Stałe ubezpieczenie na życie
Co to jest stałe ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie to termin ogólny obejmujący polisy na życie, które nie wygasają. Dwa podstawowe rodzaje stałych ubezpieczeń na życie to całe życie i uniwersalne na życie, a większość stałych ubezpieczeń na życie łączy świadczenie z tytułu śmierci z częścią oszczędnościową. Ubezpieczenie na całe życie zapewnia ochronę przez cały okres życia ubezpieczonego, a jego oszczędności mogą rosnąć w gwarantowanym tempie.
Powszechne ubezpieczenie na życie oferuje również element oszczędnościowy oprócz świadczenia z tytułu śmierci, ale obejmuje różne rodzaje struktur składek i zarobki w oparciu o wyniki rynkowe.
Po wybraniu odpowiedniej dla siebie polisy pamiętaj, aby dokładnie zbadać firmy, które rozważasz, aby upewnić się, że otrzymasz najlepsze dostępne ubezpieczenie na życie.
Zrozumienie stałego ubezpieczenia na życie
W przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie,. które obiecuje wypłatę określonego świadczenia z tytułu śmierci przez określony okres lat, stałe ubezpieczenie na życie trwa przez całe życie ubezpieczonego (stąd nazwa), chyba że brak opłacenia składki powoduje wygaśnięcie polisy.
Stałe składki na ubezpieczenie na życie przeznaczane są zarówno na utrzymanie polisy z tytułu śmierci, jak i na budowanie wartości pieniężnej polisy. Właściciel polisy może pożyczyć środki na tę wartość gotówkową lub, w niektórych przypadkach, natychmiast wypłacić z niej gotówkę, aby zaspokoić potrzeby, takie jak opłacenie edukacji dziecka w college'u lub pokrycie kosztów leczenia.
Często po wykupieniu polisy na życie na stałe występuje okres oczekiwania, podczas którego zaciąganie pożyczek na część oszczędnościową jest niedozwolone. Pozwala to zgromadzić wystarczającą ilość gotówki w funduszu. Jeśli łączne niespłacone odsetki od pożyczki, wraz z saldem pozostałej do spłaty pożyczki, przekroczą wartość gotówkową polisy, polisa ubezpieczeniowa i cała ochrona wygasną.
Stałe polisy na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym. Wzrost wartości gotówkowej odbywa się na ogół na zasadzie odroczonego podatku, co oznacza, że ubezpieczający nie płaci podatków od jakichkolwiek dochodów, dopóki polisa pozostaje aktywna. Dopóki przestrzegane są pewne limity składek, pieniądze można również wypłacić z polisy bez podatków, ponieważ pożyczki z polisy zwykle nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty do sumy zapłaconych składek mogą być podejmowane bez opodatkowania.
Wiele terminowych polis ubezpieczeniowych na życie oferuje możliwość zamiany na stałe ubezpieczenie na życie przed ich wygaśnięciem.
Stałe ubezpieczenie na życie vs. Terminowe ubezpieczenie na życie
Różni ludzie mają różne potrzeby ubezpieczeniowe w różnych okresach swojego życia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest popularne ze względu na niższe składki, ale zwykle wygasa na długo przed końcem życia ubezpieczającego.
Chociaż celem jest spłata większości długów i innych zobowiązań finansowych do tego czasu – przy jednoczesnym zgromadzeniu wystarczających oszczędności, aby duża część ubezpieczenia na życie była niepotrzebna – niektórzy ludzie mogą uznać, że woleliby ciągłe ubezpieczenie i możliwości oszczędzania, mogą chcieć nowa stała polityka.
Z tego powodu wiele polis terminowych na życie oferuje opcję późniejszej konwersji na polisy stałe, często bez konieczności poddawania się badaniom lekarskim lub w inny sposób ponownego zakwalifikowania się. Taka funkcja może sprawić, że konwersja będzie atrakcyjna dla kogoś z problemami medycznymi, które mogą sprawić, że nowa polisa będzie zbyt kosztowna lub z przewlekłymi schorzeniami wymagającymi ciągłych wydatków z części oszczędnościowej.
Podczas gdy składki na stałe ubezpieczenie na życie są znacznie droższe niż składki na ubezpieczenie terminowe, ci, którzy zapisaliby się na takie polisy, zarobili wystarczająco dużo na tym etapie życia, aby sobie na nie pozwolić. Mając dodatkową możliwość oszczędzania, mogą również wykorzystać je jako korzystne podatkowo narzędzie inwestycyjne na pokrycie potrzeb osób pozostających na utrzymaniu przez całe życie lub do celów planowania nieruchomości.
Zalety i wady stałego ubezpieczenia na życie
Zakup stałego ubezpieczenia na życie ma swoje plusy i minusy. Jeśli możesz sobie pozwolić na wyższe składki, stałe ubezpieczenie na życie pozwala ci zapewnić świadczenie z tytułu śmierci beneficjentom bez ograniczeń terminowego ubezpieczenia na życie. Polisa na życie na stałe pozwala Ci zainwestować w konto z ulgą podatkową, z którego możesz pożyczyć lub korzystać przez cały okres trwania polisy.
Wadami zakupu stałego ubezpieczenia na życie są wysokie koszty składek, ryzyko, że nie będziecie w stanie nadążyć z płatnościami i wydatkowanie polisy pieniężnej tak bardzo, że pochłonie świadczenie z tytułu śmierci.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stałe polisy na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym.
Stałe polisy na życie mają znacznie wyższe polisy niż terminowe polisy na życie, gdzie nie ma komponentu oszczędnościowego, a świadczenie z tytułu śmierci wygasa po określonej liczbie lat.
Stałe ubezpieczenie na życie odnosi się do zakresu, który nigdy nie wygasa, w przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie.
Ubezpieczenie na całe życie i uniwersalne ubezpieczenie na życie to dwa podstawowe rodzaje stałych ubezpieczeń na życie.
Większość stałych ubezpieczeń na życie łączy świadczenie z tytułu śmierci z elementem oszczędnościowym.
##FAQ
Jak długo trwa trwałe ubezpieczenie na życie?
Jeśli opłacasz składki na swojej polisie i nie dopuścisz do wygaśnięcia polisy lub jej zrzeczenia się, polisa na życie będzie trwała przez całe życie.
Co to jest lepsze ubezpieczenie na życie, terminowe czy stałe?
Zarówno terminowe, jak i stałe ubezpieczenie na życie może pomóc Ci chronić finansowo Twoich bliskich. Rodzaj, który kupujesz, powinien być tym, na który możesz zapłacić składki. Trwałe trwa dłużej i ma składnik wartości pieniężnej, ale jego składki są zwykle znacznie wyższe niż terminowe ubezpieczenie na życie.
Co to jest stałe ubezpieczenie na życie?
Trwałe ubezpieczenie na życie to polisa ubezpieczeniowa na życie, która w przeciwieństwie do terminowego życia nie wygasa aż do śmierci posiadacza polisy. Zwykle zawiera element oszczędności w gotówce.
Jakie są cztery rodzaje stałego ubezpieczenia na życie?
Cztery rodzaje stałych polis na życie to: uniwersalne życie, całe życie, zmienne uniwersalne życie i zmienne życie.
Czy możesz wypłacić stałe ubezpieczenie na życie?
Tak, możesz wypłacić stałe ubezpieczenie na życie, pożyczając pieniądze na poczet swojej polisy, wypłacając pieniądze w wartości gotówkowej lub możesz zrezygnować z polisy. Jeśli zrobisz to drugie, możesz zostać zmuszony do uiszczenia opłat i podatków od wypłaty.
