Pré-approbation

Qu'est-ce qu'une pré-approbation ?

Une pré-approbation est une évaluation préliminaire d'un emprunteur potentiel par un prêteur pour déterminer s'il peut recevoir une offre de pré-qualification. Les approbations préalables sont générées par le biais de relations avec les bureaux de crédit , ce qui facilite l'analyse de l'approbation préalable par le biais de demandes informelles. Le marketing de pré-approbation peut fournir à un emprunteur potentiel une offre de taux d'intérêt estimé et un montant principal maximum.

Comment fonctionne la qualification de pré-approbation ?

Les prêteurs s'associent à des agences d'évaluation du crédit pour obtenir des listes de marketing pour les offres de pré-approbation. Les approbations préalables sont générées par le biais d'une analyse de demande souple qui permet à un prêteur d'analyser certaines des informations sur le profil de crédit d'un emprunteur afin de déterminer s'il répond aux caractéristiques spécifiées du prêteur. Généralement, le pointage de crédit d'un emprunteur sera le principal facteur de qualification préalable à l'approbation.

Types d'offres de pré-approbation

Les prêteurs envoient chaque année des volumes élevés de qualifications de pré-approbation pour les cartes de crédit, l'assurance automobile ou les prêts privés, par courrier direct et par courrier électronique.

La plupart des offres de pré-approbation sont accompagnées d'un code spécial et d'une date d'expiration. L'utilisation du code spécial fourni par le prêteur peut aider à différencier la demande de crédit d'un emprunteur et à donner à l'emprunteur une priorité plus élevée dans le processus de prêt.

Pour obtenir un prêt pré-approuvé, un emprunteur doit remplir une demande de crédit pour le produit spécifique. Certains prêteurs peuvent facturer des frais de dossier qui peuvent augmenter les coûts du prêt. La demande de crédit nécessitera les revenus et le numéro de sécurité sociale de l'emprunteur.

Une fois qu'un emprunteur a rempli la demande de crédit, le prêteur vérifiera son rapport dette-revenu et effectuera une analyse approfondie du profil de crédit de l'emprunteur.

Recevoir une offre d'approbation préalable ne garantit pas qu'un emprunteur sera admissible au prêt offert.

Qualifications pour les offres de pré-approbation

En règle générale, le ratio d'endettement d'un emprunteur doit être de 36% ou moins pour l'approbation et l'emprunteur doit répondre aux critères de cote de crédit du prêteur. Souvent, l'offre approuvée d'un emprunteur diffère considérablement de son offre pré-approuvée, ce qui est dû à l'analyse de souscription finale.

Les pré-approbations sont généralement plus facilement capitalisées avec les cartes de crédit, car les produits de carte de crédit ont des prix plus standardisés et peu de frais négociés.

Les approbations de carte de crédit peuvent généralement être obtenues en ligne grâce à une souscription automatisée, tandis que les prêts non renouvelables peuvent nécessiter une demande en personne auprès d'un agent de crédit.

Considérations particulières

prêts hypothécaires préapprouvés présentent souvent la plus grande variation entre une offre préapprouvée et une offre finale puisque les prêts hypothécaires sont obtenus avec un capital garanti. Le capital garanti augmente le nombre de variables qui doivent être prises en compte dans le processus de souscription.

La souscription d'un prêt hypothécaire nécessite généralement la cote de solvabilité de l'emprunteur et deux ratios de qualification,. le ratio dette / revenu et un ratio de frais de logement. Dans un prêt hypothécaire, le capital garanti peut également nécessiter une évaluation actuelle qui affectera généralement le principal total offert.

Points forts

• Les prêteurs utilisent les lettres d'approbation préalable pour les cartes de crédit et autres produits financiers comme outil de marketing.

• Les prêts hypothécaires préapprouvés sont souvent différents d'une offre finale sur un prêt hypothécaire.

• Une lettre de pré-approbation est une première évaluation d'un emprunteur potentiel par un prêteur.

• Une lettre d'approbation préalable ne garantit pas un taux d'intérêt spécifique.