Страхование собственности

Что такое страхование имущества?

Страхование имущества — это широкий термин для серии полисов, которые обеспечивают либо защиту имущества, либо страхование ответственности владельцев имущества. Страхование имущества обеспечивает финансовое возмещение владельцу или арендатору строения и его содержимого в случае повреждения или кражи, а также лицу, не являющемуся владельцем или арендатором, если это лицо получило травму на имуществе.

Страхование имущества может включать в себя ряд полисов, таких как страхование домовладельцев,. страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясений. Личное имущество обычно покрывается политикой домовладельцев или арендаторов. Исключение составляет личная собственность, которая очень дорога и ценна — обычно она покрывается путем покупки дополнения к полису, называемого «райдером». Если есть претензия, полис страхования имущества либо возместит страхователю фактическую стоимость ущерба, либо стоимость замены для устранения проблемы.

Как работает страхование имущества

Опасности, покрываемые страхованием имущества, обычно включают в себя некоторые связанные с погодой несчастья, в том числе ущерб, причиненный огнем, дымом, ветром, градом, ударами снега и льда, молнией и т. д. Страхование имущества также защищает от вандализма и кражи, покрывая структуру и ее содержимое. Страхование имущества также обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-то, кроме владельца или арендатора недвижимости, получит травму во время нахождения в собственности и решит подать в суд.

Полисы страхования имущества обычно исключают ущерб, причиненный в результате различных событий, включая цунами, наводнения, дренажные и канализационные резервы, просачивание грунтовых вод, стоячую воду и ряд других источников воды. Плесень обычно не покрывается, равно как и повреждения от землетрясения. Кроме того, большинство полисов не распространяется на экстремальные обстоятельства, такие как ядерные события, военные действия или терроризм.

Важно

Страхование имущества включает страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясений.

Понимание страхования имущества

Существует три типа страхового покрытия имущества: восстановительная стоимость, фактическая денежная стоимость и расширенная восстановительная стоимость.

Стоимость замены покрывает стоимость ремонта или замены имущества по той же или равной стоимости. Покрытие основано на стоимости замены, а не на денежной стоимости предметов.
Покрытие Фактическая денежная стоимость выплачивает владельцу или арендатору восстановительную стоимость за вычетом амортизации. Если уничтоженному предмету 10 лет, вы получите стоимость 10-летнего предмета, а не нового.
Расширенные затраты на замену будут платить больше, чем лимит покрытия, если затраты на строительство увеличились; однако обычно это не превышает 25% лимита. Когда вы покупаете страховку, лимит представляет собой максимальную сумму пособия, которую страховая компания выплатит в данной ситуации или происшествии.

Особые соображения

Большинство домовладельцев покупают гибридный полис, который компенсирует физические потери или ущерб, вызванные 16 опасностями, включая пожар, вандализм и кражу. Покрытие, известное как полис HO3, имеет определенные условия и исключения. Существует заранее установленный лимит на покрытие определенных ценностей и предметов коллекционирования, включая золото, обручальные кольца и другие украшения, меха, наличные деньги, огнестрельное оружие и другие предметы. В HO3 обычно не предусмотрено покрытие случайных поломок/повреждений и таинственных исчезновений (утерянных, неуместных) ценностей, включая предметы искусства и антиквариат.

Покрытие домовладельцев HO5 включает в себя все, что предусмотрено в полисе HO3, но ориентировано на само строение и имущество в доме, включая мебель, бытовую технику, одежду и другие личные вещи. HO5 не покрывает землетрясения или наводнения. Страховые полисы HO5 доступны для домов, которые были построены за последние 30 лет или отремонтированы за последние 40 лет, и они обычно покрывают любой ущерб по восстановительной стоимости.

Страхование имущества HO4 обычно известно как страхование арендатора — оно покрывает арендаторов от потери личного имущества и покрытия ответственности. Он не распространяется на сдаваемый в аренду дом или квартиру, которые должны покрываться страховым полисом арендодателя.

Обратите внимание, что ни один из этих уровней покрытия не возмещает домовладельцу стоимость имущества, которое ломается или повреждается в более обычных ситуациях износа, таких как крыша, которая начинает протекать без ущерба для ветра и града. Вот где могут быть полезны гарантии на дом — еще один способ защитить вашу собственность.

Особенности

Страхование имущества может включать страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясений, а также другие полисы.
Три типа страхового покрытия имущества включают восстановительную стоимость, фактическую денежную стоимость и расширенную восстановительную стоимость.
Страхование имущества относится к серии полисов, которые предлагают либо защиту имущества, либо покрытие ответственности.