Zatwierdzenie wstępne
Co to jest wstępne zatwierdzenie?
Wstępna akceptacja to wstępna ocena potencjalnego pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę w celu ustalenia, czy może otrzymać ofertę wstępnej kwalifikacji. Wstępne zatwierdzenia są generowane przez relacje z biurem kredytowym , które ułatwiają analizę wstępną za pomocą miękkich zapytań. Marketing przed zatwierdzeniem może zapewnić potencjalnemu kredytobiorcy szacunkową ofertę oprocentowania i maksymalną kwotę kapitału.
Jak działa kwalifikacja przed zatwierdzeniem?
Kredytodawcy współpracują z agencjami sporządzającymi raporty kredytowe w celu uzyskania list marketingowych dla ofert wstępnych. Wstępne zatwierdzenia są generowane na podstawie miękkiej analizy zapytań, która pozwala pożyczkodawcy przeanalizować niektóre informacje dotyczące profilu kredytowego pożyczkobiorcy w celu ustalenia, czy spełniają one określone cechy pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, ocena kredytowa kredytobiorcy będzie głównym czynnikiem kwalifikacji wstępnej.
Rodzaje ofert wstępnego zatwierdzenia
Pożyczkodawcy wysyłają co roku duże ilości wstępnych zatwierdzeń dotyczących kart kredytowych, ubezpieczenia samochodowego lub prywatnych pożyczek, na przykład za pośrednictwem poczty bezpośredniej i poczty elektronicznej.
Większość ofert wstępnych zawiera specjalny kod i datę ważności. Użycie specjalnego kodu dostarczonego przez pożyczkodawcę może pomóc odróżnić wniosek kredytobiorcy i nadać pożyczkobiorcy wyższy priorytet w procesie udzielania pożyczki.
Aby uzyskać kredyt pre-approved, kredytobiorca musi wypełnić wniosek kredytowy na dany produkt. Niektórzy pożyczkodawcy mogą pobierać opłatę za złożenie wniosku, która może zwiększyć koszty pożyczki. Wniosek kredytowy będzie wymagał podania dochodu kredytobiorcy oraz numeru ubezpieczenia społecznego.
Gdy kredytobiorca wypełni wniosek kredytowy, kredytodawca zweryfikuje jego stosunek zadłużenia do dochodu i przeprowadzi trudną analizę profilu kredytowego kredytobiorcy.
Otrzymanie oferty wstępnej akceptacji nie gwarantuje, że pożyczkobiorca zakwalifikuje się do oferowanej pożyczki.
Kwalifikacje do ofert wstępnej akceptacji
Ogólnie rzecz biorąc, do zatwierdzenia wskaźnik zadłużenia do dochodu powinien wynosić 36% lub mniej, a kredytobiorca musi spełniać kryteria oceny kredytowej kredytodawcy. Często zatwierdzona oferta pożyczkobiorcy będzie się znacznie różnić od oferty wstępnie zatwierdzonej, co wynika z końcowej analizy ubezpieczeniowej.
Wstępne zatwierdzenia są zwykle łatwiej kapitalizowane za pomocą kart kredytowych, ponieważ produkty kart kredytowych mają bardziej ustandaryzowane ceny i kilka negocjowanych opłat.
Zatwierdzenia karty kredytowej można zwykle uzyskać online za pośrednictwem automatycznego gwarantowania emisji, podczas gdy pożyczki nieodnawialne mogą wymagać osobistego wniosku u urzędnika ds. Pożyczek.
Uwagi specjalne
Wstępnie zatwierdzone kredyty hipoteczne będą często charakteryzowały się największym zróżnicowaniem między wstępnie zatwierdzoną ofertą a ofertą ostateczną, ponieważ kredyty hipoteczne są uzyskiwane z zabezpieczonym kapitałem. Zabezpieczony kapitał zwiększa liczbę zmiennych, które należy uwzględnić w procesie oceny ryzyka.
Gwarantowanie kredytu hipotecznego zazwyczaj wymaga oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz dwóch kwalifikujących się wskaźników,. wskaźnika zadłużenia do dochodu oraz wskaźnika wydatków mieszkaniowych. W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczony kapitał może również wymagać aktualnej wyceny, która zwykle wpływa na całkowity oferowany kapitał.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredytodawcy używają listów wstępnego zatwierdzenia kart kredytowych i innych produktów finansowych jako narzędzia marketingowego.
Wstępnie zatwierdzone kredyty hipoteczne często różnią się od ostatecznej oferty kredytu hipotecznego.
Pismo wstępne to ocena potencjalnego pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę.
Pismo wstępne nie gwarantuje określonej stopy oprocentowania.
