Договор перестрахования
Что такое договорное перестрахование?
Перестрахование по договору – это страхование, приобретаемое страховой компанией у другого страховщика. Компания, выдающая страховку, называется цедентом,. который передает все риски определенного класса полисов компании-покупателю, которая является перестраховщиком.
Договор перестрахования является одним из трех основных видов договоров перестрахования . Двумя другими являются факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытков.
Понимание договорного перестрахования
Договор перестрахования представляет собой договор между уступающей страховой компанией и перестраховщиком, который соглашается принять на себя риски заранее определенного класса полисов в течение определенного периода времени.
Когда страховые компании заключают новый полис, они соглашаются взять на себя дополнительный риск в обмен на премию. Чем больше полисов страхует страховщик, тем больший риск он берет на себя. Один из способов, с помощью которого страховщик может уменьшить свои риски, — это передать часть риска перестраховочной компании в обмен на комиссию. Перестрахование позволяет страховщику высвободить риск и защитить себя от претензий высокой степени тяжести.
Даже несмотря на то, что перестраховщик не может немедленно подписать каждый отдельный полис, он все же соглашается покрыть все риски в договоре перестрахования.
Подписывая договор перестрахования, перестраховщик и передающая страховая компания указывают, что деловые отношения, вероятно, будут долгосрочными. Долгосрочный характер соглашения позволяет перестраховщику планировать, как получить прибыль, поскольку он знает тип риска, который он принимает, и знаком с компанией-цедентом.
Договоры перестрахования могут быть как пропорциональными, так и непропорциональными. В пропорциональных контрактах перестраховщик соглашается взять на себя определенную процентную долю полисов, за которую он получит эту долю премий. Если претензия будет подана, она также заплатит указанный процент. Однако при непропорциональном договоре перестраховочная компания соглашается выплачивать претензии, если они превышают определенную сумму в течение определенного периода времени.
Преимущества договорного перестрахования
Застраховывая себя от класса заранее определенных рисков, договорное перестрахование дает страховщику-цеденту большую безопасность своего капитала и большую стабильность при возникновении необычных или крупных событий.
Перестрахование также позволяет страховщику заключать полисы, покрывающие больший объем рисков, без чрезмерного увеличения затрат на покрытие своей маржи платежеспособности. Фактически, перестрахование предоставляет страховщикам значительные ликвидные активы на случай исключительных убытков.
Договор против факультативного перестрахования против эксцедента убытка
Договорное перестрахование отличается от факультативного перестрахования. Перестрахование по договору включает один договор, покрывающий тип риска, и не требует от перестраховочной компании предоставления факультативного сертификата каждый раз, когда риск передается от страховщика к перестраховщику.
С другой стороны, факультативный риск позволяет перестраховщику принимать или отвергать индивидуальные риски. Более того, это вид перестрахования отдельного или определенного пакета рисков. Это означает, что и перестраховщик, и цедент договариваются о том, какие риски будут покрыты соглашением. Эти соглашения обычно обсуждаются отдельно для каждой политики.
Таким образом, расходы, связанные с андеррайтингом факультативных договоров, намного выше, чем при заключении договора перестрахования. Договорное перестрахование менее транзакционно и с меньшей вероятностью связано с рисками, которые в противном случае были бы отклонены от договоров перестрахования.
Эксцедентное перестрахование убытков является непропорциональной формой перестрахования. По договору эксцедента убытков перестраховщик обязуется выплатить цеденту полную сумму убытков или определенный процент убытков сверх определенного предела. Эксцедентное перестрахование убытков менее похоже на стандартное страхование, в отличие от договорного и факультативного перестрахования, часто требуя, чтобы и цедент, и перестраховщик разделяли убытки.
Особенности
Перестрахование по договору дает страховщику-цеденту большую безопасность своего капитала и большую стабильность при возникновении необычных или крупных событий.
Договор перестрахования – это страхование, приобретенное страховой компанией у другого страховщика.
Компания-эмитент называется цедентом, а перестраховщик - компанией-покупателем, которая принимает на себя указанные в договоре риски за премию.
Двумя типами договорных договоров перестрахования являются пропорциональные и непропорциональные договоры.
Договорное перестрахование менее транзакционно и с меньшей вероятностью сопряжено с рисками, от которых можно отказаться.
Перестрахование по договору является одним из видов перестрахования, а другими являются факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытков.