Permanent livförsäkring

Vad är permanent livförsäkring?

Permanent livförsäkring är ett samlingsbegrepp för livförsäkringar som inte löper ut. De två primära typerna av permanent livförsäkring är hela livet och universellt liv, och de flesta permanenta livförsäkringar kombinerar en dödsfallsförmån med en spardel. Hela livförsäkringar erbjuder täckning för den försäkrades hela livstid, och dess besparingar kan växa i en garanterad takt.

Universell livförsäkring erbjuder också ett sparelement utöver en dödsfallsförmån, men den har olika typer av premiestrukturer och tjänar baserat på marknadens prestanda.

När du har valt den policy som är rätt för dig, kom ihåg att noggrant undersöka de företag du överväger för att säkerställa att du får den bästa livförsäkringen som finns.

Förstå Permanent Livförsäkring

Till skillnad från livstidsförsäkring,. som utlovar betalning av en specificerad dödsfallsersättning för en viss period av år, varar permanent livförsäkring den försäkrades livstid (därav namnet) om inte utebliven premier gör att försäkringen förfaller.

Permanenta livförsäkringspremier går till både att upprätthålla försäkringens dödsfallsersättning och tillåta försäkringen att bygga upp kontantvärde. Försäkringsägaren kan låna pengar mot det kontantvärdet eller, i vissa fall, ta ut pengar direkt från det för att hjälpa till att tillgodose behov som att betala för ett barns högskoleutbildning eller täcka sjukvårdskostnader.

Det finns ofta en karenstid efter köp av en permanent livförsäkring under vilken det inte är tillåtet att låna mot spardelen. Detta gör att tillräckligt med kontanter kan samlas i fonden. Om den totala obetalda räntan på ett lån, plus det utestående lånebeloppet, överstiger beloppet av en försäkrings kontantvärde, upphör försäkringen och all täckning.

Permanenta livförsäkringar åtnjuter förmånlig skattebehandling. Kontantvärdetillväxten sker i allmänhet på en skatteuppskjuten basis, vilket innebär att försäkringstagaren inte betalar någon skatt på några inkomster så länge som försäkringen är aktiv. Så länge vissa premiegränser hålls, kan pengar också tas ut från försäkringen utan skatt eftersom försäkringslån vanligtvis inte anses vara skattepliktig inkomst. I allmänhet kan uttag upp till summan av betalda premier tas utan att beskattas.

Många livstidsförsäkringar erbjuder möjligheten att konvertera till permanent livförsäkring innan deras löptid löper ut.

Permanent livförsäkring vs. livstidsförsäkring

Olika människor har olika försäkringsbehov under olika perioder av livet. Tidslivsförsäkring är populär för sina lägre premier, men den löper vanligtvis ut långt före slutet av en försäkringstagares liv.

Även om målet är att ha betalat av de flesta skulder och andra ekonomiska förpliktelser vid den tidpunkten – samtidigt som de samlar på sig tillräckligt med besparingar för att göra en stor mängd livförsäkring onödig – kan vissa människor upptäcka att de föredrar en löpande täckning och sparmöjligheter kanske vill ha en ny permanent politik.

Av denna anledning erbjuder många livstidsförsäkringar möjligheten att konvertera till permanenta försäkringar senare, ofta utan att behöva ta medicinska undersökningar eller på annat sätt kvalificera sig igen. En sådan funktion kan göra omvandlingen tilltalande för någon med medicinska problem som kan göra en ny policy oöverkomligt dyr eller med kroniska tillstånd som kräver pågående utgifter från spardelen.

Medan premierna för permanent livförsäkring är mycket dyrare än de för terminsskydd, har de som skulle registrera sig för sådana försäkringar tjänat tillräckligt i det skedet av livet för att ha råd med dem. Med den extra möjligheten till besparingar kan de också använda det som ett skattemässigt fördelaktigt investeringsinstrument för att täcka behoven hos livslånga anhöriga eller för fastighetsplaneringsändamål.

Fördelar och nackdelar med permanent livförsäkring

Det finns för- och nackdelar med att köpa en permanent livförsäkring. Om du har råd med de högre premierna, tillåter permanent livförsäkring dig att ge en dödsfallsförmån till dina förmånstagare utan begränsningarna av livstidsförsäkring. En permanent livförsäkring låter dig investera på ett konto med skatteförmån, som du kan låna från, eller använda, även under försäkringens livstid.

Nackdelarna med att köpa en permanent livförsäkring är de höga kostnaderna för premier, risken att inte ha råd att hålla jämna steg med betalningarna och att spendera så mycket på kontantförsäkringen att det tär på dödsfallsersättningen.

Höjdpunkter

• Permanenta livförsäkringar åtnjuter förmånlig skattebehandling.

• Permanenta livförsäkringar har mycket högre försäkringar än livförsäkringar, där det inte finns någon sparkomponent och dödsfallsersättningen upphör efter ett visst antal år.

• Permanent livförsäkring avser ett täckning som aldrig upphör, till skillnad från livstidsförsäkring.

– Hellivsförsäkring och universell livförsäkring är två primära typer av permanent livförsäkring.

– De flesta permanenta livförsäkringar kombinerar en dödsfallsersättning med en spardel.

Vanliga frågor

Hur länge varar en permanent livförsäkring?

Om du betalar premierna på din försäkring och inte låter försäkringen förfalla eller överlåta den, kommer en permanent livförsäkring att vara din livstid.

Vad är bättre livförsäkring, löptid eller permanent?

Både tids- och permanent livförsäkring kan hjälpa dig att skydda dina nära och kära ekonomiskt. Den sort du köper bör vara den du har råd att betala premier på. Permanent varar längre och har en kontantvärdeskomponent, men dess premier är vanligtvis mycket högre än livförsäkring.

Vad är permanent livförsäkring?

Permanent livförsäkring är en livförsäkring som till skillnad från livslängden inte upphör förrän försäkringstagaren dör. Det kommer vanligtvis med en kontantvärdesparkomponent.

Vilka är de fyra typerna av permanent livförsäkring?

De fyra typerna av permanenta livförsäkringar är universellt liv, hela livet, variabelt universellt liv och variabelt liv.

Kan du ta ut en permanent livförsäkring?

Ja, du kan ta ut en permanent livförsäkring, antingen genom att låna mot din försäkring, ta ut pengar i ditt kontantvärde eller så kan du ge upp försäkringen. Om du gör det senare kan du bli tvungen att betala avgifter och skatter på ditt uttag.