предварительное одобрение

Что такое предварительное одобрение?

Предварительное одобрение — это предварительная оценка потенциального заемщика кредитором,. чтобы определить, могут ли они получить предложение предварительной квалификации. Предварительные одобрения генерируются через отношения с кредитным бюро , которые облегчают предварительный анализ с помощью мягких запросов. Маркетинг перед одобрением может предоставить потенциальному заемщику предполагаемую процентную ставку и максимальную сумму основного долга.

Как работает предварительная квалификация?

Кредиторы сотрудничают с агентствами кредитной отчетности, чтобы получить маркетинговые списки для предложений предварительного утверждения. Предварительные утверждения генерируются с помощью анализа мягких запросов, который позволяет кредитору анализировать некоторую информацию о кредитном профиле заемщика, чтобы определить, соответствуют ли они указанным характеристикам кредитора. Как правило, кредитный рейтинг заемщика будет ведущим фактором для предварительной квалификации.

Типы предложений о предварительном одобрении

Например, кредиторы ежегодно рассылают большие объемы предварительных одобрений для кредитных карт, автострахования или частных кредитов как по почте, так и по электронной почте.

Большинство предложений с предварительным одобрением имеют специальный код и дату истечения срока действия. Использование специального кода, предоставленного кредитором, может помочь дифференцировать кредитную заявку заемщика и дать заемщику более высокий приоритет в процессе кредитования.

Для получения предварительно утвержденного кредита заемщик должен заполнить заявку на получение кредита для конкретного продукта. Некоторые кредиторы могут взимать плату за рассмотрение заявки, что может увеличить стоимость кредита. В кредитной заявке потребуются сведения о доходах заемщика и номер социального страхования.

После того, как заемщик заполнит кредитную заявку, кредитор проверит соотношение долга к доходу и проведет тщательный анализ кредитоспособности заемщика.

Получение предложения о предварительном одобрении не гарантирует, что заемщик будет соответствовать требованиям для получения предложенного кредита.

Требования к предложениям с предварительным одобрением

Как правило, для утверждения соотношение долга к доходу заемщика должно составлять 36% или меньше, и заемщик должен соответствовать требованиям кредитного рейтинга кредитора. Часто утвержденное предложение заемщика будет значительно отличаться от его предварительно одобренного предложения, что связано с окончательным анализом андеррайтинга.

Предварительное одобрение обычно легче использовать с кредитными картами, поскольку продукты кредитных карт имеют более стандартизированные цены и меньше согласованных комиссий.

Одобрение кредитной карты обычно можно получить онлайн с помощью автоматизированного андеррайтинга, в то время как для невозобновляемых кредитов может потребоваться личное обращение к кредитному специалисту.

Особые соображения

Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто будут иметь наибольшую разницу между предварительно одобренным предложением и окончательным предложением, поскольку ипотечные кредиты предоставляются с обеспеченным капиталом. Обеспеченный капитал увеличивает количество переменных, которые необходимо учитывать в процессе андеррайтинга.

Для андеррайтинга ипотечного кредита обычно требуется кредитный рейтинг заемщика и два квалификационных коэффициента : долг к доходу и коэффициент расходов на жилье. В ипотечной ссуде обеспеченный капитал также может нуждаться в текущей оценке, которая обычно влияет на общую предлагаемую основную сумму.

Особенности

• Кредиторы используют письма с предварительным одобрением для кредитных карт и других финансовых продуктов в качестве маркетингового инструмента.

• Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто отличаются от окончательного предложения по ипотеке.

• Письмо о предварительном одобрении представляет собой предварительную оценку потенциального заемщика кредитором.

• Письмо с предварительным одобрением не гарантирует конкретной процентной ставки.