Permanente Lebensversicherung
Was ist eine dauerhafte Lebensversicherung?
Permanente Lebensversicherung ist ein Überbegriff für Lebensversicherungen, die nicht verfallen. Die beiden Hauptarten der dauerhaften Lebensversicherung sind das ganze Leben und das universelle Leben, und die meisten dauerhaften Lebensversicherungen kombinieren eine Todesfallleistung mit einem Sparanteil. Die Gesamtlebensversicherung bietet Schutz für die gesamte Lebenszeit des Versicherten, und seine Ersparnisse können mit einer garantierten Rate wachsen.
Die universelle Lebensversicherung bietet neben einer Todesfallleistung auch ein Sparelement, verfügt jedoch über unterschiedliche Arten von Prämienstrukturen und verdient je nach Marktentwicklung.
Sobald Sie die für Sie passende Police ausgewählt haben, denken Sie daran, die Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen, gründlich zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie die beste verfügbare Lebensversicherung erhalten.
Dauerhafte Lebensversicherung verstehen
Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen,. die die Zahlung einer bestimmten Todesfallleistung für einen bestimmten Zeitraum von Jahren versprechen, dauert die permanente Lebensversicherung die Lebenszeit des Versicherten (daher der Name), es sei denn, die Nichtzahlung von Prämien führt zum Erlöschen der Police.
Prämien für dauerhafte Lebensversicherungen dienen sowohl der Aufrechterhaltung der Todesfallleistung der Police als auch der Ermöglichung der Kapitalwertbildung der Police. Der Policeninhaber kann Gelder gegen diesen Barwert leihen oder in einigen Fällen direkt Bargeld daraus abheben, um Bedürfnisse wie die Bezahlung der College-Ausbildung eines Kindes oder die Deckung medizinischer Kosten zu erfüllen.
Oft gibt es nach dem Kauf einer unbefristeten Lebensversicherung eine Wartezeit, während der eine Kreditaufnahme auf den Sparanteil nicht möglich ist. Dadurch können ausreichend Barmittel im Fonds angesammelt werden. Wenn die gesamten unbezahlten Zinsen für ein Darlehen zuzüglich des ausstehenden Darlehenssaldos den Betrag des Barwerts einer Police überschreiten, enden die Versicherungspolice und der gesamte Versicherungsschutz.
Dauerhafte Lebensversicherungen genießen eine günstige steuerliche Behandlung. Die Barwertsteigerung erfolgt in der Regel steuerbegünstigt, das heißt, der Versicherungsnehmer zahlt keine Ertragssteuern, solange die Police aktiv ist. Solange bestimmte Beitragsgrenzen eingehalten werden, kann Geld auch steuerfrei aus der Police entnommen werden, da Policendarlehen in der Regel nicht als steuerbares Einkommen gelten. Grundsätzlich sind Bezüge bis zur Höhe der gezahlten Prämien steuerfrei möglich.
Viele Risikolebensversicherungen bieten die Möglichkeit, vor Ablauf der Laufzeit in eine unbefristete Lebensversicherung umzuwandeln.
Dauerhafte Lebensversicherung vs. Risikolebensversicherung
Unterschiedliche Menschen haben in unterschiedlichen Lebensabschnitten unterschiedliche Versicherungsbedürfnisse. Die Risikolebensversicherung ist wegen ihrer niedrigeren Prämien beliebt, läuft aber in der Regel lange vor dem Lebensende des Versicherungsnehmers aus.
Während das Ziel darin besteht, die meisten Schulden und anderen finanziellen Verpflichtungen bis zu diesem Zeitpunkt abbezahlt zu haben – und gleichzeitig genügend Ersparnisse anzusammeln, um eine große Menge an Lebensversicherungen unnötig zu machen – könnten einige Menschen feststellen, dass sie eine fortlaufende Deckung bevorzugen und Sparmöglichkeiten wünschen neue dauerhafte Politik.
