Assicurazione sulla vita permanente
Che cos'è l'assicurazione sulla vita permanente?
L'assicurazione sulla vita permanente è un termine generico per le polizze di assicurazione sulla vita che non scadono. I due principali tipi di assicurazione sulla vita permanente sono la vita intera e la vita universale e la maggior parte dell'assicurazione sulla vita permanente combina un'indennità in caso di morte con una parte di risparmio. L'assicurazione sulla vita intera offre una copertura per l'intera vita dell'assicurato e i suoi risparmi possono crescere a un tasso garantito.
L'assicurazione sulla vita universale offre anche un elemento di risparmio oltre a un'indennità in caso di morte, ma presenta diversi tipi di strutture dei premi e guadagna in base all'andamento del mercato.
Dopo aver scelto la polizza che fa per te, ricordati di fare una ricerca approfondita delle aziende che stai prendendo in considerazione per assicurarti di ottenere la migliore assicurazione sulla vita disponibile.
Capire l'assicurazione sulla vita permanente
A differenza dell'assicurazione sulla vita a termine,. che promette il pagamento di un'indennità di morte specificata per un determinato periodo di anni, l'assicurazione sulla vita permanente dura per tutta la vita dell'assicurato (da cui il nome) a meno che il mancato pagamento dei premi non causi la decadenza della polizza.
I premi dell'assicurazione sulla vita permanente vanno sia verso il mantenimento del beneficio in caso di morte della polizza sia consentendo alla polizza di creare valore in contanti. Il titolare della polizza può prendere in prestito fondi a fronte di tale valore in contanti o, in alcuni casi, prelevare denaro da esso a titolo definitivo per soddisfare esigenze come il pagamento dell'istruzione universitaria di un bambino o la copertura delle spese mediche.
C'è spesso un periodo di attesa dopo l'acquisto di una polizza vita permanente durante il quale non è consentito prendere in prestito contro la quota di risparmio. Ciò consente di accumulare liquidità sufficiente nel fondo. Se l'interesse totale non pagato su un prestito, più il saldo del prestito residuo, supera l'importo del valore in contanti di una polizza, la polizza assicurativa e tutta la copertura cesseranno.
Le assicurazioni sulla vita permanenti godono di un trattamento fiscale favorevole. La crescita del valore in contanti è generalmente su base fiscale differita, il che significa che l'assicurato non paga tasse sugli utili finché la polizza rimane attiva. Finché vengono rispettati determinati limiti di premio, il denaro può anche essere prelevato dalla polizza senza tasse perché i prestiti assicurativi di solito non sono considerati reddito imponibile. Generalmente i prelievi fino al totale dei premi pagati possono essere prelevati senza essere tassati.
Molte polizze assicurative sulla vita a termine offrono la possibilità di convertirsi in un'assicurazione sulla vita permanente prima della scadenza del loro termine.
Assicurazione sulla vita permanente e assicurazione sulla vita a termine
Persone diverse hanno esigenze assicurative diverse in diversi periodi della loro vita. L'assicurazione sulla vita a termine è popolare per i suoi premi più bassi, ma di solito scadrà molto prima della fine della vita di un assicurato.
Sebbene l'obiettivo sia quello di aver saldato la maggior parte dei debiti e di altri obblighi finanziari entro quel momento, accumulando anche risparmi sufficienti per rendere superflua una grande quantità di assicurazione sulla vita, alcune persone potrebbero scoprire che preferirebbero una copertura continua e opportunità di risparmio potrebbero volere un nuova politica permanente.
Per questo motivo, molte polizze sulla vita a termine offrono la possibilità di convertirsi in polizze permanenti in un secondo momento, spesso senza la necessità di sostenere esami medici o altrimenti qualificarsi nuovamente. Tale caratteristica potrebbe rendere la conversione attraente per qualcuno con problemi medici che potrebbero rendere una nuova polizza proibitivamente costosa o con condizioni croniche che richiedono spese continue tratte dalla quota di risparmio.
Mentre i premi per l'assicurazione sulla vita permanente sono molto più costosi di quelli per la copertura a termine, coloro che si iscriverebbero a tali polizze hanno guadagnato abbastanza in quella fase della vita per permetterseli. Con l'ulteriore opportunità di risparmio, possono anche utilizzarlo come veicolo di investimento fiscalmente favorevole per coprire le esigenze delle persone a carico permanente o per scopi di pianificazione patrimoniale.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione sulla vita permanente
Ci sono pro e contro nell'acquisto di un'assicurazione sulla vita permanente. Se puoi permetterti i premi più alti, l'assicurazione sulla vita permanente ti consente di fornire un beneficio in caso di morte ai tuoi beneficiari senza i vincoli dell'assicurazione sulla vita a termine. Una polizza di assicurazione sulla vita permanente ti consente di investire in un conto con un vantaggio fiscale, da cui puoi prendere in prestito o utilizzare anche durante la vita della polizza.
Gli aspetti negativi dell'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita permanente sono i costi elevati dei premi, il rischio di non essere in grado di permettersi di tenere il passo con i pagamenti e di spendere così tanto la polizza in contanti da intaccare l'indennità di morte.
Mette in risalto
Le assicurazioni sulla vita a tempo indeterminato godono di un trattamento fiscale favorevole.
Le polizze di assicurazione sulla vita a tempo indeterminato sono molto più elevate delle polizze di assicurazione sulla vita a termine, dove non c'è alcuna componente di risparmio e l'indennità di morte scade dopo un determinato numero di anni.
L'assicurazione sulla vita permanente si riferisce a una copertura che non scade mai, a differenza dell'assicurazione sulla vita a termine.
L'assicurazione sulla vita intera e l'assicurazione sulla vita universale sono due tipi principali di assicurazione sulla vita permanente.
La maggior parte delle assicurazioni sulla vita permanenti combina un'indennità di morte con una componente di risparmio.
FAQ
Quanto dura l'assicurazione sulla vita permanente?
Se paghi i premi della tua polizza e non lasci scadere la polizza o la rinunci, una polizza di assicurazione sulla vita permanente durerà per tutta la vita.
Cos'è una migliore assicurazione sulla vita, a termine o permanente?
Sia l'assicurazione sulla vita a termine che quella permanente possono aiutarti a proteggere finanziariamente i tuoi cari. Il tipo che acquisti dovrebbe essere quello su cui puoi permetterti di pagare i premi. Il permanente dura più a lungo e ha una componente di valore in contanti, ma i suoi premi sono generalmente molto più alti dell'assicurazione sulla vita a termine.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita con polizza permanente?
L'assicurazione sulla vita permanente è una polizza di assicurazione sulla vita che, a differenza della vita a termine, non scade fino alla morte dell'assicurato. Di solito viene fornito con una componente di risparmio di valore in contanti.
Quali sono i quattro tipi di assicurazione sulla vita permanente?
I quattro tipi di polizze assicurative sulla vita permanenti sono vita universale, vita intera, vita universale variabile e vita variabile.
Puoi incassare un'assicurazione sulla vita permanente?
Sì, puoi incassare un'assicurazione sulla vita permanente, prendendo in prestito contro la tua polizza, prelevando denaro nel tuo valore in contanti o puoi rinunciare alla polizza. Se fai quest'ultimo, potresti essere costretto a pagare commissioni e tasse sul tuo prelievo.
