Seguro de Vida Permanente

¿Qué es un seguro de vida permanente?

El seguro de vida permanente es un término general para las pólizas de seguro de vida que no vencen. Los dos tipos principales de seguro de vida permanente son el de vida entera y el de vida universal,. y la mayoría de los seguros de vida permanente combinan un beneficio por fallecimiento con una porción de ahorro. El seguro de vida entera ofrece cobertura durante toda la vida del asegurado, y sus ahorros pueden crecer a una tasa garantizada.

El seguro de vida universal también ofrece un elemento de ahorro además de un beneficio por fallecimiento, pero presenta diferentes tipos de estructuras de primas y ganancias según el desempeño del mercado.

Una vez que haya elegido la póliza adecuada para usted, recuerde investigar minuciosamente las empresas que está considerando para asegurarse de obtener el mejor seguro de vida disponible.

Comprender el seguro de vida permanente

A diferencia del seguro de vida a término,. que promete el pago de un beneficio por fallecimiento específico durante un período específico de años, el seguro de vida permanente dura toda la vida del asegurado (de ahí el nombre) a menos que la falta de pago de las primas provoque la caducidad de la póliza.

Las primas del seguro de vida permanente se destinan tanto a mantener el beneficio por fallecimiento de la póliza como a permitir que la póliza acumule valor en efectivo. El propietario de la póliza puede pedir prestado fondos contra ese valor en efectivo o, en algunos casos, retirar efectivo directamente para ayudar a satisfacer necesidades tales como pagar la educación universitaria de un hijo o cubrir los gastos médicos.

A menudo hay un período de espera después de comprar una póliza de vida permanente durante el cual no se permite pedir prestado contra la parte de los ahorros. Esto permite que se acumule suficiente efectivo en el fondo. Si el interés total impago de un préstamo, más el saldo pendiente del préstamo, excede el monto del valor en efectivo de una póliza, la póliza de seguro y toda la cobertura terminarán.

Las pólizas de seguro de vida permanente gozan de un tratamiento fiscal favorable. El crecimiento del valor en efectivo generalmente se realiza con impuestos diferidos, lo que significa que el titular de la póliza no paga impuestos sobre las ganancias mientras la póliza permanezca activa. Siempre que se respeten ciertos límites de primas, también se puede sacar dinero de la póliza sin impuestos porque los préstamos de la póliza generalmente no se consideran ingresos imponibles. Generalmente, los retiros hasta el total de las primas pagadas se pueden tomar sin pagar impuestos.

Muchas pólizas de seguro de vida a término ofrecen la opción de convertirse en un seguro de vida permanente antes de que expire su plazo.

Seguro de vida permanente versus seguro de vida a término

Diferentes personas tienen diferentes necesidades de seguro en diferentes períodos de sus vidas. El seguro de vida a término es popular por sus primas más bajas, pero por lo general caduca mucho antes del final de la vida del titular de la póliza.

Si bien el objetivo es haber pagado la mayoría de las deudas y otras obligaciones financieras para ese momento, y al mismo tiempo acumular suficientes ahorros para hacer innecesaria una gran cantidad de seguro de vida, algunas personas pueden encontrar que prefieren una cobertura continua y las oportunidades de ahorro pueden querer un nueva política permanente.

Por esta razón, muchas pólizas de vida a término ofrecen la opción de convertirse en pólizas permanentes más adelante, a menudo sin la necesidad de realizar exámenes médicos o calificar nuevamente. Tal característica podría hacer que la conversión sea atractiva para alguien con problemas médicos que podrían hacer que una nueva póliza sea prohibitivamente costosa o con condiciones crónicas que requieran gastos continuos extraídos de la porción de ahorros.

Si bien las primas del seguro de vida permanente son mucho más caras que las de la cobertura a término, aquellos que se inscribirían en dichas pólizas habrán ganado lo suficiente en esa etapa de la vida para pagarlas. Con la oportunidad adicional de ahorrar, también pueden usarlo como un vehículo de inversión con ventajas fiscales para cubrir las necesidades de los dependientes de por vida o con fines de planificación patrimonial.

Ventajas y Desventajas del Seguro de Vida Permanente

Hay pros y contras en la compra de un seguro de vida permanente. Si puede pagar las primas más altas, el seguro de vida permanente le permite brindar un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios sin las limitaciones del seguro de vida a término. Una póliza de seguro de vida permanente le permite invertir en una cuenta con una ventaja fiscal, de la que también puede pedir prestado o utilizar durante la vigencia de la póliza.

Las desventajas de comprar una póliza de seguro de vida permanente son los altos costos de las primas, el riesgo de no poder pagar para mantenerse al día con los pagos y gastar tanto la póliza en efectivo que reduce el beneficio por muerte.

Reflejos

• Las pólizas de seguro de vida permanente gozan de un tratamiento fiscal favorable.

• Las pólizas de seguro de vida permanente tienen pólizas de seguro de vida a término mucho más altas que las pólizas de seguro de vida a término, donde no hay un componente de ahorro y el beneficio por muerte vence después de un número específico de años.

• El seguro de vida permanente se refiere a la cobertura que nunca vence, a diferencia del seguro de vida a término.

• El seguro de vida entera y el seguro de vida universal son dos tipos principales de seguro de vida permanente.

• La mayoría de los seguros de vida permanentes combinan un beneficio por fallecimiento con un componente de ahorro.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cuánto dura el seguro de vida permanente?

Si paga las primas de su póliza y no deja que la póliza caduque ni la entregue, una póliza de seguro de vida permanente durará toda su vida.

¿Qué es un mejor seguro de vida, a término o permanente?

Tanto el seguro de vida a término como el permanente pueden ayudarlo a proteger financieramente a sus seres queridos. El tipo que compre debe ser el que pueda permitirse pagar las primas. El seguro permanente dura más y tiene un componente de valor en efectivo, pero sus primas suelen ser mucho más altas que las del seguro de vida a término.

¿Qué es el seguro de vida de póliza permanente?

El seguro de vida permanente es una póliza de seguro de vida que, a diferencia de la vida a término, no vence hasta la muerte del titular de la póliza. Por lo general, viene con un componente de ahorro de valor en efectivo.

¿Cuáles son los cuatro tipos de seguro de vida permanente?

Los cuatro tipos de pólizas de seguro de vida permanente son vida universal, vida entera, vida universal variable y vida variable.

¿Se puede retirar el seguro de vida permanente?

Sí, puede cobrar el seguro de vida permanente, ya sea tomando prestado contra su póliza, retirando dinero de su valor en efectivo o puede rescatar la póliza. Si hace esto último, es posible que se vea obligado a pagar tarifas e impuestos sobre su retiro.