Investor's wiki

Заявка на кредит

Заявка на кредит

Что такое кредитная заявка?

Кредитная заявка – это запрос на продление кредита. Заявки на получение кредита можно подавать как в устной, так и в письменной форме, обычно через электронную систему. Независимо от того, делается ли это лично или индивидуально, заявка должна по закону содержать всю соответствующую информацию, касающуюся стоимости кредита для заемщика, включая годовой процентный доход (APY) и все связанные с этим сборы.

Объяснение кредитных заявок

Процессы подачи заявок на получение кредита становятся все более быстрыми и автоматизированными по мере появления на кредитном рынке новых систем финансовых технологий. Технология позволяет кредиторам предлагать заемщикам различные типы кредитных заявок, которые можно подавать лично или индивидуально. Положение Z регулирует раскрытие информации, предоставляемой заемщикам в кредитных заявках, и обеспечивает единообразие всех типов кредитов.

Технология также позволяет заемщикам полностью самостоятельно заполнить заявку на получение кредита через онлайн-заявку. Заявки на кредитные карты обычно обрабатываются через онлайн-заявку на получение кредита, часто предоставляя заемщику немедленное одобрение.

Банки и новые финтех - компании также расширили возможности онлайн-кредитования, доступные для заемщиков. LendingClub и Prosper — два крупнейших одноранговых онлайн-кредитора в США, предлагающие кредиты заемщикам через полностью автоматизированное кредитное приложение, не требующее личного взаимодействия. Банки также последовали этой тенденции, добавив множество новых услуг онлайн-кредитования как для потребителей, так и для предприятий.

Процессы подачи заявки на получение кредита

Потребители и предприятия имеют растущее число поставщиков на выбор при поиске кредита. Помимо традиционных кредиторов и кредитных карт,. заемщики также могут выбирать из множества новых финтех-компаний, предлагающих различные типы кредитов.

Для заемщиков, которые стремятся к более личному общению, традиционные банковские кредиторы предлагают филиалы по всей стране с представителями службы поддержки клиентов, которые могут помочь заемщикам в процессе кредитования. Некоторые банки даже предлагают удаленные услуги для обсуждения кредитов и заполнения заявки на кредит по телефону. Этот тип обслуживания является частью традиционной банковской модели, которая включает в себя более личное взаимодействие в банковских услугах.

Типичные кредиты, на которые заемщики могут обратиться лично, могут включать банковские кредитные линии, ипотечные кредиты и кредиты под залог недвижимости.

Информация о кредитной заявке

Во всех типах кредитных заявок запрашиваемая информация обычно одинакова. Решение о кредитовании будет основано на жестком кредитном запросе, который предоставляет подробную информацию о кредитном рейтинге заемщика и кредитной истории.

В дополнение к кредитному скорингу кредиторы также основывают решения о выдаче кредита на отношении долга заемщика к доходу. Основные кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг 650 или выше с отношением долга к доходу 35% или меньше. Однако каждый отдельный кредитор будет иметь свои собственные стандарты для кредитного андеррайтинга и одобрения кредита.

Положение Z

Положение Z — это законодательство, которое регулирует предоставление кредитной информации заемщикам. Этот закон был принят как часть Закона о правде на кредитование 1968 года. Его соблюдение осуществляется Советом Федеральной резервной системы США и Бюро финансовой защиты потребителей. Положение Z помогает обеспечить согласованность раскрытия кредитной информации. Ожидается, что такая согласованность защитит заемщиков от введения в заблуждение кредиторами, а также поможет заемщикам лучше понять условия кредита и упростить сравнение продуктов разных кредиторов.

Особенности

  • Кредитная заявка - это форма, используемая потенциальными заемщиками для получения одобрения кредита от кредиторов.

  • Информация, предоставляемая в кредитных заявках, регулируется, и законы, такие как Закон о правде в кредитовании, обеспечивают защиту прав потребителей и прозрачность.

  • Сегодня многие кредитные заявки заполняются в электронном виде и могут быть улучшены за короткое время.