Forhåndsgodkendelse
Hvad er en forhåndsgodkendelse?
En forhåndsgodkendelse er en foreløbig evaluering af en potentiel låntager af en långiver for at afgøre, om de kan få et prækvalifikationstilbud. Forhåndsgodkendelser genereres gennem relationer med kreditbureau os,. som letter forhåndsgodkendelsesanalyse gennem bløde forespørgsler. Forhåndsgodkendelsesmarkedsføring kan give en potentiel låntager et estimeret rentetilbud og en maksimal hovedstol.
Hvordan fungerer forudgående godkendelseskvalifikation?
Långivere samarbejder med kreditoplysningsbureauer for at få markedsføringslister til forhåndsgodkendelsestilbud. Forhåndsgodkendelser genereres gennem blød forespørgselsanalyse, som giver en långiver mulighed for at analysere nogle af en låntagers kreditprofiloplysninger for at afgøre, om de opfylder specificerede långiverkarakteristika. Generelt vil en låntagers kreditscore være den førende faktor for forudgående godkendelseskvalifikation.
Typer af forhåndsgodkendelsestilbud
Långivere sender høje mængder af forhåndsgodkendelseskvalifikationer til kreditkort, bilforsikring eller private lån, for eksempel hvert år via både direct mail og elektronisk post.
De fleste forhåndsgodkendelsestilbud kommer med en særlig kode og en udløbsdato. Brug af den særlige kode, som långiveren giver, kan være med til at differentiere en låntagers kreditansøgning og give låntageren en højere prioritet i låneprocessen.
For at få et forhåndsgodkendt lån skal en låntager udfylde en kreditansøgning for det specifikke produkt. Nogle långivere kan opkræve et ansøgningsgebyr, som kan øge omkostningerne ved lånet. Kreditansøgningen vil kræve en låntagers indkomst og personnummer.
Når en låntager har udfyldt kreditansøgningen, vil långiver verificere deres gæld til indkomst og lave en hård undersøgelsesanalyse af låntagers kreditprofil.
Modtagelse af et forhåndsgodkendelsestilbud garanterer ikke, at en låntager vil kvalificere sig til det tilbudte lån.
Kvalifikationer for forhåndsgodkendelsestilbud
Generelt bør en låntagers gæld i forhold til indkomst være 36 % eller mindre til godkendelse, og låntageren skal opfylde långiverens kreditvurderingskvalifikationer. Ofte vil en låntagers godkendte tilbud variere betydeligt fra deres forhåndsgodkendte tilbud, hvilket skyldes den endelige tegningsanalyse.
Forhåndsgodkendelser er normalt nemmere at udnytte med kreditkort, da kreditkortprodukter har mere standardiserede priser og få forhandlede gebyrer.
Kreditkortgodkendelser kan normalt opnås online gennem automatiseret underwriting, mens ikke-revolverende lån kan kræve en personlig ansøgning med en låneansvarlig.
Særlige overvejelser
Forhåndsgodkendte realkreditlån vil ofte have den største variation mellem et forhåndsgodkendt tilbud og et endeligt tilbud, da realkreditlån optages med sikret kapital. Sikker kapital øger antallet af variabler, der skal tages i betragtning i underwritingsprocessen.
Tegning af et realkreditlån kræver typisk en låntagers kreditscore og to kvalificerende nøgletal,. gæld i forhold til indkomst og et boligudgiftsforhold. I et realkreditlån kan den sikrede kapital også have behov for en løbende vurdering, som normalt vil påvirke den samlede udbudte hovedstol.
Højdepunkter
Långivere bruger forhåndsgodkendelsesbreve til kreditkort og andre finansielle produkter som et marketingværktøj.
Forhåndsgodkendte realkreditlån er ofte anderledes end et endeligt tilbud på et realkreditlån.
Et forhåndsgodkendelsesbrev er en første-blik-evaluering af en potentiel låntager fra en långiver.
Et forhåndsgodkendelsesbrev garanterer ikke en bestemt rente.
