهم باستنساخ المعلومات وعمل بطاقات جديدة ، مما يؤدي إلى الاحتيال وسرقة الهوية. يقلل الدفع بدون تلامس من المخاطر على كل من المستهلك والتاجر. هذا لأنها أكثر أمانًا من استخدام الأشرطة المغناطيسية على ظهر بطاقات الدفع. من ناحية أخرى ، يتم تشفير المعلومات المقدمة من خلال محطة التاجر من خلال الدفع اللاتلامسي ، مما يعني أنه من الصعب اعتراضها وسرقتها.
على الرغم من ميزات الأمان هذه ، لا يزال المجرمون قادرين على تمرير البطاقات في محافظ المستهلكين باستخدام الهواتف الذكية للقراءة. النطاق الذي يمكن قراءة البطاقة فيه قصير جدًا ، وحتى إذا كان اللص قريبًا بما يكفي للحصول على البيانات ، فلا يمكنه إنشاء نسخة من البطاقة. هذا ليس صحيحًا بالنسبة للبطاقات ذات الأشرطة المغناطيسية. ومع ذلك ، لا تزال بطاقات الشريحة ورقم التعريف الشخصي هي الأكثر أمانًا ، حيث لا يمكن تكرارها وتتطلب بيانات غير موجودة في أي مكان آخر على البطاقة.
أصبح بإمكان المستهلكين الآن الاعتراض على المعاملات الاحتيالية والحصول على بطاقات بديلة. هناك أيضًا أكمام ومحافظ بطاقات واقية تمنع القراء من الوصول إلى بيانات بطاقتك في المقام الأول. اعتبارًا من عام 2015 ، أصبح التجار وشركات بطاقات الائتمان مسؤولين عن أي نشاط احتيالي يحدث من خلال أنظمتهم إذا لم يكن لديهم تقنية شرائح .
تاريخ الدفع بدون تلامس
كان الدفع بدون تلامس موجودًا منذ التسعينيات مع عدد قليل فقط من التجار وتجار التجزئة الذين يستخدمون التكنولوجيا خلال تلك الفترة. منذ ذلك الحين ، انتشر ليشمل الآلاف من البنوك وشركات بطاقات الائتمان والتجار وتجار التجزئة حول العالم.
قدمت هيئة النقل في كوريا الجنوبية في سيول أحد أنظمة الدفع غير التلامسية الأولى في العالم. تم إطلاق النظام في عام 1995 ، وأصبح يُعرف فيما بعد باسم UPass ، مما يوفر للركاب طريقة سريعة وسهلة للدفع مقابل رحلات الحافلات باستخدام نظام عدم التلامس. قدمت Mobil أحد أنظمة الدفع الأولى التي لا تلامس والتي تسمى Speedpass في عام 1997 ، مما سمح للعملاء بالدفع مقابل الغاز باستخدام فوب خاص محمّل بالنقود في محطات الوقود المشاركة. أصبح نظام عدم التلامس شائعًا في المملكة المتحدة بعد أن طبقت وكالة النقل في لندن نظام بطاقة Oyster Card المدفوعة مسبقًا لراكبي النقل لاستخدامه في مترو الأنفاق. في عام 2014 ، بدأت الوكالة في تقديم للمسافرين خيار استخدام بطاقات الخصم والائتمان اللاتلامسية لاستخدامها في نظام النقل .
كان سوق الولايات المتحدة بطيئًا إلى حد كبير في اعتماد الدفع بدون تلامس. ما يقرب من 20٪ من المعاملات التي تتم في أستراليا وكندا وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة تتم باستخدام طرق الدفع غير التلامسية ، وفقًا لتقرير عام 2018 من شركة الاستشارات AT Kearney. لا يزال الأمريكيون يستخدمون النقد المادي أكثر من بطاقات الدفع ، بما يصل إلى ما يقرب من 50 مليار معاملة نقدية كل عام ، أو 26 ٪ من جميع معاملات الدفع للمستهلكين ، وفقًا للتقرير. بسبب حجم تجار التجزئة والبنوك ، فإن السوق الأمريكية أكثر تجزئة .
تعامل مع المحفظة الرقمية بنفس الطريقة التي تعامل بها النقد - استخدم الأقفال الموجودة على جهازك وقم بإعداد الإشعارات على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك في حالة الاحتيال أو السرقة.
أمثلة على الدفع بدون تلامس
الدفع بدون تلامس متاح من خلال البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. لكن شركات أخرى قفزت أيضًا إلى تقديم إصداراتها الخاصة من الدفع بدون تلامس. على سبيل المثال ، قدمت Google و Android أنظمة دفع متوافقة مع أجهزتهما باستخدام NFC في عام 2011 بينما قفزت Apple إلى استخدام Apple Pay - إصدارها الخاص من المحفظة الرقمية - في عام 2014.
أبل باي
تأتي معظم أجهزة Apple مزودة بالفعل بتطبيق Apple Wallet. يسمح للمستخدمين بتخزين معلومات بطاقة الائتمان والخصم على أجهزتهم - لا سيما iPhone أو iWatch - لإجراء عمليات شراء في المتاجر. يسمح النظام أيضًا بإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت وعبر تطبيقات أخرى. يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة من خلال نظام الرسائل النصية الخاص بهم باستخدام Apple Pay.
Google Pay
تسمح Google للمستخدمين بإجراء مدفوعات لدى تجار التجزئة المشاركين على الإنترنت وعلى الإنترنت من خلال طريقة آمنة عبر تطبيق Google Pay. بدلاً من استخدام رقم بطاقة الائتمان ، تشارك Google رقمًا مشفرًا مرتبطًا ببطاقة الدفع الخاصة بالمستخدم مع بائع التجزئة. تمامًا مثل Apple Pay ، يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال الأموال واستلامها باستخدام عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف.
سامسونج باي
أطلقت Samsung أيضًا محفظة رقمية ، مما يسمح للمستخدمين بتخزين معلومات بطاقة الدفع الخاصة بهم على التطبيق لاستخدامها في محطات التاجر. يمكن لمستخدمي Samsung Pay أيضًا كسب النقود والمكافآت الأخرى باستخدام هواتفهم لإجراء عمليات شراء. يقوم المستخدمون ببساطة بالتقاط صورة لبطاقتهم أو رمز شريطي ثم النقر لإتمام الدفع.
يسلط الضوء
الدفع بدون تلامس هو طريقة دفع آمنة باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية أو أي جهاز دفع آخر باستخدام تقنية RFID والاتصالات الميدانية القريبة.
لاستخدام النظام ، ينقر المستهلك على بطاقة الدفع بالقرب من محطة نقطة بيع مجهزة بهذه التقنية.
شائعة في أستراليا ، وكندا ، وكوريا الجنوبية ، والمملكة المتحدة ، إلا أن الدفع بدون تلامس لم يحقق جاذبية كبيرة لدى المستهلكين الأمريكيين.
يعتبر الدفع بدون تلامس طريقة سريعة وسهلة للدفع لأنه لا يتطلب من المستهلكين إدخال رقم التعريف الشخصي.
