Перестраховщик

Что такое перестраховщик?

Перестраховщик – это компания, которая обеспечивает финансовую защиту страховых компаний. Перестраховщики управляют рисками, которые слишком велики, чтобы страховые компании могли справиться с ними самостоятельно, и позволяют страховщикам получить больше бизнеса, чем они могли бы в противном случае. Перестраховщики также позволяют первичным страховщикам иметь меньше капитала, необходимого для покрытия потенциальных убытков.

Понимание перестраховщика

Первичный страховщик, который является страховой компанией, у которой физическое или юридическое лицо покупает полис, передает риск перестраховщику посредством процесса, называемого уступкой. Точно так же, как держатели страховых полисов платят премии страховым компаниям, страховые компании платят премии перестраховщикам. Цена перестрахования, как и цена страхования, зависит от величины риска. Перестраховщики часто имеют слово «Re» в своих названиях (например, Allianz Re, General Re, Swiss Re).

Перестраховщики также помогают распределить риски страхования от стихийных бедствий, таких как землетрясения и ураганы. Такое событие может привести к большему количеству претензий, чем первичный страховщик может выплатить, не обанкротившись, поскольку не только будет высокая сумма претензий в долларах, но и все они будут предъявлены в один и тот же период времени.

Передавая часть риска (и часть премий) страхования от этих событий нескольким перестраховщикам, физические и юридические лица могут приобретать страховку от этих рисков, а страховые компании могут оставаться платежеспособными. Исторически было много случаев, когда ряд страховых компаний прекратили свою деятельность после катастрофы, потому что они были недостаточно платежеспособны, чтобы выплатить страховку по своим полисам.

Перестрахование — это крупный бизнес, где в 2018 году 10 крупнейших перестраховочных компаний мира составили две трети подписанных премий на рынке перестрахования, без учета страхования жизни. На долю двух крупнейших перестраховочных компаний мира, Munich Re (MURGF) и Swiss Re (SSREF), пришлось 30% этого объема.

В общем, основными причинами, по которым страховая компания будет стремиться приобрести перестрахование, являются расширение бизнеса страховой компании, обеспечение стабильности подписанных полисов, привлечение капитала за счет финансирования, поиск защиты от катастроф, выход из определенного типа страхового бизнеса, получение опыта, и распределять риски.

Настройка перестраховки

Перестраховочная сделка не является простой, так как при выборе перестраховщика необходимо учитывать множество факторов. Например, рейтинговые агентства не относятся ко всем перестраховщикам одинаково; их модели капитала варьируются в зависимости от рейтингов финансовой устойчивости перестраховщика. Передовая практика покупки перестрахования должна включать плату за риск, основанную на кредитном качестве перестраховщика, подверженности риску смертности и концентрации риска перестраховочной компании у перестраховщика. Перестраховочные компании часто сами покупают перестрахование, этот термин известен как ретроцессия.

Многие полисы распространяются среди нескольких перестраховщиков. В этом случае в сделке будет участвовать ведущий перестраховщик,. который будет вести переговоры об условиях полиса, в котором будут участвовать другие перестраховщики. Ведущий перестраховщик будет устанавливать условия и любые изменения после подписания, но он не должен брать на себя большую часть. риска. Другие перестраховщики известны как последователи.

Виды перестрахования, предлагаемые перестраховщиками

Перестраховщики предлагают четыре основных типа полисов: факультативный, договорной, пропорциональный и непропорциональный.

** Факультативное перестрахование: ** Это страхование используется, когда один договор страхования настолько велик, что требует отдельного перестрахования, например, крупный полис страхования жизни для очень богатого человека.

Договорное перестрахование: Договорное перестрахование используется,. когда один договор перестрахования может покрыть большой пул схожих рисков.

Пропорциональное перестрахование: Этот тип перестрахования позволяет первичным страховщикам и перестраховщикам распределять пропорциональную долю премий и рисков.

Непропорциональное перестрахование: При непропорциональном перестраховании перестраховщик покрывает убытки в зависимости от их размера.

Особенности

• Передача риска от страховой компании к страховщику называется уступкой.

• Ведение бизнеса с перестраховщиком позволяет страховой компании вести больше бизнеса, поскольку она может брать на себя больший риск, чем в противном случае позволял бы ее баланс.

• Перестраховочные компании также могут сами покупать перестрахование, что называется ретроцессией.

• Риски страховой компании распределяются путем приобретения страховки у перестраховщиков.

• Перестраховщик предоставляет страхование страховым компаниям.

• Страховые компании платят премии перестраховщикам таким же образом, как физические лица платят премии страховых компаний.