PRE-aprovado
O que é uma pré-aprovação?
Uma pré-aprovação é uma avaliação preliminar de um mutuário em potencial por um credor para determinar se ele pode receber uma oferta de pré-qualificação. As pré-aprovações são geradas por meio de relacionamentos com agências de crédito que facilitam a análise de pré-aprovações por meio de consultas suaves. O marketing de pré-aprovação pode fornecer a um mutuário em potencial uma oferta de taxa de juros estimada e um valor principal máximo.
Como funciona a qualificação de pré-aprovação?
Os credores fazem parceria com agências de relatórios de crédito para obter listas de marketing para ofertas de pré-aprovação. As pré-aprovações são geradas por meio de análise de consulta suave que permite que um credor analise algumas das informações do perfil de crédito de um mutuário para determinar se elas atendem às características especificadas do credor. Geralmente, a pontuação de crédito do mutuário será o principal fator para a qualificação de pré-aprovação.
Tipos de ofertas de pré-aprovação
Os credores enviam grandes volumes de qualificações de pré-aprovação para cartões de crédito, seguro automóvel ou empréstimos privados, por exemplo, todos os anos por meio de mala direta e correio eletrônico.
A maioria das ofertas de pré-aprovação vem com um código especial e uma data de validade. O uso do código especial fornecido pelo credor pode ajudar a diferenciar o pedido de crédito de um mutuário e dar ao mutuário uma prioridade mais alta no processo de empréstimo.
Para obter um empréstimo pré-aprovado, o mutuário deve preencher um pedido de crédito para o produto específico. Alguns credores podem cobrar uma taxa de inscrição que pode aumentar os custos do empréstimo. O pedido de crédito exigirá a renda do mutuário e o número do seguro social.
Uma vez que um mutuário conclua o pedido de crédito, o credor verificará sua dívida e fará uma análise de consulta detalhada do perfil de crédito do mutuário.
Receber uma oferta de pré-aprovação não garante que um mutuário se qualifique para o empréstimo oferecido.
Qualificações para ofertas de pré-aprovação
Geralmente, a relação dívida/renda do mutuário deve ser de 36% ou menos para aprovação e o mutuário deve atender às qualificações de pontuação de crédito do credor. Muitas vezes, a oferta aprovada de um mutuário varia significativamente de sua oferta pré-aprovada, devido à análise final de subscrição.
As pré-aprovações geralmente são mais facilmente capitalizadas com cartões de crédito, pois os produtos de cartão de crédito têm preços mais padronizados e algumas taxas negociadas.
As aprovações de cartão de crédito geralmente podem ser obtidas on-line por meio de subscrição automatizada, enquanto os empréstimos não rotativos podem exigir uma solicitação pessoalmente com um agente de empréstimos.
Considerações Especiais
hipotecas pré-aprovadas geralmente apresentam a maior variação entre uma oferta pré-aprovada e uma oferta final, uma vez que os empréstimos hipotecários são obtidos com capital garantido. O capital garantido aumenta o número de variáveis que devem ser consideradas no processo de subscrição.
A subscrição de um empréstimo hipotecário normalmente requer a pontuação de crédito do mutuário e dois índices de qualificação,. dívida/renda e um índice de despesas de habitação. Em uma hipoteca de empréstimo, o capital garantido também pode precisar de uma avaliação atual que geralmente afetará o principal total oferecido.
##Destaques
Os credores usam cartas de pré-aprovação para cartões de crédito e outros produtos financeiros como ferramenta de marketing.
As hipotecas pré-aprovadas geralmente são diferentes de uma oferta final de hipoteca.
Uma carta de pré-aprovação é uma avaliação inicial de um mutuário em potencial por um credor.
Uma carta de pré-aprovação não garante uma taxa de juros específica.
