Pysyvä henkivakuutus
Mikä on pysyvä henkivakuutus?
Pysyvä henkivakuutus on kattotermi henkivakuutuksille, jotka eivät vanhene. Pysyvän henkivakuutuksen kaksi ensisijaista tyyppiä ovat koko elämä ja yleishenkivakuutukset,. ja useimmat pysyvät henkivakuutukset yhdistävät kuolemantapausetuuden säästöosaan. Koko henkivakuutus kattaa vakuutetun koko eliniän ja sen säästöt voivat kasvaa taattua tahtia.
Yleishenkivakuutus tarjoaa myös säästöelementin kuolemantapauskorvauksen lisäksi, mutta siinä on erilaisia maksurakenteita ja ansainta markkinoiden kehityksen perusteella.
Kun olet valinnut sinulle sopivan vakuutuksen, muista tutkia harkitsemasi yritykset perusteellisesti varmistaaksesi, että saat parhaan saatavilla olevan henkivakuutuksen.
Pysyvän henkivakuutuksen ymmärtäminen
Toisin kuin määräaikainen henkivakuutus,. joka lupaa tietyn kuolemantapauskorvauksen maksamisen tietyksi ajanjaksoksi, pysyvä henkivakuutus kestää vakuutetun eliniän (siis nimi), ellei vakuutusmaksujen maksamatta jättäminen aiheuta vakuutusta raukeamaan.
Pysyvät henkivakuutusmaksut menevät sekä vakuutuksen kuolemankorvauksen ylläpitämiseen että vakuutuksen käteisarvon kasvattamiseen. Vakuutuksenottaja voi lainata varoja tätä käteisarvoa vastaan tai joissakin tapauksissa nostaa siitä käteistä suoraan auttaakseen tarpeiden, kuten lapsen korkeakoulukoulutuksen tai sairauskulujen kattamiseen, täyttämiseksi.
Usein pysyvän elinvakuutuksen ostamisen jälkeen on odotusaika, jonka aikana lainanotto säästöosuutta vastaan ei ole sallittua. Näin rahastoon kertyy riittävästi rahaa. Jos lainan maksamattomien korkojen kokonaissumma sekä jäljellä oleva lainasaldo ylittävät vakuutuksen kassaarvon, vakuutus ja kaikki vakuutusturva päättyvät.
Pysyvät henkivakuutukset saavat suotuisan verokohtelun. Käteisarvon kasvu on yleensä lykättyä veroa, mikä tarkoittaa, että vakuutuksenottaja ei maksa tuloistaan veroja niin kauan kuin vakuutus on voimassa. Niin kauan kuin tiettyjä vakuutusmaksurajoja noudatetaan, vakuutuksesta voidaan ottaa rahaa myös ilman veroja, koska vakuutuslainoja ei yleensä pidetä veronalaisena tulona. Yleensä nostot maksettujen vakuutusmaksujen kokonaismäärään asti voidaan ottaa ilman veroa.
Monet määräaikaiset henkivakuutukset tarjoavat mahdollisuuden vaihtaa pysyväksi henkivakuutukseksi ennen voimassaoloajan päättymistä.
Pysyvä henkivakuutus vs. Määräaikainen henkivakuutus
Eri ihmisillä on erilaiset vakuutustarpeet eri elämänvaiheissa. Määräaikainen henkivakuutus on suosittu alhaisempien vakuutusmaksujensa vuoksi, mutta se vanhenee yleensä hyvissä ajoin ennen vakuutuksenottajan eliniän loppua.
Vaikka tavoitteena on maksaa useimmat velat ja muut taloudelliset velvoitteet siihen mennessä – ja samalla kerryttää riittävästi säästöjä, jotta suuri määrä henkivakuutuksia olisi tarpeetonta – jotkut ihmiset saattavat huomata, että he haluavat jatkuvan vakuutuksen ja säästämismahdollisuudet saattavat haluta uusi pysyvä politiikka.
