Varanleg líftrygging
Hvað er varanleg líftrygging?
Varanleg líftrygging er regnhlífarhugtak fyrir líftryggingar sem falla ekki úr gildi. Tvær aðalgerðir varanlegra líftrygginga eru allt líf og alhliða líf, og flestar varanlegar líftryggingar sameina dánarbætur og sparnaðarhluta. Heilar líftryggingar bjóða upp á tryggingu fyrir allan líftíma hins tryggða og sparnaður hennar getur vaxið með tryggingu.
Alhliða líftrygging býður einnig upp á sparnaðarþátt til viðbótar við dánarbætur, en hún býður upp á mismunandi gerðir af iðgjaldauppbyggingu og afla á grundvelli markaðsframmistöðu.
Þegar þú hefur valið þá stefnu sem er rétt fyrir þig, mundu að rannsaka fyrirtækin sem þú ert að íhuga vandlega til að tryggja að þú fáir bestu líftryggingu sem völ er á.
Skilningur á varanlegum líftryggingum
Ólíkt tímalíftryggingu,. sem lofar greiðslu tiltekinna dánarbóta í tiltekið ár, endist varanleg líftrygging alla ævi hins tryggða (þar af leiðandi nafnið) nema vangreiðsla iðgjalda valdi því að vátryggingin fellur niður.
Varanleg líftryggingariðgjöld fara bæði í að viðhalda dánarbótum tryggingarinnar og leyfa tryggingunni að byggja upp peningaverðmæti. Vátryggingaeigandinn getur fengið lánað fé á móti því reiðufé eða, í sumum tilfellum, tekið reiðufé úr því beint til að mæta þörfum eins og að greiða fyrir háskólanám barns eða standa straum af lækniskostnaði.
Oft er biðtími eftir kaupum á varanlegri lífeyri þar sem lántökur á móti sparnaðarhlutanum eru óheimilar. Þetta gerir kleift að safna nægu fé í sjóðinn. Ef heildar ógreiddir vextir af láni, að viðbættum eftirstöðvum láns, fara yfir fjárhæð staðgreiðsluverðs vátryggingar fellur vátryggingin og öll vernd úr gildi.
Varanlegar líftryggingar njóta hagstæðrar skattalegrar meðferðar. Verðmætisaukning reiðufjár er almennt á skattfresti grundvelli, sem þýðir að vátryggingartaki greiðir enga skatta af tekjum svo lengi sem tryggingin er virk. Svo lengi sem ákveðnum iðgjaldamörkum er fylgt er einnig hægt að taka peninga út úr vátryggingunni án skatta vegna þess að tryggingalán teljast yfirleitt ekki til skattskyldra tekna. Almennt er hægt að taka úttektir allt að heildar greiddum iðgjöldum án skattlagningar.
Margar líftryggingar bjóða upp á möguleika á að breyta í varanlega líftryggingu áður en tíma þeirra rennur út.
Varanleg líftrygging vs. tímabundin líftrygging
Mismunandi fólk hefur mismunandi tryggingarþarfir á mismunandi tímabilum lífs síns. Líftryggingar eru vinsælar vegna lægri iðgjalda, en þær renna venjulega út vel áður en líf vátryggingartaka lýkur.
Þó að markmiðið sé að hafa greitt upp flestar skuldir og aðrar fjárhagslegar skuldbindingar fyrir þann tíma - á sama tíma og safnað sé nægjanlegum sparnaði til að gera mikið af líftryggingum óþarfa - gæti sumt fólk fundið fyrir því að það kjósi áframhaldandi tryggingu og sparnaðarmöguleikar gætu viljað nýja varanlega stefnu.
Af þessum sökum bjóða margar líftímastefnur upp á möguleika á að breyta í varanlegar tryggingar síðar, oft án þess að þurfa að fara í læknispróf eða á annan hátt hæfa aftur. Slík eiginleiki gæti gert viðskiptin aðlaðandi fyrir einhvern með læknisfræðileg vandamál sem gætu gert nýja stefnu óhóflega dýra eða með langvarandi sjúkdóma sem krefjast áframhaldandi útgjalda sem tekinn er af sparnaðarhlutanum.
Þó að iðgjöld fyrir varanlega líftryggingu séu mun dýrari en iðgjöld fyrir tímatryggingu, hafa þeir sem myndu skrá sig fyrir slíkar tryggingar þénað nóg á því stigi lífsins til að hafa efni á þeim. Með auknu tækifæri til sparnaðar geta þeir einnig notað það sem skattahagstætt fjárfestingartæki til að mæta þörfum lífstíðar á framfæri eða í búsáætlanagerð.
Kostir og gallar varanlegrar líftryggingar
Það eru kostir og gallar við að kaupa varanlega líftryggingu. Ef þú hefur efni á hærri iðgjöldum gerir varanleg líftrygging þér kleift að veita bótaþegum þínum dánarbætur án takmarkana á líftryggingu. Varanleg líftrygging gerir þér kleift að fjárfesta á reikningi með skattahagræði sem þú getur líka fengið lánað hjá eða notað á meðan vátryggingin stendur yfir.
Gallarnir við að kaupa varanlega líftryggingu eru hár kostnaður við iðgjöld, hættan á að hafa ekki efni á að standa í skilum með greiðslur og að eyða svo miklu niður í peningastefnunni að það étur dánarbæturnar.
Hápunktar
Varanlegar líftryggingar njóta hagstæðrar skattalegrar meðferðar.
Varanlegar líftryggingar eru mun hærri en líftryggingar, þar sem enginn sparnaðarþáttur er til staðar og dánarbætur renna út eftir ákveðinn fjölda ára.
Varanleg líftrygging vísar til tryggingar sem rennur aldrei út, ólíkt líftryggingum.
Heildarlíftryggingar og alhliða líftryggingar eru tvær aðal tegundir varanlegra líftrygginga.
Flestar varanlegar líftryggingar sameina dánarbætur og sparnaðarþátt.
Algengar spurningar
Hversu lengi endist varanleg líftrygging?
Ef þú greiðir iðgjöldin af vátryggingunni þinni og lætur ekki vátrygginguna falla niður eða afhendir hana, mun varanleg líftrygging endast alla þína ævi.
Hvað er betra líftrygging, tíma eða varanleg?
Bæði tímabundin og varanleg líftrygging getur hjálpað þér að vernda ástvini þína fjárhagslega. Sú tegund sem þú kaupir ætti að vera sú sem þú hefur efni á að greiða iðgjöld af. Varanlegt endist lengur og hefur staðgreiðsluþátt, en iðgjöld þess eru venjulega mun hærri en líftryggingar.
Hvað er varanleg líftrygging?
Varanleg líftrygging er líftryggingaskírteini sem ólíkt tímalífi rennur ekki út fyrr en vátryggingartaki deyr. Það kemur venjulega með peningavirðissparnaðarhluta.
Hverjar eru fjórar tegundir varanlegra líftrygginga?
Fjórar tegundir varanlegra líftrygginga eru alhliða líf, allt líf, breytilegt alhliða líf og breytilegt líf.
Getur þú greitt út varanlega líftryggingu?
Já, þú getur greitt út varanlega líftryggingu, annað hvort með því að taka lán gegn vátryggingunni þinni, taka út peninga í reiðufé eða þú getur afsalað tryggingunni. Ef þú gerir hið síðarnefnda gætirðu neyðst til að greiða gjöld og skatta af úttekt þinni.
