Постоянное страхование жизни

Что такое постоянное страхование жизни?

Постоянное страхование жизни — это общий термин для полисов страхования жизни, срок действия которых не истекает. Двумя основными типами постоянного страхования жизни являются страхование жизни на всю жизнь и универсальное страхование жизни, и в большинстве случаев постоянное страхование жизни сочетает в себе пособие в случае смерти со сберегательной частью. Полное страхование жизни предлагает покрытие на всю жизнь застрахованного, и его сбережения могут расти с гарантированной скоростью.

Универсальное страхование жизни также предлагает сберегательный элемент в дополнение к пособию в случае смерти, но оно имеет различные типы премий и заработков, основанных на рыночных показателях.

После того, как вы выбрали полис, который подходит именно вам, не забудьте тщательно изучить фирмы, которые вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы получите лучшее страхование жизни.

Понимание постоянного страхования жизни

В отличие от срочного страхования жизни,. которое обещает выплату определенного пособия в случае смерти в течение определенного периода лет, постоянное страхование жизни действует в течение всей жизни застрахованного (отсюда и название), если неуплата страховых взносов не приводит к прекращению действия полиса.

Премии по постоянному страхованию жизни идут как на сохранение пособия в случае смерти по полису, так и на то, чтобы политика увеличивала денежную стоимость. Владелец полиса может занимать средства под эту денежную стоимость или, в некоторых случаях, сразу снимать наличные деньги, чтобы удовлетворить такие потребности, как оплата обучения ребенка в колледже или покрытие медицинских расходов.

Часто после покупки пожизненного полиса наступает период ожидания, в течение которого заимствование под сберегательную часть не допускается. Это позволяет накопить достаточно денежных средств в фонде. Если общая сумма невыплаченных процентов по кредиту плюс непогашенный остаток по кредиту превышает сумму денежной стоимости полиса, страховой полис и все покрытие прекращаются.

Полисы постоянного страхования жизни пользуются льготным налоговым режимом. Рост денежной стоимости, как правило, происходит на основе отложенного налогообложения, что означает, что страхователь не платит налоги с каких-либо доходов, пока действует полис. Пока соблюдаются определенные лимиты страховых взносов, деньги также могут быть изъяты из полиса без уплаты налогов, поскольку страховые ссуды обычно не считаются налогооблагаемым доходом. Как правило, снятие средств до общей суммы уплаченных премий может быть снято без налогообложения.

Многие полисы срочного страхования жизни предлагают возможность преобразования в постоянное страхование жизни до истечения срока их действия.

Постоянное страхование жизни против срочного страхования жизни

У разных людей разные потребности в страховании в разные периоды жизни. Срочное страхование жизни популярно из-за более низких премий, но срок его действия обычно истекает задолго до конца жизни страхователя.

Хотя цель состоит в том, чтобы к этому времени погасить большую часть долгов и других финансовых обязательств, а также накопить достаточно сбережений, чтобы сделать крупную сумму страхования жизни ненужной, некоторые люди могут обнаружить, что они предпочитают постоянное страхование, а возможности сбережений могут хотеть новая постоянная политика.

По этой причине многие полисы срочной жизни предлагают возможность позже преобразовать их в постоянные полисы, часто без необходимости проходить медицинские осмотры или иным образом повторно подтверждать квалификацию. Такая функция может сделать преобразование привлекательным для тех, у кого проблемы со здоровьем, которые могут сделать новый полис непомерно дорогим, или с хроническими заболеваниями, требующими постоянных расходов, полученных из сберегательной части.

Хотя премии по постоянному страхованию жизни намного дороже, чем по срочному страхованию, те, кто подписался бы на такие полисы, заработали достаточно на этом этапе жизни, чтобы позволить себе их. Имея дополнительные возможности для сбережений, они также могут использовать его в качестве благоприятного с точки зрения налогообложения инвестиционного инструмента для удовлетворения потребностей пожизненных иждивенцев или для целей планирования имущества.

Преимущества и недостатки постоянного страхования жизни

Есть плюсы и минусы покупки постоянного страхования жизни. Если вы можете позволить себе более высокие взносы, постоянное страхование жизни позволяет вам предоставлять пособие в случае смерти вашим бенефициарам без ограничений срочного страхования жизни. Полис постоянного страхования жизни позволяет вам инвестировать в счет с налоговым преимуществом, которое вы можете брать или использовать в течение срока действия полиса.

Недостатками приобретения полиса постоянного страхования жизни являются высокие затраты на страховые взносы, риск того, что вы не сможете позволить себе выплачивать платежи, и трата денежного полиса настолько велика, что это съедает пособие в случае смерти.

Особенности

• Полисы постоянного страхования жизни пользуются благоприятным налоговым режимом.

• Полисы постоянного страхования жизни намного выше, чем полисы срочного страхования жизни, где нет сберегательного компонента, а срок действия пособия в случае смерти истекает через определенное количество лет.

• Постоянное страхование жизни относится к покрытию, которое никогда не истекает, в отличие от срочного страхования жизни.

• Страхование жизни на всю жизнь и универсальное страхование жизни являются двумя основными видами постоянного страхования жизни.

• Большинство постоянных страховок жизни сочетает в себе пособие в случае смерти со сберегательным компонентом.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как долго действует постоянное страхование жизни?

Если вы платите взносы по своему полису и не допускаете истечения срока действия полиса или отказа от него, полис постоянного страхования жизни будет действовать всю вашу жизнь.

Что лучше: страхование жизни, срочное или постоянное?

Как срочное, так и постоянное страхование жизни могут помочь вам защитить своих близких в финансовом отношении. Тот вид, который вы покупаете, должен быть тем, за который вы можете позволить себе платить премии. Перманентное страхование длится дольше и имеет компонент денежной стоимости, но страховые взносы по нему обычно намного выше, чем срочное страхование жизни.

Что такое постоянный полис страхования жизни?

Постоянное страхование жизни — это полис страхования жизни, срок действия которого, в отличие от срока жизни, не истекает до смерти держателя полиса. Это обычно идет с компонентом экономии денежной стоимости.

Каковы четыре типа постоянного страхования жизни?

Четыре типа полисов постоянного страхования жизни: универсальная жизнь, вся жизнь, переменная универсальная жизнь и переменная жизнь.

Можете ли вы обналичить постоянную страховку жизни?

Да, вы можете обналичить постоянную страховку жизни, взяв кредит под свой полис, снять деньги в денежном эквиваленте или отказаться от полиса. Если вы сделаете последнее, вы можете быть вынуждены платить сборы и налоги при снятии средств.