Tästä syystä monet vanhentumisvakuutukset tarjoavat mahdollisuuden muuttaa myöhemmin pysyviksi vakuutuksiksi, usein ilman, että sinun tarvitsee suorittaa lääkärintarkastuksia tai muutoin pätevöityä uudelleen. Tällainen ominaisuus saattaa tehdä muunnoksesta houkuttelevan henkilölle, jolla on lääketieteellisiä ongelmia, jotka voivat tehdä uudesta vakuutuksesta kohtuuttoman kalliin tai kroonisista sairauksista, jotka edellyttävät jatkuvaa säästöosuutta.
Vaikka pysyvän henkivakuutuksen maksut ovat paljon kalliimpia kuin määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksut, ne, jotka allekirjoittaisivat tällaisia vakuutuksia, ovat ansainneet siihen elämänvaiheeseen mennessä tarpeeksi varaakseen niihin. Lisätyn säästämismahdollisuuden myötä he voivat käyttää sitä myös veroedullisena sijoitusvälineenä elinikäisten huollettavien tarpeiden kattamiseen tai kiinteistösuunnitteluun.
Pysyvän henkivakuutuksen edut ja haitat
Pysyvän henkivakuutuksen ostamisessa on hyvät ja huonot puolensa. Jos sinulla on varaa korkeampiin vakuutusmaksuihin, pysyvä henkivakuutus antaa sinun tarjota edunsaajillesi kuolemantapauskorvauksen ilman määräaikaisen henkivakuutuksen rajoituksia. Pysyvä henkivakuutus mahdollistaa sijoittamisen veroedullisena tilille, jota voit lainata tai käyttää myös vakuutuksen voimassaoloaikana.
Pysyvän henkivakuutuksen ostamisen haittapuolia ovat korkeat vakuutusmaksukustannukset, riski siitä, ettei ole varaa pysyä maksujen mukana, ja käteisvakuutuksen kuluttaminen niin paljon, että se syö kuolemankorvauksen.
##Kohokohdat
Pysyvät henkivakuutukset ovat verotuksessa edullisia.
Pysyvät henkivakuutukset ovat paljon korkeammat kuin määräaikaiset henkivakuutukset, joissa ei ole säästökomponenttia ja kuolemantapauskorvaus vanhenee tietyn vuosimäärän jälkeen.
Pysyvä henkivakuutus tarkoittaa vakuutusta, joka ei koskaan pääty, toisin kuin määräaikaisessa henkivakuutuksessa.
Koko henkivakuutus ja yleinen henkivakuutus ovat pysyvien henkivakuutusten kaksi päätyyppiä.
Suurin osa pysyvistä henkivakuutuksista yhdistää kuolemantapausetuuden säästökomponenttiin.
##UKK
Kuinka kauan pysyvä henkivakuutus kestää?
Jos maksat vakuutusmaksusi etkä anna vakuutuksen raueta tai luopua siitä, pysyvä henkivakuutus kestää koko eliniän.
Mikä on parempi henkivakuutus, määräaikainen vai pysyvä?
Sekä määräaikainen että pysyvä henkivakuutus voi auttaa suojaamaan läheisiäsi taloudellisesti. Ostamasi tyyppi on sellainen, josta sinulla on varaa maksaa vakuutusmaksuja. Pysyvä kestää pidempään ja siinä on käteisarvokomponentti, mutta sen vakuutusmaksut ovat yleensä paljon korkeammat kuin määräaikaisen henkivakuutuksen.
Mikä on pysyvä henkivakuutus?
Pysyvä henkivakuutus on henkivakuutus, joka toisin kuin määräaikainen henki ei vanhene ennen vakuutuksenottajan kuolemaa. Sen mukana tulee yleensä käteisarvosäästökomponentti.
Mitkä ovat neljä pysyvän henkivakuutuksen tyyppiä?
Pysyvien henkivakuutusten neljä tyyppiä ovat yleinen henkivakuutus, koko elämä, vaihtuva yleishenkivakuutus ja vaihtuva henkivakuutus.
Voitko nostaa pysyvän henkivakuutuksen?
Kyllä, voit nostaa pysyvän henkivakuutuksen joko lainaamalla vakuutustasi, nostaa rahaa käteisenä tai voit luopua vakuutuksesta. Jos teet jälkimmäisen, saatat joutua maksamaan maksuja ja veroja nostostasi.
