Lähimaksu
Mitä lähimaksu on?
Lähimaksulla tarkoitetaan kuluttajien turvallista tapaa ostaa tuotteita tai palveluita debit-, luotto-, älykortti- tai muulla maksulaitteella käyttämällä radiotaajuustunnistustekniikkaa (RFID) ja lähikenttäviestintää (NFC). Tämä maksutapa toimii napauttamalla maksukorttia tai muuta laitetta lähimaksutekniikalla varustetun myyntipisteen lähellä. Jotkut pankit ja jälleenmyyjät kutsuvat lähimaksua myös napauttamalla tai napauttamalla.
Kuinka lähimaksu toimii
Lähimaksamisen avulla kuluttajat voivat maksaa tavaroista ja palveluista RFID-tekniikkaa käyttävillä pankki- tai luottokorteilla (tunnetaan myös nimellä sirukortit ) tai muilla maksulaitteilla ilman, että sinun tarvitsee pyyhkäistä, kirjoittaa PIN -koodia ja/tai allekirjoittaa liiketoimi. Lähimaksua hyväksyvillä kauppiailla on kassapäätteet, joissa on erityinen teknologian tunnistava symboli, joka on samanlainen kuin wifi-logo, mutta käännetty kyljelleen.
Näin se toimii. Kun kauppiaan järjestelmä kehottaa asiakasta maksamaan, hän tuo kortin lähelle päätteen lähimaksusymbolia. Tiedot välitetään sähköisesti sirun tiedoilla kortilta pankkiin. Kun järjestelmä hyväksyy hanan, se antaa asiakkaalle signaalin piippauksella, vihreällä valolla tai valintamerkillä. Kun hyväksyntä on saatu, kauppa on valmis.
Langattoman teknologian ja älylaitteiden suosion myötä kuluttajat voivat myös liittää luottokorttinsa laitteeseen – älypuhelimeen, älykelloon tai kuntoseurantalaitteeseen – maksaakseen myös kontaktittoman järjestelmän avulla. Tämä tehdään lataamalla maksusovellus, kuten Apple Pay, jonka avulla kuluttajat voivat tallentaa luotto- ja pankkikorttitiedot turvallisesti tehdäkseen ostoksia napauttamalla älypuhelinta tai Apple iWatchia .
Useimmissa tapauksissa korttitapahtumien koot ovat rajoitettuja lähimaksamiseen. Lähimaksutapahtuman sallittu summa vaihtelee maittain ja pankin mukaan. Jotkut kauppiaat ja jälleenmyyjät voivat asettaa alarajan hanajärjestelmälleen estääkseen petoksia entisestään,. kun taas toiset sallivat silti suurien tapahtumien läpimenon. Suuret dollarimäärät saattavat vaatia allekirjoituksen ennen kuin ne voidaan hyväksyä.
Lähimaksamisen edut ja haitat
Huijarit voivat varastaa ja kloonata tietoja maksukorttien takana olevista magneettijuovista. Näin he voivat kloonata tiedot ja tehdä uusia kortteja, mikä johtaa petokseen ja identiteettivarkauksiin. Lähimaksaminen pienentää sekä kuluttajan että kauppiaan riskiä . Tämä johtuu siitä, että ne ovat turvallisempia kuin maksukorttien takana olevien magneettiraitojen käyttäminen. Kauppiaspäätteen kautta lähimaksulla lähetettävät tiedot sen sijaan ovat salattuja, joten niitä on vaikea siepata ja varastaa.
Näistä turvaominaisuuksista huolimatta rikolliset voivat silti lukaista kuluttajien lompakossa olevia kortteja älypuhelimilla lukemiseen. Kortin lukuetäisyys on hyvin lyhyt, ja vaikka varas olisi tarpeeksi lähellä nappaamaan tietoja, hän ei voi luoda kopiota kortista. Tämä ei päde korteille, joissa on magneettiraita. Siru- ja PIN-kortit ovat kuitenkin edelleen turvallisimpia, koska niitä ei voi monistaa ja vaativat tietoja, joita ei ole missään muualla kortilla.
Kuluttajat voivat nyt riitauttaa vilpilliset tapahtumat ja saada korvaavia kortteja. On myös suojaavia korttiholkkeja ja lompakoita, jotka estävät lukijoita pääsemästä korttitietoihisi. Vuodesta 2015 alkaen kauppiaat ja luottokorttiyhtiöt joutuivat vastuuseen kaikista heidän järjestelmiensä kautta tapahtuneista petollisista toimista, jos niillä ei ollut sirutekniikkaa .
Lähimaksamisen historia
Lähimaksu on ollut käytössä 1990-luvulta lähtien, ja vain kourallinen kauppiaita ja jälleenmyyjiä on käyttänyt tekniikkaa tuona aikana. Siitä lähtien se on levinnyt kattamaan tuhansia pankkeja,. luottokorttiyhtiöitä, kauppiaita ja jälleenmyyjiä ympäri maailmaa.
