Investor's wiki

Подтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив

Что такое подтвержденный аккредитив?

Термин подтвержденный аккредитив относится к дополнительной гарантии к первоначальному аккредитиву, полученной заемщиком от второго банка. Это второе письмо гарантирует, что второй банк заплатит продавцу по сделке,. если первый банк этого не сделает. Заемщики могут быть обязаны получить второй аккредитив, если продавец сомневается в кредитоспособности банка-эмитента первого письма. Требование подтвержденного аккредитива снижает риск дефолта для продавца.

Как работают подтвержденные аккредитивы

Аккредитивы являются оборотными инструментами,. которые чаще всего используются в международной торговле. и в деловых операциях, которые требуют значительной оплаты товаров или услуг. Вместо требования авансового платежа продавец может потребовать от покупателя получения аккредитива на остаток платежа, причитающегося на момент полной поставки. Это письмо является гарантией от банка покупателя, что оплата будет произведена вовремя и в полном объеме. Если покупатель не выполняет свои обязательства, изложенные в договоре, банк берет на себя ответственность за покрытие полной суммы.

Один и тот же банк не может выдать первый и подтвержденный аккредитивы.

Продавец может потребовать второй аккредитив или подтвержденный аккредитив. Это второе письмо требует поддержки более чем одного банка покупателем во внутренней или международной сделке. Подтвержденное письмо может потребоваться, если продавец не удовлетворен кредитоспособностью первого аккредитива. Во многих случаях вторым банком является банк продавца. Когда покупатель получает второе письмо, он подтверждает первое и квалифицирует его как подтвержденный аккредитив. Второй банк обещает выплатить продавцу указанную сумму, если первый банк не сделает этого при открытии подтвержденного аккредитива.

Процесс обеспечения второго аккредитива такой же, как и первого. Покупатель должен найти второй банк, чтобы поддержать его покупку в случае дефолта. Структурирование средств для второго аккредитива, как правило, также учитывает условия первого аккредитива. В некоторых случаях продавец может потребовать, чтобы второй аккредитив представлял только процент от общей суммы, поскольку продажа уже сопровождается аккредитивом первого банка.

Как и в случае с первым аккредитивом, банки также могут взимать с покупателя комиссию при выдаче подтвержденного аккредитива. Размер комиссии может зависеть от размера сделки и суммы платежа, а также взаимоотношений между покупателем и банком. Во многих случаях они могут попросить покупателя внести ценные бумаги или наличные деньги в качестве залога в обмен на письмо.

Особые соображения

Покупатели должны работать со своими банками, чтобы обеспечить аккредитив. Для этого требуется полная кредитная заявка — так же, как покупатель подал бы заявку на кредит. Если банк одобряет аккредитив, он документально подтверждает свою готовность выплатить продавцу указанную сумму, если покупатель не выполнит свои обязательства в момент платежа. Условия письма обычно структурируют платеж как кредит для покупателя.

Если покупатель не может произвести платеж продавцу в то время, когда причитаются средства, банк выдает платеж в качестве кредита покупателю. Покупатель также соглашается с условиями банка при получении письма. При необходимости условия кредита могут включать установленную процентную ставку и график платежей, а также другие сведения о погашении.

Если продавец удовлетворен первым аккредитивом покупателя, он может принять его как неподтвержденный аккредитив. Неподтвержденные аккредитивы требуют поддержки только одного банка-кредитора, что означает, что второй или подтвержденный аккредитив не требуется.

Преимущества подтвержденных аккредитивов

Как и (первый) аккредитив, подтвержденный или второй аккредитив имеет преимущества как для продавца, так и для покупателя, защищая их интересы. Письмо дает продавцу гарантию того, что он получит оплату после того, как товары и/или услуги будут доставлены покупателю. Как упоминалось выше, если покупатель не платит, банк берет на себя ответственность за платеж. Получив второе письмо, риск дефолта снижается, так как другой банк соглашается заплатить, если первый не в состоянии это сделать. Покупатели могут быть уверены, что они получат запрошенные товары и услуги от продавца, когда получат подтвержденный аккредитив.

Пример подтвержденного аккредитива

Вот гипотетический пример того, как работают подтвержденные аккредитивы. Допустим, компания А закупает товары у компании Б, которая работает в другой стране. Для того чтобы облегчить транзакцию, компания B требует аккредитив от банка покупателя. Компания А получает это и отправляет продавцу. Поскольку банк-эмитент первого аккредитива находится в другой стране и его кредитоспособность неизвестна, компания А сообщает покупателю, что для завершения сделки ей нужен второй аккредитив от другого банка. Покупатель обращается за вторым письмом в банк продавца. Это, вероятно, удовлетворит условиям продажи, поскольку компания Б уже имеет отношения с этим банком.

Особенности

  • Подтвержденное письмо снижает риск неплатежа для продавца.

  • Подтвержденный аккредитив – это гарантия, которую заемщик получает от второго банка в дополнение к первому аккредитиву.

  • Выдавая подтвержденное письмо, второй банк обещает заплатить продавцу, если первый банк этого не сделает.