Aus diesem Grund bieten viele Risikolebensversicherungen die Möglichkeit, später in unbefristete Policen umzuwandeln, oft ohne dass eine ärztliche Untersuchung abgelegt werden muss oder sich anderweitig erneut qualifiziert werden muss. Eine solche Funktion könnte die Umwandlung für jemanden mit medizinischen Problemen attraktiv machen, die eine neue Police unerschwinglich machen könnten, oder mit chronischen Erkrankungen, die laufende Ausgaben aus dem Sparanteil erfordern.
Während die Prämien für eine dauerhafte Lebensversicherung viel teurer sind als die für eine Risikolebensversicherung, haben diejenigen, die sich für solche Policen anmelden würden, in diesem Lebensabschnitt genug verdient, um sie sich leisten zu können. Mit der zusätzlichen Sparmöglichkeit können sie es auch als steuergünstiges Anlagevehikel zur Deckung des Bedarfs lebenslanger Angehöriger oder zur Nachlassplanung nutzen.
Vor- und Nachteile der permanenten Lebensversicherung
Der Abschluss einer dauerhaften Lebensversicherung hat Vor- und Nachteile. Wenn Sie sich die höheren Prämien leisten können, können Sie mit einer permanenten Lebensversicherung Ihren Begünstigten eine Todesfallleistung ohne die Einschränkungen einer Risikolebensversicherung gewähren. Eine unbefristete Lebensversicherung ermöglicht es Ihnen, auf einem Konto mit Steuervorteil anzulegen, das Sie auch während der Laufzeit der Police beleihen oder verwenden können.
Die Nachteile beim Kauf einer permanenten Lebensversicherung sind die hohen Prämienkosten, das Risiko, sich nicht leisten zu können, mit den Zahlungen Schritt zu halten, und die Ausgaben für die Bargeldpolice so sehr, dass sie die Todesfallleistung auffrisst.
Höhepunkte
Dauerhafte Lebensversicherungen genießen eine günstige steuerliche Behandlung.
Permanente Lebensversicherungspolicen haben viel mehr als Risikolebensversicherungspolicen, bei denen es keine Sparkomponente gibt und die Todesfallleistung nach einer bestimmten Anzahl von Jahren abläuft.
Eine dauerhafte Lebensversicherung bezieht sich auf eine Deckung, die im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung niemals abläuft.
Lebensversicherung und universelle Lebensversicherung sind zwei Hauptarten der permanenten Lebensversicherung.
Die meisten dauerhaften Lebensversicherungen kombinieren eine Todesfallleistung mit einer Sparkomponente.
FAQ
Wie lange dauert eine dauerhafte Lebensversicherung?
Wenn Sie die Prämien für Ihre Police bezahlen und die Police nicht verfallen lassen oder zurückgeben, hält eine unbefristete Lebensversicherung Ihr Leben lang.
Was ist eine bessere Lebensversicherung, Laufzeit oder dauerhaft?
Sowohl Risikolebensversicherungen als auch dauerhafte Lebensversicherungen können Ihnen helfen, Ihre Lieben finanziell abzusichern. Die Art, die Sie kaufen, sollte diejenige sein, für die Sie es sich leisten können, Prämien zu zahlen. Permanent hält länger und hat eine Barwertkomponente, aber ihre Prämien sind normalerweise viel höher als bei Risikolebensversicherungen.
Was ist eine unbefristete Lebensversicherung?
Die permanente Lebensversicherung ist eine Lebensversicherung, die im Gegensatz zur Risikolebensdauer nicht bis zum Tod des Versicherungsnehmers ausläuft. Es kommt in der Regel mit einer barwertigen Sparkomponente.
Was sind die vier Arten von dauerhaften Lebensversicherungen?
Die vier Arten von permanenten Lebensversicherungspolicen sind Universal Life, Whole Life, Variable Universal Life und Variable Life.
Können Sie eine dauerhafte Lebensversicherung auszahlen lassen?
Ja, Sie können eine dauerhafte Lebensversicherung auszahlen lassen, indem Sie entweder einen Kredit gegen Ihre Police aufnehmen, Geld in Ihrem Barwert abheben oder die Police zurückgeben. Wenn Sie letzteres tun, müssen Sie möglicherweise Gebühren und Steuern auf Ihre Auszahlung zahlen.