Etelä-Korean kauttakulkuviranomainen Soulissa tarjosi yhden maailman ensimmäisistä lähimaksujärjestelmistä. Vuonna 1995 lanseerattu järjestelmä tunnettiin myöhemmin nimellä UPass, joka tarjosi matkustajille nopean ja helpon tavan maksaa bussimatkat lähimaksujärjestelmällä.Mobil tarjosi vuonna 1997 yhtä ensimmäisistä lähimaksujärjestelmistä nimeltä Speedpass, jonka avulla asiakkaat voivat maksaa bensasta. käyttämällä erityistä käteistä täytettyä fobia osallistuvilla huoltoasemilla. Kontaktiton järjestelmä tuli suosituksi Yhdistyneessä kuningaskunnassa sen jälkeen, kun Lontoon liikennetoimisto otti käyttöönsä prepaid-kontaktittoman Oyster Card -järjestelmän kauttakulkumatkustajien käyttöön metrossa.Vuonna 2014 virasto aloitti tarjonnan työmatkaliikenteessä on mahdollisuus käyttää kontaktittomia luotto- ja pankkikortteja kauttakulkujärjestelmässä
Yhdysvaltain markkinat ovat olleet huomattavasti hitaita ottamaan käyttöön lähimaksamisen. Konsulttiyritys AT Kearneyn vuoden 2018 raportin mukaan noin 20 % Australiassa, Kanadassa, Etelä-Koreassa ja Isossa-Britanniassa tapahtuvista liiketoimista tehdään lähimaksumenetelmillä. Raportin mukaan amerikkalaiset käyttävät edelleen fyysistä käteistä enemmän kuin maksukortteja, lähes 50 miljardia käteistapahtumaa vuodessa eli 26 % kaikista kuluttajien maksutapahtumista. Vähittäiskauppiaiden ja pankkien volyymien vuoksi Amerikan markkinat ovat pirstoutuneet
Käsittele digitaalista lompakkoa samalla tavalla kuin käteistä – käytä laitteesi lukkoja ja määritä ilmoitukset kaikille luottokorteille petoksen tai varkauden varalta.
Esimerkkejä lähimaksamisesta
Lähimaksu on mahdollista pankkien ja muiden rahoituslaitosten kautta. Mutta myös muut yritykset ovat hypänneet mukaan tarjoamaan omia versioitaan lähimaksusta. Esimerkiksi Google ja Android esittelivät vuonna 2011 NFC:tä käyttävien laitteidensa kanssa yhteensopivia maksujärjestelmiä, kun taas Apple otti käyttöön Apple Payn, oman versionsa digitaalisesta lompakosta, vuonna 2014.
Apple Pay
Useimmat Apple-laitteet on jo varustettu Apple Wallet -sovelluksella. Sen avulla käyttäjät voivat tallentaa luotto- ja pankkikorttitietoja laitteeseensa – erityisesti iPhoneen tai iWatchiin – tehdäkseen ostoksia kaupoissa. Järjestelmä mahdollistaa myös ostosten tekemisen verkossa ja muiden sovellusten kautta. Käyttäjät voivat myös lähettää rahaa ystäville ja perheelle tekstiviestijärjestelmänsä kautta Apple Paylla.
Google Pay
Google sallii käyttäjien suorittaa maksuja osallistuville kivijalka- ja verkkojälleenmyyjille suojatulla tavalla Google Pay -sovelluksen kautta. Luottokortin numeron sijaan Google jakaa jälleenmyyjälle salatun numeron, joka on sidottu käyttäjän maksukorttiin. Apple Payn tapaan käyttäjät voivat myös lähettää ja vastaanottaa rahaa käyttämällä sähköpostiosoitetta tai puhelinnumeroa.
Samsung Pay
Samsung lanseerasi myös digitaalisen lompakon, jonka avulla käyttäjät voivat tallentaa maksukorttitietonsa sovellukseen ja käyttää niitä kauppiaspäätteissä. Samsung Pay -käyttäjät voivat myös ansaita käteispalautuksia ja muita palkintoja käyttämällä puhelimiaan ostosten tekemiseen. Käyttäjät ottavat vain kuvan kortistaan tai viivakoodistaan ja napauttavat tarkistaakseen.
Kohokohdat
Lähimaksu on turvallinen maksutapa pankki- tai luottokortilla, älykortilla tai muulla RFID-teknologiaa ja lähikenttäviestintää hyödyntävällä maksulaitteella.
Kuluttaja käyttää järjestelmää napauttamalla maksukorttia tekniikalla varustetun myyntipisteen läheisyydessä.
Lähimaksaminen on suosittu Australiassa, Kanadassa, Etelä-Koreassa ja Isossa-Britanniassa.
Lähimaksua pidetään nopeana ja helpona maksutapana, koska se ei vaadi kuluttajilta PIN-koodia.
