Seguro de Vida Permanente
O que é seguro de vida permanente?
O seguro de vida permanente é um termo abrangente para apólices de seguro de vida que não expiram. Os dois principais tipos de seguro de vida permanente são vida inteira e vida universal,. e a maioria dos seguros de vida permanente combina um benefício por morte com uma parcela de poupança. O seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a vida do segurado, e suas economias podem crescer a uma taxa garantida.
O seguro de vida universal também oferece um elemento de poupança além do benefício por morte, mas apresenta diferentes tipos de estruturas de prêmios e ganhos com base no desempenho do mercado.
Depois de escolher a apólice certa para você, lembre-se de pesquisar cuidadosamente as empresas que você está considerando para garantir que você obtenha o melhor seguro de vida disponível.
Entendendo o Seguro de Vida Permanente
Ao contrário do seguro de vida a termo,. que promete o pagamento de um benefício por morte específico por um período específico de anos, o seguro de vida permanente dura a vida do segurado (daí o nome), a menos que o não pagamento dos prêmios cause a caducidade da apólice.
Os prêmios de seguro de vida permanentes destinam-se tanto a manter o benefício de morte da apólice quanto a permitir que a apólice construa valor em dinheiro. O titular da apólice pode emprestar fundos contra esse valor em dinheiro ou, em alguns casos, sacar dinheiro diretamente para ajudar a atender a necessidades como pagar a educação universitária de uma criança ou cobrir despesas médicas.
Muitas vezes há um período de espera após a compra de uma apólice de vida permanente durante o qual o empréstimo contra a parcela de poupança não é permitido. Isso permite que dinheiro suficiente se acumule no fundo. Se o total de juros não pagos de um empréstimo, mais o saldo devedor do empréstimo, exceder o valor em dinheiro de uma apólice, a apólice de seguro e todas as coberturas serão encerradas.
As apólices de seguro de vida permanente gozam de tratamento fiscal favorável. O crescimento do valor em dinheiro é geralmente baseado em impostos diferidos, o que significa que o segurado não paga impostos sobre quaisquer ganhos enquanto a apólice permanecer ativa. Contanto que certos limites de prêmio sejam respeitados, o dinheiro também pode ser retirado da apólice sem impostos, porque os empréstimos da apólice geralmente não são considerados rendimentos tributáveis. Geralmente, saques até o total de prêmios pagos podem ser feitos sem serem tributados.
Muitas apólices de seguro de vida a termo oferecem a opção de se converter em seguro de vida permanente antes que seu prazo expire.
Seguro de Vida Permanente vs. Seguro de vida a termo
Diferentes pessoas têm diferentes necessidades de seguro em diferentes períodos de suas vidas. O seguro de vida a termo é popular por seus prêmios mais baixos, mas geralmente expira bem antes do fim da vida do segurado.
Embora o objetivo seja pagar a maior parte das dívidas e outras obrigações financeiras até aquele momento - ao mesmo tempo em que acumula economias suficientes para tornar desnecessária uma grande quantidade de seguro de vida - algumas pessoas podem achar que preferem cobertura contínua e oportunidades de economia podem querer um nova política permanente.
Por esta razão, muitas apólices de vida do termo oferecem a opção de converter para apólices permanentes mais tarde, muitas vezes sem a necessidade de fazer exames médicos ou se qualificar novamente. Esse recurso pode tornar a conversão atraente para alguém com problemas médicos que podem tornar uma nova apólice proibitivamente cara ou com condições crônicas que exigem despesas contínuas retiradas da parte da poupança.
Embora os prêmios do seguro de vida permanente sejam muito mais caros do que os da cobertura de longo prazo, aqueles que se inscreveram para essas apólices ganharam o suficiente para pagar por elas. Com a oportunidade adicional de economizar, eles também podem usá-lo como um veículo de investimento fiscalmente favorável para cobrir as necessidades de dependentes vitalícios ou para fins de planejamento patrimonial.
Vantagens e Desvantagens do Seguro de Vida Permanente
Há prós e contras em adquirir um seguro de vida permanente. Se você puder pagar os prêmios mais altos, o seguro de vida permanente permite que você forneça um benefício por morte aos seus beneficiários sem as restrições do seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida permanente permite que você invista em uma conta com vantagem fiscal, que também pode ser emprestada ou usada durante a vigência da apólice.
As desvantagens de comprar uma apólice de seguro de vida permanente são os altos custos dos prêmios, o risco de não conseguir acompanhar os pagamentos e gastar tanto a apólice em dinheiro que consome o benefício por morte.
##Destaques
As apólices de seguro de vida permanente gozam de tratamento fiscal favorável.
As apólices de seguro de vida permanente têm um valor muito superior às apólices de seguro de vida a termo, onde não há componente de poupança e o benefício por morte expira após um determinado número de anos.
O seguro de vida permanente refere-se à cobertura que nunca expira, ao contrário do seguro de vida a termo.
Vida inteira e seguro de vida universal são os dois principais tipos de seguro de vida permanente.
A maioria dos seguros de vida permanentes combina um benefício por morte com um componente de poupança.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quanto tempo dura o seguro de vida permanente?
Se você pagar os prêmios de sua apólice e não deixar a apólice caducar ou renunciá-la, uma apólice de seguro de vida permanente durará toda a sua vida.
O que é melhor seguro de vida, prazo ou permanente?
O seguro de vida permanente e o seguro de vida podem ajudá-lo a proteger financeiramente seus entes queridos. O tipo que você compra deve ser aquele pelo qual você pode pagar os prêmios. Permanente dura mais tempo e tem um componente de valor em dinheiro, mas seus prêmios são geralmente muito mais altos do que o seguro de vida a termo.
O que é seguro de vida com apólice permanente?
O seguro de vida permanente é uma apólice de seguro de vida que, ao contrário da vida do termo, não expira até a morte do titular da apólice. Geralmente vem com um componente de economia de valor em dinheiro.
Quais são os quatro tipos de seguro de vida permanente?
Os quatro tipos de apólices de seguro de vida permanente são vida universal, vida inteira, vida universal variável e vida variável.
Você pode sacar o seguro de vida permanente?
Sim, você pode sacar o seguro de vida permanente, seja por empréstimo contra sua apólice, sacar dinheiro em seu valor em dinheiro ou pode entregar a apólice. Se você fizer o último, poderá ser forçado a pagar taxas e impostos sobre sua retirada.
